大额贷款逾期了，催收会上门吗？上门了我该怎么办？

哎，说起这大额贷款逾期，真是让人一个头两个大，钱还不上，心里本来就七上八下的，最怕的就是催收找上门来，很多朋友都会问我：“律师，我这大额贷款逾期好一阵子了，催收会不会真的上门啊？”“要是他们真上门了，我该怎么办？会不会闹得街坊邻居都知道，那我可就没脸见人了！”

您先别自己吓自己。大额贷款逾期后，催收是否上门，并没有一个绝对的答案。这跟贷款机构的政策、您逾期的金额大小、逾期的时间长短，还有您之前跟催收的沟通态度都有关系，有些机构可能更倾向于电话、短信催收，或者通过法律途径；但也有些机构，尤其是一些对回款压力比较大的，可能会采取上门的方式。“会上门吗？”——有可能，但不是必然。

那万一，我是说万一，催收真的找上门了，您该怎么办呢？这时候，慌是解决不了问题的，反而可能把事情搞糟,您得记住以下几点：

保持冷静，别慌！催收也是人，他们是来工作的，不是来跟您拼命的，您越是慌，越容易出错，甚至被对方牵着鼻子走，深吸一口气，告诉自己：“没事，我能处理。”
核实身份，这是第一步！开门前，先让对方出示工作证件、委托书（证明他们有权代表贷款机构来和您沟通），以及贷款机构的相关信息。不要随便让陌生人进门。如果对方拒绝出示，或者证件模糊不清，您完全可以拒绝沟通，并表示会通过官方渠道联系贷款机构，必要的时候，可以隔着门沟通,或者让他们在楼下保安室等。
控制场面，别让他们胡来！如果对方人多势众，或者言辞激烈，试图恐吓、威胁您，甚至想强行闯入，您一定要明确制止，可以大声表明：“你们的行为已经影响到我的正常生活了，请你们立刻离开！否则我会报警！”他们没有任何权利非法侵入您的住宅，也没有权利对您进行人身威胁或侮辱。
沟通要理性，别被激怒！如果对方态度尚可，也出示了合法证件，您可以跟他们进行沟通，但沟通不等于“被审问”，更不等于“被羞辱”。您可以告诉他们您目前的实际困难，比如为什么逾期，现在的收入情况，以及您希望如何解决（比如是否可以协商分期还款、延期还款等），但不要轻易承诺自己做不到的事情，我明天就还十万”，到时候还不上,只会让事情更麻烦。
保护隐私，别让他们“广而告之”！有些催收可能会故意大声说话，或者跟您的邻居搭话，试图给您施压，这时候您要明确告诉他们：“我们的债务纠纷是我和你们机构之间的事，请不要影响我的邻居和家人，否则我会追究你们的法律责任。”不要让他们在您家里随意走动、拍照、录像。
全程留痕，这很重要！如果条件允许，可以悄悄录音或者录像（注意，录音录像时最好能拍到对方的脸和证件，以及沟通过程），这不是为了跟他们对着干，而是为了保护自己，万一后续发生纠纷，这些都是证据。要求对方留下书面的催收通知或相关文件,如果有的话。
避免冲突，安全第一！无论如何，不要跟催收人员发生肢体冲突，也不要说过激的话，如果对方有任何违法行为（比如暴力催收、威胁恐吓、非法拘禁苗头），立即报警！警察的介入能有效制止对方的过激行为。

以案说法

给您说个我之前碰到的例子，李先生，做生意亏了，欠了某贷款公司一大笔钱，逾期了三个月，一天下午，来了两个自称是该贷款公司的催收人员，态度比较强硬，非要李先生立刻拿出钱来，还说不还钱就不走了,甚至开始在楼道里嚷嚷。

李先生一开始也慌了，但他想起之前咨询过我，他先隔着门让对方出示了工作证和委托书，虽然对方有点不情愿，但还是给看了，然后李先生没有让他们进门，就在门口沟通，表示自己确实遇到困难，但有还款意愿，希望能和贷款公司协商一个还款计划，那两个催收人员不听，还是在那儿吵吵嚷嚷，李先生一看这情况，就明确告诉他们：“你们这样已经影响到我的正常生活和邻居了，请你们离开，否则我报警了。” 李先生悄悄用手机录了音，对方看李先生态度坚决，又怕真报警,就骂骂咧咧地走了。

后来李先生马上联系了我，我协助他整理了相关证据（录音、对方出示的证件照片等），并指导他主动联系贷款公司的官方客服，表明还款意愿并正式提出协商请求，因为李先生保留了对方不当催收的证据，后续协商时，贷款公司的态度也收敛了很多,最终双方达成了一个分期还款的协议。

这个例子告诉我们，遇到上门催收，保持冷静、核实身份、理性沟通、保留证据是非常关键的。

法条链接

咱们再来看几条相关的法律规定,让您心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十三条：除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（一）以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁；（二）进入、拍摄、窥视他人的住宅、宾馆房间等私密空间；（三）拍摄、窥视、窃听、公开他人的私密活动；（四）拍摄、窥视他人身体的私密部位；（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权。
- 律师解读：这条是说，您的住宅是您的私密空间，催收人员不能未经您同意就闯入，他们在楼道里大声嚷嚷,也可能构成对您隐私权和生活安宁的侵扰。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
- 律师解读：如果催收人员对您进行威胁、恐吓、侮辱，或者多次骚扰，您可以报警,他们可能会受到治安处罚。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但部分精神可借鉴）第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
- 这条的核心思想是：催收对象要正确，方法要合法，过程要留痕。对于其他贷款的催收,这个原则也是通用的。

律师总结

大额贷款逾期，催收上门确实会给您带来很大的心理压力，但请您记住，您不是无助的。

要正视问题，积极面对。逃避解决不了任何问题，反而会让利息和违约金越滚越多,催收手段可能也会升级。
要了解自己的权利，学会保护自己。催收上门，您有权核实对方身份，有权拒绝不合理要求，有权在对方违法时报警,全程保留证据是保护自己的有力武器。
主动沟通是王道。最根本的解决办法还是和贷款机构协商一个双方都能接受的还款方案，只要您有还款意愿，并能拿出实际的行动和计划,很多机构是愿意坐下来谈的。
如果自己搞不定，别硬扛，及时寻求专业帮助。比如像我这样的律师，或者正规的债务咨询机构，他们可以帮您分析情况，指导您如何与催收沟通，如何协商还款,甚至在必要时通过法律途径维护您的合法权益。

逾期了，天不会塌下来，重要的是您要保持冷静，沉着应对，用合法的方式保护自己，同时积极寻求解决债务的途径，您有权利维护自己的人格尊严和合法权益，任何违法的催收行为都是不被法律允许的，有困难，咱们一步一步来解决,总会有办法的。

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