贷款逾期了，催收上门违法吗？遇到这些情况你可以这样做！

“欠债还钱，天经地义”，这句话咱们都懂，借了钱，到期还不上，心里肯定着急，压力也大，这时候，催收就找上门了，说实话，只要是正规的贷款，人家催收是正常的维权行为，目的是让你还钱，这个咱们得先明确，毕竟,人家的钱也不是大风刮来的。

重点来了！催收归催收，得在法律允许的范围内进行，咱们欠钱了，理亏在先，但这不代表咱们的人格尊严、合法权益就能被随意践踏，有些催收公司或者催收员，为了业绩，手段那叫一个“野”，简直是无所不用其极，搞得债务人鸡犬不宁，甚至惶惶不可终日，这就不是正常催收了,这叫违法催收！

到底哪些催收行为是合法的,哪些又是违法的呢？

合法的催收方式,一般包括：

电话、短信催收：这个是最常见的，但注意，频率不能太高，不能在半夜、凌晨或者法定节假日一直打，也不能用侮辱、恐吓的语言。
发律师函、催收函：这个是正规流程,通知你欠款事实和可能的法律后果。
上门催收：这个大家比较敏感，在法律允许的范围内，比如提前跟你约好时间，在正常的工作时间内，到你家或者单位（但去单位要注意影响，不能干扰你正常工作），态度文明地跟你沟通还款事宜，这是可以的。关键点在于：不骚扰、不威胁、不恐吓、不非法闯入。

哪些催收行为是明显违法的呢？大家一定要擦亮眼睛，遇到了要坚决说“不”！

暴力威胁、恐吓：比如扬言要打你、伤害你的家人，或者用一些恐怖的图片、视频来吓唬你,这绝对不行！
侮辱、诽谤：打电话或者发信息骂你，甚至在网上、你家门口、小区里贴大字报，公开你的个人信息，说你坏话，败坏你的名声,这严重侵犯了你的名誉权和隐私权。
骚扰你的通讯录、亲友：这就是咱们常说的“爆通讯录”，你逾期了，催收找你本人没问题，但他们没有权利去骚扰你的家人、朋友、同事，把你的欠款信息到处散播，给他们打电话、发信息，搞得人尽皆知,这是非常恶劣的行为！
非法侵入住宅：没经过你同意，强行闯进你家里，或者赖在你家不走，甚至搬东西抵债，这都是违法的,严重的可能构成犯罪！
冒充国家机关工作人员：比如冒充警察、检察官、法官给你打电话，说你涉嫌诈骗要抓你，或者说要冻结你的所有财产，这绝对是骗子,也是违法行为！
长时间、高频率骚扰：比如一天给你打几十上百个电话，不分白天黑夜,让你根本无法正常生活和工作。

大家明白了吧？催收本身不违法，但催收手段违法了，那它就违法了！咱们欠了钱,但不代表我们就失去了人格尊严和被法律保护的权利。

以案说法：

给大家说个我前阵子碰到的真实案例，我的当事人小王（化名），因为疫情影响，生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，大概五万多，逾期之后，催收电话就没停过，一开始还好，后来越来越过分，催收公司不仅天天给小王打电话辱骂，还把他的身份证信息、欠款金额、甚至PS的一些不堪入目的图片，群发给了小王手机通讯录里的上百人，包括他的父母、亲戚、以前的同事，小王的父母接到电话后气得病倒了，亲戚朋友也对他指指点点,小王一度精神都快崩溃了。

后来小王找到了我，我了解情况后，首先指导他全程录音、截图，把所有催收的违法证据都固定下来，我们一起向银保监会（现在叫国家金融监督管理总局）进行了投诉，并且向公安机关报案，控告对方涉嫌侵犯公民个人信息罪和寻衅滋事，我们也积极和网贷平台的合规部门进行沟通，表示愿意协商还款，但前提是对方必须停止违法催收行为,并就之前的侵权行为道歉。

在证据和压力面前，网贷平台那边很快叫停了原来的催收公司，换了正规的催收团队和小王协商，并且对之前的不当行为进行了书面道歉，小王也和平台达成了新的还款协议，总算把这个事情解决了,生活也慢慢回到了正轨。

这个案子告诉我们，遇到违法催收，千万别忍气吞声，也别慌，保存好证据是第一步，然后积极寻求法律帮助，是完全可以维权的！

法条链接：

咱们来看看，法律上对这些行为是怎么规定的,让大家心里更有底：

《中华人民共和国民法典》：
- 第一千零三十二条、第一千零三十三条：明确规定了公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，催收“爆通讯录”、泄露你个人信息的行为,就可能触犯这一条。
- 第一千零二十四条：公民享有名誉权，禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民的名誉，催收辱骂、诽谤你,就侵犯了你的名誉权。
- 第一千一百八十三条：侵害自然人人身权益造成严重精神损害的，被侵权人有权请求精神损害赔偿，如果催收行为给你造成了严重的精神困扰,你是可以要求对方赔偿的。
《中华人民共和国治安管理处罚法》：
- 第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。催收的很多恶劣行为，比如威胁、侮辱、骚扰、散布隐私，都可能触犯这一条,面临治安拘留和罚款。
《中华人民共和国刑法》：
如果催收行为特别严重，比如使用暴力、胁迫方法，或者非法拘禁他人、非法搜查他人身体，或者敲诈勒索，那就可能触犯刑法，构成故意伤害罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪等,要承担更严重的刑事责任。

律师总结：

好了，今天说了这么多，希望能帮到有需要的朋友，我再给大家总结几点,也是给大家的建议：

欠钱要还，天经地义，但要通过合法途径协商：逾期了，不要逃避，主动和贷款机构联系，说明情况，争取协商一个双方都能接受的还款方案，比如延期、分期等，只要你有还款意愿,大部分正规机构还是愿意协商的。
催收行为要辨明，违法侵权要抵制：催收不是法外之地，遇到上面说的那些违法催收行为，一定要保持冷静，不要硬碰硬，更不要因为害怕而做出不理智的事情。
保留证据是关键，维权途径要知晓：
- 全程录音、录像、截图：催收电话要录音，短信、微信、邮件等信息要截图保存，上门催收如果对方有不当行为，可以在保证自身安全的情况下录像,证据越充分越好。
- 主动向贷款机构投诉：如果是第三方催收公司的问题，可以直接向贷款机构的官方客服投诉,要求更换催收人员或停止不当催收。
- 向金融监管部门投诉：比如银保监会（国家金融监督管理总局）的投诉电话12378，或者通过其官方网站、APP进行投诉。
- 报警处理：如果催收行为涉嫌违法犯罪，比如暴力威胁、非法侵入住宅、冒充国家机关人员等，立即报警,寻求警方帮助。
- 寻求法律帮助：如果自己处理不了，或者对方侵权行为严重，造成了较大损失，可以像案例中的小王一样，咨询专业律师，通过法律途径维护自己的合法权益，比如提起民事诉讼要求停止侵权、赔礼道歉、赔偿损失等。