贷款逾期被催收怎么办？哪些催收行为是违法的？

“哎呀，律师，我那个贷款逾期了，这几天催收电话快把我打爆了，还有短信轰炸，甚至说要上门，我现在吃也吃不好，睡也睡不香，都快被逼疯了！我该怎么办啊？” 这是我最近接到的咨询里，比较常见的一类。

确实,谁都有手头紧、周转不开的时候，一不小心贷款逾期了，催收就来了，这催收吧，有的还行，好好沟通；有的可就不一样了，简直是“花式折磨”，让人身心俱疲，一旦逾期被催收，咱们首先要做的，不是躲，更不是慌，而是得理清楚头绪，知道自己有哪些权利，哪些事能做，哪些事不能做，哪些催收行为是咱们可以坚决说“不”的！

第一步：先稳住，别当“鸵鸟”

逾期了,第一反应可能是害怕、自责，然后就想“躲起来”，电话不接，短信不回，兄弟姐妹们，这可真是下下策！你越躲，催收可能越觉得你“好欺负”，或者认为你是恶意拖欠，反而会采取更激烈的手段，躲着也解决不了问题，债务还在那儿，利息违约金可能还在涨。千万别失联！保持沟通是前提。

第二步：赶紧“对账”，心里有数

催收电话来了,别急着吵架或者答应什么，先深呼吸，冷静下来，你得先自己搞清楚：我到底欠了多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？逾期了多久？这些都要和贷款合同核对清楚，有时候啊，催收说的金额可能跟实际有出入，或者利息高得吓人，咱们心里得有本明白账，才能有理有据地去谈。

第三步：主动出击，尝试协商

弄清楚账目后,如果暂时确实还不上，别等催收来找你，你可以主动联系贷款机构，注意，是联系贷款机构本身，而不是那些第三方催收公司，把你的实际情况，比如为什么逾期了（失业了？生病了？），现在的收入情况，能拿出多少钱来还，诚恳地跟对方说清楚，看看能不能协商一个新的还款方案，比如延期还款、分期还款，或者看看能不能减免一些过高的违约金和利息，这得对方同意，不是咱们想怎么样就怎么样，但争取一下总没错。

第四步：学会识别“违法催收”，保护好自己

这一点非常重要！催收不是“法外之地”，他们也得守规矩，如果遇到下面这些情况，那就是违法的，咱们必须坚决抵制，并且保留好证据：

1. 暴力威胁、恐吓：比如扬言要打你、伤害你的家人，或者用一些特别吓人的语言吓唬你。
2. 骚扰你的亲朋好友、同事邻居（“爆通讯录”）：除了你本人和你提供的紧急联系人，催收是不能去骚扰其他无关人员的，更不能把你的债务信息到处散播，这侵犯了你的隐私权和名誉权。
3. 上门催收耍无赖：比如跑到你家门口泼油漆、写大字、堵门，或者在你工作单位大吵大闹，影响你正常生活和工作秩序。
4. 冒充国家机关工作人员：比如假称是警察、检察官、法官，说要抓你、要起诉你，用这个来逼你还钱。
5. 一天到晚打电话、发短信轰炸：特别是在半夜、凌晨或者法定节假日，频繁地打电话、发骚扰短信，让你不得安宁。

遇到这些违法催收,咱们可不能硬碰硬，也不能忍气吞声。最重要的是保留证据！电话要录音，短信、微信截图要保存好，上门催收的话，看看能不能拍到视频或者照片（注意安全第一），对方的工号、催收公司名称也要尽量问清楚。

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以案说法

给大伙儿说个真实的小案例（人名地名都做了处理哈）：

小王,做生意亏了点钱，信用卡和网贷都逾期了，一开始他也是不敢接电话，结果催收公司直接把电话打到了他父母那儿，还跟他父母说小王欠了巨款不还，再不还钱就要怎样怎样，老人家年纪大了，一听就吓坏了，后来催收更过分，P了小王的“通缉令”照片发到他朋友群里，小王又气又急，找到我咨询。

我告诉他,这些催收行为已经明显违法了，骚扰他父母，属于“向债务人以外的第三人进行催收”，而且还威胁恐吓；P图发群里，这是公然侮辱、诽谤，侵犯了名誉权，我让小王把所有的通话录音、微信聊天记录、朋友群里的截图都整理好，然后指导他向银保监会（针对银行、持牌金融机构）和互联网金融协会投诉了相关的贷款平台，同时也向公安机关报案，说自己遭到了敲诈勒索和诽谤。

最后呢,在证据面前，贷款平台那边很快就叫停了之前的暴力催收，换了正规的工作人员来跟小王协商还款，小王也因为及时固定了证据，维护了自己的合法权益，没让事情进一步恶化。

所以你看,遇到违法催收，懂得保留证据、及时维权有多重要！

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法条链接

咱们普通人可能对法律条文不太熟,我给大家挑几条关键的说说，心里有个底：

1. 《民法典》：这里面规定了咱们的民事权利，比如名誉权、隐私权不受侵犯，如果催收行为侮辱、诽谤你，或者泄露你的个人信息，那就是违反了《民法典》，借款合同中约定的利息和违约金也不能太高，超过法定上限的部分，法律是不支持的。
2. 《治安管理处罚法》：如果催收人员对你进行威胁、恐吓、公然侮辱，或者多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息干扰你正常生活的，根据《治安管理处罚法》第四十二条，公安机关可以对其进行罚款甚至拘留。
3. 《刑法》：如果催收行为特别恶劣，比如使用暴力、胁迫方法，或者非法拘禁他人、非法侵入他人住宅，那就可能触犯《刑法》，构成故意伤害罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪等，要负刑事责任的。
4. 《个人信息保护法》：催收过程中，也不能违法处理、泄露咱们的个人信息。
5. 还有专门针对金融机构催收行为的规定,比如银保监会等部门就明确要求，催收人员不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、恐吓、欺诈、骚扰等不正当手段。

简单说,就是催收可以，但必须在法律框架内进行，不能为所欲为。

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律师总结

好了,今天说了这么多，给大家总结一下核心要点：

1. 逾期了，别慌，别躲！主动面对，积极和贷款机构沟通，说明情况，尝试协商还款方案，躲是躲不掉的，越躲问题越复杂。
2. 保留好所有证据！合同、还款记录、催收的电话录音、短信截图等等，这些都是你的“护身符”。
3. 学会分辨合法催收和违法催收。对于合法的催收，咱们好好沟通；对于那些暴力的、骚扰的、恐吓的违法催收，要坚决说“不”，并及时收集证据向有关部门投诉、报案。
4. 欠债还钱，天经地义，但也要还得明明白白，还得有尊严。咱们要承担自己的责任，但也不能任由别人践踏咱们的合法权益。

如果自己搞不定,或者遇到特别棘手的违法催收，别犹豫，及时咨询专业的律师，让律师帮你分析情况，指导你怎么维权，怎么跟对方谈判，法律是咱们最后的保障。 能帮到有需要的朋友，大家还有什么疑问，也欢迎在评论区留言或者私信我，咱们下期再见！

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