小伙贷款逾期被催收？别慌！教你这样应对！

“叮铃铃……”“您的贷款已严重逾期，请立即处理！”“再不还钱，我们就要联系你的家人朋友了！”

是不是一听这些话,头都大了？最近啊，我碰到好几个年轻的咨询者，都是因为一时手头紧，或者当初没算明白账，不小心就逾期了，然后催收电话、短信就像“夺命连环call”一样，搞得自己吃不下饭、睡不着觉，上班都没心思，生怕亲戚朋友知道了丢面子，甚至担心自己会不会被抓去坐牢。

说实话,谁还没个遇到难处的时候呢？逾期了，确实是咱们理亏在先，毕竟签了合同，就得遵守约定，这并不代表催收就能为所欲为，更不代表咱们就得坐以待毙，任人拿捏，我就用大白话给大伙儿支几招，教你怎么沉着应对，把损失降到最低，把生活拉回正轨。

第一步：先深呼吸，冷静！冷静！再冷静！

催收的电话一来,语气可能很冲，甚至带着威胁，这时候，你千万别跟着急眼，也别被他们的气势吓倒，越慌越容易出错，越容易被对方牵着鼻子走，先深吸一口气，告诉自己：“事情已经发生了，慌没用，得想办法解决。”

第二步：核实身份，别碰上“李鬼”！

现在骗子也多,冒充催收的也不是没有，接到催收电话，先别急着辩解或者承诺，第一步是核实对方身份，你可以问他：“你是哪家机构的？工号多少？我的借款合同编号是多少？”正规的催收，这些信息都是能提供的，如果对方支支吾吾，或者上来就骂人、威胁，那你就得多个心眼了，说不定是遇上骗子或者不正规的催收了。

第三步：搞清楚“家底”，心里有数！

你得自己先算笔账：我到底欠了多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？这些费用加起来，有没有超过国家规定的上限？（这里划重点：民间借贷利率司法保护上限是一年期LPR的4倍，超过部分，法律是不保护的！）把这些都弄明白了，才能知道自己到底该还多少，哪些是该还的，哪些可能是不合理的。

第四步：主动沟通，别当“鸵鸟”！

很多人逾期后,就想着“眼不见心不烦”，电话不接，短信不回，这其实是最傻的办法！逃避解决不了任何问题，只会让利息和违约金越滚越多，催收手段可能也会升级，正确的做法是，在核实对方身份后，主动跟对方沟通。

如果暂时能还上：那就协商一个具体的还款时间和金额，最好能争取点减免（比如利息或违约金），然后按约定还上。
如果暂时还不上：更要主动说！说明自己的实际困难（比如失业、生病等），提供一些证明（如果有的话），尝试和对方协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款等，态度要诚恳，但也要守住自己的底线，不能对方说啥就是啥，超出自己能力范围的承诺千万别做。

第五步：保留证据，保护自己！

催收过程中,所有的电话通话（记得录音！提前告知对方“我正在录音”也无妨）、短信、微信聊天记录、邮件等，都要好好保存，如果遇到催收人员有以下行为，这些证据就尤为重要了：

暴力催收：比如威胁、恐吓、辱骂、殴打。
骚扰催收：比如一天打几十上百个电话，凌晨或半夜打电话，骚扰你的家人、朋友、同事（爆通讯录）。
虚假信息：比如冒充公检法，说你要坐牢、要被通缉。
不当言行：比如P你的丑照群发，或者到你家门口、单位去闹。

这些都是违法的！

第六步：必要时，寻求帮助！

如果自己搞不定,或者催收行为已经严重影响了你的正常生活和人身安全，别犹豫，寻求帮助：

向贷款机构的官方客服投诉：很多正规机构对催收行为也是有规范的。
向金融监管部门投诉：比如银保监会、地方金融监管局等。
报警：如果遭遇暴力威胁、恐吓等。
咨询律师：让专业的人帮你分析情况，提供法律建议，甚至代表你和对方谈判。

以案说法：

给大伙儿说个我之前碰到的小案例吧,就叫他“小王”，小王年轻，爱时髦，信用卡、网贷欠了一屁股，后来工作变动，收入断了，一下子就全面逾期了，刚开始他也是躲，结果催收电话打到他爸妈那儿去了，老人家急得不行。

后来小王找到我,我先让他把所有欠款明细捋清楚，哪些是合法的，哪些利息高得离谱，然后指导他，主动联系那些正规的平台，说明情况，提供了他的失业证明，我们帮他一家家去谈，有的平台同意了延期，有的同意了减免部分利息后分期，对于那些利息明显过高、涉嫌暴力催收的，我们也帮助他收集了证据，并向相关部门进行了投诉。

前前后后折腾了小半年,小王总算把债务理出了个头绪，虽然压力还是大，但至少不用天天提心吊胆，能安心找工作赚钱还债了，所以你看，逾期了不可怕，关键是方法要对。

法条链接：

咱们来看看法律是怎么规定的,心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（欠钱确实要还，利息也得给，但得是合法的利息！）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（这就是咱们常说的“高利贷”不受法律保护，超过LPR四倍的利息，你可以拒绝支付！）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（催收有规矩，不能瞎来！）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（暴力催收、骚扰，可能涉嫌违法！）

律师总结：

好了,今天说了这么多，希望能给那些正被逾期催收困扰的年轻朋友们一点帮助。