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贷款逾期催收函是啥？收到了该咋办？

金融债务34秒前1

嘿,朋友们，生活嘛，难免有手头紧的时候，如果不小心，贷款逾期了，过几天可能就会收到一封“贷款逾期催收函”，这玩意儿可不是普通的垃圾邮件，也不是银行跟你客气打招呼，它到底是个啥？收到了又该咋处理呢？今天我就用大白话给大家掰扯掰扯。

贷款逾期催收函是个啥？

贷款逾期催收函是啥？收到了该咋办？

简单说,它就是贷款机构（银行啊、小贷公司啊之类的）给你发的一封正式的“书面通知”，核心意思就一个：“亲，你借钱到期没还，我们已经知道了，请你赶紧想办法处理一下！”

但你可别小看这张纸,它的作用可不小：

提醒与催告作用：这是最直接的，白纸黑字告诉你，逾期了，该还钱了，别装傻充愣，也别指望人家忘了，它会清楚地写明白你欠了多少钱，逾期多久了，利息罚息多少，最晚啥时候得还上。
中断诉讼时效：这可是个法律知识点！咱们国家法律规定，一般民事纠纷的诉讼时效是三年，也就是说，如果贷款机构一直不催你，过了三年，他再去法院告你，你就可以以“过了诉讼时效”为由抗辩，法院可能就不保护他了，但他发了催收函，并且能证明你收到了（或者通过合理方式送达了），这个诉讼时效就“中断”了，相当于从你收到函那天起，重新开始算三年，这函件对贷款机构来说，是个重要的“续命符”。
证据固定作用：这函件本身就是一份书面证据，证明贷款机构已经向你主张过权利了，如果后续真的闹到法院，这函件就是证明你逾期、对方催收过的重要证据之一。
施压与协商的引子：催收函会让你感受到压力，促使你尽快还款，有些催收函里也会提及协商还款的可能性或途径，算是给你一个主动联系解决问题的机会。

收到催收函,千万别不当回事，也别吓得六神无主，它更像是一个“正式的提醒”和“法律上的铺垫”。

以案说法：

给大家讲个小故事,就叫小王吧，小王几年前办了个消费贷，后来生意亏了，钱还不上，就干脆“躺平”，电话不接，短信不回，过了大概半年，他收到了银行寄来的《贷款逾期催收函》，上面写着欠款金额、利息、滞纳金，还有最后的还款期限，说再不还就要走法律程序了。

小王心想,反正都逾期这么久了，不差这一封函，随手就扔垃圾桶了，结果呢？没过多久，法院传票就来了，银行直接起诉了小王，要求他偿还全部欠款、利息、罚息，还要承担诉讼费，开庭的时候，银行拿出了那份催收函，以及邮寄回执（证明小王签收了），法院最后判决小王败诉，不仅要还钱，额外的费用也不少。

这个例子告诉我们啥？催收函不是废纸！它是银行等机构采取进一步法律行动前的重要步骤，也是在固定证据，收到了，就得认真对待，别像小王那样不当回事，否则可能错失协商良机，还得面临更严重的法律后果。

法条链接：

咱们来看看法律上是咋说的,虽然有点枯燥，但了解一下心里有底：

《中华人民共和国民法典》第一百九十五条：有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：（一）权利人向义务人提出履行请求；（二）义务人同意履行义务；（三）权利人提起诉讼或者申请仲裁；（四）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。
（律师解读：银行发催收函，就是这里说的“权利人向义务人提出履行请求”，从而中断诉讼时效。）
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（律师解读：贷款合同也是合同的一种，逾期不还就是“不履行合同义务”，银行有权要求你承担违约责任，包括还钱、付利息、罚息等。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（律师解读：这一条明确了，逾期是要付逾期利息的。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
（律师解读：这一条是说，如果你确实还不上，可以主动申请展期，也就是延期还款，但得银行同意，催收函有时候也是一个协商展期或其他还款方案的契机。）

律师总结：

好了,说了这么多，给大家总结一下：

收到贷款逾期催收函,你首先要明白：

它是个重要信号：提醒你欠款问题已经很严重了，银行/机构已经开始走正式流程了。
它有法律效力：主要是中断诉讼时效，固定催收证据。
别慌，但要重视：
- 第一步：核对信息：仔细看看函上的欠款金额、逾期时间、利息罚息计算等，跟自己的实际情况对对，有没有出入。
- 第二步：主动沟通：赶紧联系贷款机构！别躲！说明你的情况，是暂时困难还是别的原因，表达你愿意还款的意愿，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期、分期等等，很多时候，只要你主动沟通，银行还是愿意协商的。
- 第三步：保留证据：催收函本身、跟银行的沟通记录（电话录音、聊天记录、邮件等）都要好好保存，万一以后有纠纷，这些都是证据。
- 第四步：制定计划，积极还款：如果能协商成功，就按新计划来；如果不能，也要想办法凑钱，哪怕先还一部分，也比完全不还好，表明你的诚意。

贷款逾期催收函不是洪水猛兽,但也绝对不能掉以轻心，它是一个警示，也是一个你和贷款机构之间重新建立沟通、寻求解决办法的机会，正视它，积极应对，才是最明智的选择，希望今天的内容能帮到大家！有其他问题，随时找我聊。

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