惠农贷款逾期了？银行要催收？咱农民朋友该咋办？

嘿，大伙儿别一听“逾期”、“催收”就心慌，谁还没个手头紧、遇上个天灾人祸的时候呢？咱们农民种地、搞养殖，靠天吃饭，有时候确实难，但逾期这事儿，躲是躲不过去的，得面对，还得用对方法，今天我就给大伙儿掰扯掰扯，真要遇上这事儿,咱该咋整。

第一步：别慌！主动沟通是王道！

逾期了，第一反应千万别是“完了，银行要来抓我了”，然后就关机、躲起来，这可真是大错特错！你越躲，银行越觉得你想赖账,后面的麻烦可能就越大。

正确的做法是：赶紧主动给银行打电话，或者直接去银行网点，找负责你这笔贷款的客户经理。把你的实际情况原原本本地跟人家说清楚，是因为今年收成不好？还是家里有人生了大病？或者是遇到了什么别的不可抗力？都说开。

关键是要表达两个意思：

态度一定要诚恳！银行也是希望能把钱收回来，而不是非要把人逼上绝路，你主动沟通，说明你有担当,银行也更愿意跟你协商。

第二步：了解催收，心里有底

银行催收，目的是让你还钱，但催收也得按规矩来,不能乱来。

合法的催收：比如给你打电话、发催收函、上门（但得你同意或者在合理时间内）了解情况，这些都是正常的,咱得配合。
不合法的催收：比如动不动就威胁你、辱骂你，或者跑到你村里、你家门口大吵大闹，甚至骚扰你的亲戚邻居、孩子学校，这些就过分了，是违法的，遇到这种，咱不能怂，但也别硬碰硬，先把证据（录音、录像、聊天记录）留好，然后可以向银行投诉，或者直接报警,也可以找我这样的律师咨询。

第三步：积极想办法，解决还款难题

光沟通不行,还得拿出实际行动。

重要提醒：

保护好个人信息和信用记录：逾期不还，最直接的影响就是你的征信报告上会留下污点，以后再想贷款、办信用卡，甚至孩子上学、参军可能都会受影响（虽然后者影响有限，但征信污点确实麻烦）。
保留好所有证据：跟银行的沟通记录、还款凭证、银行催收的证据等等，都要妥善保管，万一以后有纠纷,这些都是你的依据。

以案说法：老王的“翻身”记

咱们村的老王，前年承包了个果园，贷了笔惠农款，没想到去年夏天一场冰雹，果子全砸了，损失惨重，贷款眼看就还不上了，老王一开始也愁得睡不着觉,甚至想过躲出去。

后来听了我的建议，他主动找到了银行，拿着村委会开的受灾证明，还有他自己拍的果园受损照片，跟银行客户经理详细说明了情况，他态度特别好，说：“钱我肯定要还，就是现在实在困难，能不能给我宽限一段时间，或者我先少还点，等明年果子有收成了我再多还。”

银行核实了情况后，考虑到老王确实是受灾，而且一直有还款意愿，就跟他重新签订了还款协议，把还款期限延长了两年，还暂时降低了每期的还款金额，老王心里的大石头落了地，今年果子收成不错,他也按时开始还贷款了。

你看，老王的例子就说明，遇到困难不可怕，关键是要主动、诚信，积极想办法，银行也不是铁板一块,他们也会考虑实际情况的。

法条链接：咱有法可依

虽然咱讲口语，但法律依据还是得提一下,让大伙儿心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。
（白话解释：就是说，你觉得还不上了，可以在到期前申请延期，银行同意就行。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然是信用卡，但贷款催收也可参考其精神）第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
（白话解释：银行只能找你和担保人要钱，不能去骚扰你家里人、邻居，更不能打骂你、吓唬你，催收的时候他们得录音。）

如果银行的催收行为明显违法，或者你觉得自己的权益受到了侵害,都可以依据这些法律规定来维护自己的权利。

律师总结：

各位农民朋友，惠农贷款是国家给咱们的好政策，初衷是帮咱们发展生产、改善生活，咱借钱的时候，就得想到还钱的事儿，万一真逾期了,记住我这几句话：