贷款逾期，催收电话快打爆了！到底能不能拒接？不接会怎样？

老铁们，谁还没遇到点资金周转不开的时候呢？但如果一旦贷款逾期了，那催收电话可真是能把人逼疯，一天十几个甚至几十个，手机一响，心都跟着颤，这时候，很多人的第一反应就是：“不接！烦死了！” 但“拒接催收电话”这事儿，到底行不行？是能躲一时清净，还是会惹来更大的麻烦？咱就掰开揉碎了好好说道说道。

咱得明白，逾期了，咱确实理亏在先，毕竟钱是咱借的，按合同约定还款是天经地义，催收电话，从某种程度上来说，也是对方在行使自己的权利,提醒咱还款。

那到底能不能拒接呢？

短期看，拒接电话确实能落个耳根清净，暂时不用面对那些可能不太友好的声音，缓解一下焦虑情绪。这是人之常情,咱都能理解。

但是来了啊，划重点！长期或者一直拒接催收电话，坏处可就多了去了，甚至可能让小麻烦变成大问题：

“失联”的帽子扣下来：你以为不接电话对方就找不到你了？太天真，催收方会认为你是“故意失联”、“恶意拖欠”，这在法律上可不是什么好词儿，可能会被认定为具有主观恶意,后续处理起来对你更不利。
错过协商的好机会：有些催收电话，可能是对方想跟你商量还款计划的，比如能不能延期、分期什么的，你一拒接，等于把这条路堵死了，等对方直接采取下一步法律行动,那就被动了。
催收手段可能升级：你越不接，对方可能越觉得你想赖账，催收力度可能会加大，比如联系你的紧急联系人、工作单位（这得在合法范围内，非法的咱另说），甚至采取上门催收等方式（同样，必须合法）。
利息违约金滚雪球：你拒接电话，债务可不会自己消失，逾期的利息、违约金是一天天在增加的，拖得越久，窟窿越大,最后要还的钱就越多。
信用记录持续恶化：逾期本身就会上征信报告，如果你拒接电话，导致银行或贷款机构无法与你有效沟通，可能会让逾期记录的状态更难看，影响你未来的信用生活，比如再贷款、办信用卡，甚至影响出行、就业等。

那正确的做法是什么呢？

接，但不是所有都接，也不是随时都接：对于陌生的催收电话，你可以选择在自己精神状态比较好、有时间的时候接听，如果正在开会、开车或者休息，没必要硬接，可以稍后查看来电记录，如果是催收,看情况是否回电。
接了之后怎么说？保持冷静，不要争吵，也不要轻易承诺自己做不到的事情，可以告诉对方你目前的经济状况，表达你有还款的意愿，但需要时间，如果对方言辞过激或有违规催收行为，你可以明确告知并挂断，但注意保留证据，关键是让对方知道你“不是失联，不是恶意拖欠”。
主动出击，寻求解决方案：与其被动等待催收，不如主动联系贷款机构的官方客服或贷后管理部门，说明你的情况，尝试申请延期还款、分期还款等，态度诚恳，拿出实际的困难证明（如果有的话）， chances are 对方也愿意协商，毕竟他们的目的是收回欠款,而不是把你逼死。
保留证据：对于催收电话，可以进行录音（注意，有些地区录音需要告知对方，否则可能不具法律效力，这点要留意），对于催收短信、邮件等，也要截图保存，如果遇到暴力催收、骚扰恐吓、泄露隐私等违法行为,这些证据就是你维权的武器。

以案说法

小王因为疫情影响，生意失败，导致一笔网贷逾期了，刚开始，催收电话打得很频繁，小王心烦意乱，就把所有陌生电话都拉黑了，结果呢？催收方联系不上小王，就认定他是恶意拖欠，没过多久，小王收到了律师函，说要起诉他，小王这下慌了神，赶紧找到律师咨询，律师告诉他，拒接电话是非常不明智的，这让他陷入了被动，后来，在律师的建议下，小王主动联系了网贷平台，说明了自己的困境，并提供了相关证明材料，经过几轮沟通，平台最终同意了小王的分期还款请求，小王这才松了一口气，感叹道：“早知道主动沟通能解决问题，就不该逃避拒接电话了，白白担惊受怕那么久，还差点吃了官司。”

法条链接

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这就是说，你借了钱，到期不还，就是违约了，要承担责任的。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然这是针对信用卡的，但其他贷款催收也应遵循类似的合法、文明原则。）
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条（信用卡诈骗罪）：其中有“恶意透支”的情形，指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为，这里的“催收后仍不归还”，如果长期拒接电话导致无法有效催收，可能会被认定为“仍不归还”的一个因素，增加被认定为“恶意透支”的风险。（注意，这是刑事犯罪，后果很严重，但一般的贷款纠纷不会轻易涉及这个，主要针对信用卡且符合特定条件的情况，但也要警惕。）

律师总结

贷款逾期后，拒接催收电话绝不是明智之举，它看似能暂时逃避，实则是饮鸩止渴，会带来更多潜在的风险和麻烦。

作为律师，我建议大家：面对逾期，首先要保持冷静，正视问题，与其被动挨打，不如主动出击。积极与贷款机构沟通，说明自身情况，表达还款意愿，争取有利的还款方案，如果遇到违规催收，要学会保留证据，通过向银保监会等监管部门投诉、报警等合法途径维护自己的权益。

债务总要面对，积极处理才是王道，保持良好的沟通，才有可能将损失降到最低，早日走出困境。有困难不可怕，可怕的是逃避和不作为，希望大家都能理性对待债务问题,维护好自己的合法权益。

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