贷款逾期后，到底多久会开始催收？遇到催收该咋办？

金融债务1个月前 (11-13)4

好嘞，老铁们！今天咱们来聊个挺让人闹心但又不得不面对的话题——贷款逾期，谁都不想逾期，但万一，我是说万一，手头紧，资金周转不开，贷款真逾期了，大家最关心的肯定是：到底多久会开始催收？以及，真遇到催收了，我又该咋办呢？别慌,今天就给大家好好掰扯掰扯。

“欠债还钱，天经地义”，这话没错，但生活总有意外，谁还没个手头紧、马高镫短的时候呢？一旦贷款逾期，那种焦虑感，啧啧，简直了！催收电话更是像悬在头顶的达摩克利斯之剑,不知道啥时候就掉下来。

到底逾期多久会开始催收呢？

这个问题，说真的，没有一个绝对统一的答案，为啥呢？因为这跟你贷款的银行或机构、贷款类型（房贷、车贷、信用卡、网贷等）、逾期的金额大小，甚至你平时的信用记录好不好,都有关系。

听我给你捋捋：

“宽限期”或者“容时服务”了解一下？有些银行或者比较正规的金融机构，对于信用卡或者部分贷款产品，会有一个“宽限期”或者叫“容时服务”，啥意思呢？就是你到期没还钱，但在宽限期内（比如1-3天，个别可能更长一点）把钱还上了，人家就当你按时还款了，不会算逾期，也不会上征信，更别提催收了，这个是最理想的情况，所以老铁们,办贷款的时候最好先问问有没有这好事儿。
刚逾期几天，催收会来吗？如果你只是逾期个三五天，很多机构可能还不会立刻启动正式的催收流程，他们可能会先给你发个短信提醒一下，或者系统自动打个电话，语气也比较客气，就是提醒你“亲，您有笔款忘还了，赶紧处理一下哈”，这时候，你赶紧还上，通常没啥大问题,影响不大。
逾期一周到一个月，催收力度可能就上来了。如果过了几天你还没动静，那银行或者贷款机构的“关怀”电话可能就会比较频繁了，这时候打电话的可能就是专门的催收人员了，语气可能也会严肃一些，会明确告诉你逾期的后果，比如产生罚息、影响征信之类的，除了电话，你可能还会收到催收短信、催收通知书,有的甚至会给你寄挂号信。
逾期超过一个月，催收可能就“升级”了。到了这个阶段，如果你还是没还款，或者根本不接电话，那催收的力度可能就会进一步加大，电话频率会更高，甚至可能会联系你当时留的紧急联系人，或者通过其他方式（比如你办卡时填的单位信息，他们不能骚扰你的单位，这是有规定的）试图联系到你，部分机构也可能会把你的账户交给第三方催收公司来处理，第三方催收的风格嘛，就比较多样了,咱们后面再细说遇到催收该咋办。
长期逾期（比如超过3个月以上），那麻烦就大了。这时候，催收可能还是会继续，但更重要的是，你的逾期记录已经妥妥地上了征信报告，而且银行或机构可能会认为你还款意愿极低或者已经丧失还款能力，他们可能会采取更严厉的措施，比如向法院提起诉讼，申请财产保全，甚至强制执行，到这一步,那影响可就太深远了。

老铁们，核心意思就是：逾期时间越短，处理越及时，影响就越小，催收也相对温和；逾期时间越长，问题越严重，催收手段可能也越激烈。千万别抱着“拖一天是一天”的想法,那真是在给自己挖坑。

以案说法：

给大家说个真实的小案例，就叫小王吧，小王之前办了张信用卡，额度5万，一时冲动刷了不少，到了还款日，手头有点紧，想着“信用卡嘛，晚几天还应该没事”,就没管。

逾期第3天：银行发来短信提醒，说他有笔账单没还，让尽快处理，小王看了一眼，心想“不急，过两天发工资了就还”。
逾期第7天：银行客服电话打来了，态度还不错，提醒他逾期了，会有罚息，还会影响征信，让尽快还款，小王嘴上答应着“好的好的，马上还”,但还是没行动。
逾期第15天：电话开始多起来，一天好几个，有时候是银行内部催收，有时候感觉像是第三方，语气也严肃了不少，明确告诉他如果再不还款，就要采取进一步措施了，小王开始有点慌,但还是没凑够钱。
逾期第30天：催收电话更频繁了，甚至有一次打到了他父母那里（他当时留的紧急联系人是父母），他父母知道后非常着急，把他说了一顿，小王这才意识到问题的严重性，赶紧找朋友凑了钱，把最低还款额还上了，虽然钱还了，但他的征信报告上已经留下了“逾期30天以上”的不良记录，这对他后续想贷款买房买车都造成了不小的麻烦,而且还产生了一笔不少的罚息和滞纳金。

这个案例里，小王就是典型的“拖延症”导致问题升级，如果他在收到第一条提醒短信或者第一个催收电话时就积极想办法处理，哪怕是还个最低还款额，或者主动跟银行沟通一下，都不至于让事情发展到联系家人这一步,征信记录也能保住。

法条链接：

关于贷款逾期和催收，咱们国家是有明确法律规定的，不是催收方想怎么样就怎么样,咱们借款人也要知道自己的权利和义务。

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 解读：逾期了，罚息是肯定要还的,天经地义。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
- 解读：催收只能找你本人和担保人，不能去骚扰你爸妈、同事、朋友，更不能用暴力、威胁、辱骂这些下三滥的手段，而且催收是要录音的，这是他们的义务,也是我们维权的证据。
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
- 解读：如果催收采取了短信轰炸、侮辱恐吓、泄露你隐私等行为，那就触犯了《治安管理处罚法》,你可以报警。
《刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
- 解读：这是刑法修正案新增的罪名，如果催收行为特别恶劣，比如暴力催收、非法拘禁、恐吓跟踪，那就可能构成犯罪,要负刑事责任！

律师总结：

老铁们，关于贷款逾期多久会催收，咱们今天聊得差不多了,总结一下核心几点：

“多久催收”没有标准答案，但“越早处理越好”是铁律。别等催收找上门,更别等催收升级。
遇到催收，别慌，更别躲！躲是躲不掉的，只会让事情更糟，保持冷静,积极面对。
主动沟通是王道。如果确实还不上，第一时间联系贷款机构，说明情况，争取协商还款（比如延期、分期等）,很多机构是愿意沟通的。
学会识别和应对非法催收。催收是他们的权利，但必须在法律框架内进行，遇到暴力催收、骚扰恐吓、泄露隐私等情况，保留好证据（录音、短信、截图等），果断向银保监会等监管部门投诉,或者直接报警。
保持还款意愿，努力赚钱还款。这才是解决问题的根本，哪怕每个月还一点点，也表明了你的还款意愿,比完全不还好得多。
珍惜个人征信。现在是信用社会，征信坏了,寸步难行。

贷款逾期不是世界末日，但一定要正确对待，及时处理，希望今天的内容能帮到大家，如果真遇到复杂的情况，自己搞不定，别忘了寻求专业的法律帮助，好啦，今天就聊到这儿，祝大家都能管好自己的钱包,远离逾期烦恼！

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