车贷逾期，催收上门了？别慌，教你这么办！

哎,说起车贷逾期，这事儿确实挺让人闹心的，谁也不想逾期，但有时候生活就是这么不按常理出牌，可能突然来了笔急用，或者收入暂时出了点状况，月供一下子就跟不上了，逾期之后，先是短信、电话提醒，这都还好，最让人头皮发麻的，估计就是催收上门了，一想到陌生人要来家里，心里那叫一个七上八下，又尴尬又紧张，甚至有点害怕，对不对？

其实啊,遇到催收上门，大家先深呼吸，告诉自己：别慌，问题总能解决，慌也没用，还容易出错。咱们得先搞清楚，催收上门的目的是什么？无非就是让你还钱，但他们怎么上门，说了什么，做了什么，这些都很关键，咱们得学会保护自己，同时也要积极面对问题。

核实身份是第一步，开门前，先问问是谁，干什么的，如果对方说是某某机构的催收人员，你可以让他们出示工作证件、委托书，以及你逾期的相关合同信息，不要随便让陌生人进门，特别是在你不确定对方身份或者感觉不安全的时候，可以隔着门沟通，或者让他们在楼下指定的公开区域谈，如果对方不肯出示证件，或者言辞激烈、有威胁恐吓的意思，你完全可以拒绝沟通，并保留好证据，比如录音。

保持冷静，理性沟通，如果核实了对方身份，确实是正规机构的催收，而且对方态度也还可以，你也愿意谈，那可以简单沟通一下，但记住，不要被对方的情绪带着走，他们可能会说一些比较严重的后果来施压，你心里要有数，你可以简单说明一下自己逾期的原因（不用说太详细，保留隐私），重点是表达你有还款的意愿，但目前确实有困难，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期几天，或者分期偿还剩余款项，口头协商没用，任何新的还款协议都要要求对方提供书面文件，并加盖贷款机构的公章。

保护好个人隐私和安全，催收人员上门，可能会试图打听你的家庭情况、工作单位，甚至想进你家里看看，这时候你要明确，你的家庭住址、家人信息、个人财产状况等都是隐私，有权不透露，坚决不让他们进家门，更不能让他们在你家周围大声喧哗、骚扰邻居，那样会严重影响你的生活，如果对方有任何侵犯你隐私、骚扰你或家人、甚至暴力威胁的行为，立即报警！这不是开玩笑，你的人身安全和合法权益是第一位的。

还有一点非常重要,全程留痕，保留证据，不管对方是上门还是打电话，只要涉及催收，都尽量全程录音，如果对方留下了什么书面材料，也都收好，如果他们在你家门口或者楼道里贴了什么东西，赶紧拍照留存，这些证据在万一发生纠纷，需要通过法律途径解决的时候，都是非常有用的。

也是最根本的,主动联系贷款机构，才是解决问题的王道，与其等着催收上门，不如你自己先主动给贷款机构的客服打电话，说明情况，表达还款意愿，争取他们的理解，看能不能协商出一个双方都能接受的还款方案，很多时候，贷款机构也更愿意和有还款意愿的客户协商，而不是一味地催收。

以案说法：

给大家说个我之前碰到的例子吧,王女士（化名）因为疫情期间收入受影响，车贷逾期了三个月，一天下午，两个自称某催收公司的人直接找上了门，态度比较强硬，要求王女士立刻还清所有欠款，否则就要“采取进一步措施”，还在门口大声嚷嚷，引得邻居都出来看，王女士当时吓坏了，手足无措。

后来她联系到我,我告诉她首先要做的就是冷静，然后核实对方身份，结果王女士一问，对方支支吾吾，只出示了一个没有任何公章的所谓“委托书”，我让王女士明确告知对方，他们的行为已经构成骚扰，并警告他们如果再这样就报警，那两个人看王女士态度坚决，又知道她可能咨询了律师，就灰溜溜地走了。

之后,我协助王女士整理了自己的收入和支出情况，主动联系了贷款银行，银行那边看到王女士确实有还款困难，也有还款意愿，最终同意了她延期三个月还款，并且这三个月不计算罚息，王女士这才松了一口气。

这个例子告诉我们,面对不规范的催收，一定要硬气起来保护自己，主动和贷款机构沟通，往往能找到解决问题的办法。

法条链接：

咱们来看看法律上是怎么规定的,让你心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。（催收不能随便泄露你的个人信息，也不能非法获取你家人朋友的信息进行骚扰。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（催收如果有上述行为，你可以报警处理。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但车贷催收也可参考其精神）第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（强调了催收对象和禁止的不当行为。）
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这是一个行业自律公约，但也很有参考价值，里面规定了催收人员不得在上午8:00至下午9:00以外的时间进行催收；催收人员不得对债务人以外的其他人员进行催收，除非获得合法授权；不得采用暴力、胁迫、恐吓、骚扰、跟踪、侮辱、诽谤、散布隐私、威胁人身安全等不正当手段；严禁催收人员非法进入债务人住宅或非法限制债务人人身自由等等。

律师总结：

好了,说了这么多，给大家总结一下核心要点：