逾期贷款还不上？委外催收来了该咋办？

哎,说起这个逾期贷款，真是谁遇上谁知道那个滋味儿，手头紧，资金周转不开，贷款到期了还不上，逾期的那一刻，心里头就跟压了块大石头似的，白天吃不下饭，晚上睡不着觉，就怕银行或者贷款机构打电话、发信息。

可有时候,逾期时间一长，银行或贷款机构自己催了阵子没效果，就会把这笔“坏账”打包交给一些专门的催收公司去处理，这就是咱们常说的“委外催收”，这些催收公司，可不是银行里那些客客气气的客服，他们的“手段”和“力度”往往会让你一下子紧张起来，电话轰炸、短信威胁、甚至上门拜访，想想都头大。

那万一,我是说万一，委外催收真的找上你了，到底该咋办呢？

别慌，更别躲！很多人一看到陌生催收电话就挂，收到短信就删，想着“眼不见心不烦”，其实这是最傻的做法，你越躲，催收方越觉得你想赖账，可能手段会更激进，躲避解决不了任何问题，债务还在那儿，不会自己消失。

核实身份，别被“假催收”骗了！现在骗子也多，冒充催收的也有，对方打电话或者找上门，你第一时间要做的就是核实他们的身份，让他们出示工作证件、催收授权委托书（这个他们可能不会轻易给，但你可以要求），并记下他们公司的名称、催收员的姓名或工号，你可以自己主动联系贷款的银行或机构，确认一下是不是他们真的把你的案子委托给这家催收公司了。

学会“听”，但别全信，更别被吓唬住！催收员的目的就是让你还钱，他们可能会说一些很严重的后果，再不还钱就起诉你”、“要影响你三代征信”、“要上门找你家人”等等，有些是真的，有些是吓唬你的，你要做的是分辨哪些是事实，哪些是催收手段，逾期影响征信，这是肯定的；但说“影响三代”，这就有点夸张了，主要还是影响你自己。

最重要的一点,保留好所有证据！这太关键了！催收过程中的电话录音（记得提前告知对方你在录音，虽然他们可能会挂，但你录了总比没有强）、短信、微信聊天记录、邮件，尤其是对方有过激言行、威胁恐吓、骚扰你家人朋友或单位的证据，都要一一保存好，这些证据在你后续可能需要维权或者和贷款机构协商时，都是你的“武器”。

还有,如果可以，主动跟催收方或原贷款机构沟通！如果你确实有困难，不是故意不还，可以尝试跟对方说明情况，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款等等，跟催收公司协商可能效果不大，他们权限有限，最好是能想办法联系上原贷款机构的客服或贷后管理部门。

欠债还钱,天经地义，咱们逾期了，确实理亏在先，有还款能力的话，尽量想办法还上，还钱也要还得明明白白，不能任人宰割，咱们的合法权益也得保护好。

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以案说法：

咱们来举个例子,就叫老王吧，老王因为生意失败，欠了某银行一笔信用贷款，逾期了半年多，银行自己催了几次，老王实在没钱，后来就把案子委托给了一家催收公司。

这家催收公司可真“猛”，电话一天十几个，打到老王手机没电，还查到了老王父母和单位同事的电话，进行骚扰，催收员在电话里语气特别冲，说“再不还钱，我们就带几个人去你家楼下拉横幅，让你邻居都知道你欠钱不还！”还威胁要去老王孩子学校找孩子，老王被吓得不轻，整天精神恍惚。

后来老王想起我之前跟他说的保留证据,他就把催收电话都录了音，短信也截图了，老王没跟催收公司硬刚，而是直接打了银行的客服电话，投诉了这家催收公司的暴力催收行为，并表示自己有还款意愿，但希望银行能出面，停止这种骚扰，并给他一个合理的还款方案，老王也向银保监会投诉了该银行和催收公司的违规行为。

在银行的介入下,那家暴力催收公司被撤换了，银行也和老王重新协商了分期还款计划，老王虽然还是要还钱，但总算摆脱了被骚扰的噩梦，能安心工作赚钱还债了。

这个例子告诉我们,遇到不规范的委外催收，千万别怕，保留证据，找对投诉和协商的渠道，是可以维护自己权益的。

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法条链接：

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条、第一千零三十五条：这些条款是关于个人信息保护的，催收公司获取、使用你的个人信息，包括你家人朋友的信息，都必须合法、正当，不得过度处理，随意泄露、买卖、骚扰，都是违法的。

   简单说：你的个人信息受法律保护，催收不能随便把你欠钱的事到处宣扬，更不能骚扰无关人员。

2. 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：这是关于“催收非法债务罪”的，如果催收人员使用暴力、胁迫方法，限制他人人身自由或者侵入他人住宅，或者恐吓、跟踪、骚扰他人，催收的是非法债务（比如高利贷的超出法律规定的利息部分），就可能构成这个罪，就算催收的是合法债务，但手段极端，也可能触犯其他罪名，比如寻衅滋事罪。

   简单说：催收手段不能太“野”，暴力、恐吓、非法闯入家里这些，都是犯罪行为！

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：（虽然主要针对信用卡，但对其他贷款催收也有参考意义）发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

   简单说：催收要找对人，不能骚扰无辜的人，方法要文明，还得留记录。

4. 中国银保监会等部门发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等相关规定：明确要求各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。

   简单说：监管部门早就给催收行为划了红线，暴力骚扰是明令禁止的！

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律师总结：

逾期贷款后遭遇委外催收,确实是一件非常让人焦虑的事情，但请记住，焦虑解决不了问题，逃避只会让问题更糟。

核心原则是：保持冷静，核实身份，保留证据，依法应对。

1. 正视债务：欠债了，承认事实，积极想办法。
2. 保护自己：面对不规范催收，勇敢说“不”，保留好所有证据，必要时向银保监会、12345市民热线等部门投诉，甚至报警。
3. 主动沟通：在保护好自己的前提下，尝试与原贷款机构沟通协商还款方案，这才是解决问题的根本之道。
4. 了解法律：多了解一些相关的法律法规，知道自己有哪些权利，对方哪些行为是违法的，心里就有底了。

催收的目的是让你还钱,而不是把你逼上绝路，而我们作为债务人，既要承担还款的责任，也要懂得维护自己的合法权益，不能被非法催收所裹挟，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，咱们下期再见！

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