抵押贷款逾期被催收？教你几招，不吃亏！

好嘞,各位朋友，我是你们的老朋友，一名处理过不少债务纠纷的律师，今天咱们来聊个挺让人头疼的事儿——抵押贷款逾期之后的催收，谁都有个手头紧、周转不开的时候，房贷、车贷一逾期，催收电话、短信就来了，有时候那催收手段，真是让人招架不住，甚至感觉自己的生活都受到了严重干扰。 开始：

首先呢,我得说句公道话，欠债还钱，天经地义，银行或者贷款机构把钱借给咱们，咱们到期还不上，人家肯定得催收，这是正常流程，咱们得理解，理解不代表可以任人拿捏，更不代表催收就能无法无天，用一些“下三滥”的手段，咱们怕的不是催收，是“恶意催收”！

啥叫“恶意催收”呢？简单说，就是那些让你觉得人身安全受到威胁、名誉受到损害、正常生活被严重打扰的催收行为，一天给你打个几十上百个电话，不分白天黑夜；再比如，打电话到你单位，跟你领导同事说你欠钱不还，让你在单位抬不起头；更有甚者，发一些侮辱、恐吓的短信，或者直接上门堵你家门口，甚至对你和家人进行人身威胁，这些，都不是正经催收该有的样子。

遇到这种恶意催收,咱们该怎么办呢？别慌，也别硬碰硬，更不能因为害怕就躲起来，那样只会让对方更嚣张，记住这几招，关键时刻能帮你：

1. 先搞清楚来的人是谁，有没有“上岗证”：正规的催收，对方会表明身份，是哪家机构的，工号多少，如果对方含糊其辞，或者上来就骂骂咧咧，你就得留个心眼了，可以要求对方提供相关证明。
2. 保留证据！保留证据！保留证据！这是最重要的一点，重要的事情说三遍！对方的催收电话，记得录音（提前告知对方“我正在录音”，有些地方不告知也可以作为证据，但告知了更稳妥，也能给对方一点震慑）；发来的短信、微信截图，都存好；如果对方上门，注意安全，不要开门冲突，可以隔着门沟通并录音，或者用手机从猫眼看外面情况并录像；如果对方在你家门上、楼道里喷字、贴大字报，那赶紧拍照、录像，这都是铁证！
3. 别硬碰硬，但也不能任人拿捏：如果对方言语威胁、恐吓，你可以明确告诉他：“你的这些话我已经录音了，如果你继续使用这种方式，我会报警并向银保监会投诉。” 态度要坚定，但别跟着对方一起激动骂人，那样反而对自己不利。
4. 如果催收太过分，直接报警没商量：对方上门滋扰、跟踪你、或者有肢体冲突的苗头，赶紧打110报警，寻求警方保护，警方的出警记录也是很重要的证据。
5. 主动沟通，说明情况：逾期了，逃避不是办法，如果暂时确实还不上，建议主动联系贷款机构，说明自己的困难情况，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款等，很多机构还是愿意坐下来谈的，毕竟他们的目的是收回钱，而不是把你逼上绝路。

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以案说法

给大家讲个我之前碰到的案例吧,就叫老王吧，老王因为生意失败，房贷逾期了三个月，一开始，银行打电话来，老王还接，解释情况，但后来银行把催收外包了，这下可好，催收公司的人可“猛”了。

一开始是电话轰炸,老王不接就打他老婆的，打他父母的，甚至打到他儿子学校的公开电话（不知道从哪搞来的），说老王欠钱不还，是老赖，后来发展到半夜两三点打电话骚扰，短信里全是“再不还钱就等着瞧”、“让你全家不得安宁”之类的狠话，最过分的是，有一天老王下班回家，发现自家防盗门和楼道墙上被喷了红色的“欠债还钱”、“老赖可耻”字样，邻居们都在指指点点。

老王当时又气又怕,一度想不开，后来经朋友介绍找到了我，我告诉他，这绝对是典型的恶意催收！我让他把所有的通话录音、短信截图、门上墙上的喷漆照片都收集好，然后去派出所报警，说明情况，拿到报警回执，我帮他整理了材料，向银保监会（现在叫国家金融监督管理总局了）进行了投诉，详细说明了银行委托的催收公司存在暴力催收、骚扰第三方、侵犯名誉权等行为。

没过多久,银保监会就介入调查了，银行那边很快就联系老王道歉，说已经终止了和那家催收公司的合作，并承诺会严肃处理，老王不仅没再受到恶意骚扰，银行还同意了他提出的延期还款方案，那个喷油漆的事情，警方也找到了相关人员，进行了处理。

所以你看,遇到恶意催收，千万别自认倒霉，积极收集证据，拿起法律武器，是可以保护自己的。

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法条链接

咱们老百姓遇到事儿,得知道法律上站不站得住脚，关于恶意催收，相关的法律规定可不少：

1. 《中华人民共和国民法典》：里面明确规定了公民的人格权、名誉权、隐私权受法律保护，催收过程中，侮辱、诽谤、骚扰、跟踪、偷窥等行为，都是侵犯这些权利的，要承担民事责任，严重的还可能构成犯罪。
2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》：如果催收人员有写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的等等行为，公安机关可以根据情节轻重，给予警告、罚款、拘留等行政处罚。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但很多原则适用于其他贷款催收）：明确规定，催收电话不得在夜间和凌晨打扰债务人；不得对与债务无关的第三人进行催收；不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。
4. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这是中国互联网金融协会发布的，里面对催收行为做了更细致的规范，比如催收时间应限于工作日的8:00至22:00，不得使用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人等等。

这些都是咱们维护自身权益的“尚方宝剑”。

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律师总结

好了,今天跟大家聊了这么多，核心就一个：抵押贷款逾期了，咱们要正视问题，积极想办法解决，但这不代表我们要忍受恶意催收的侵害。

记住几个关键点：

• 保持冷静，不要慌：越慌越容易出错，越容易被对方牵着鼻子走。
• 固定证据是王道：电话录音、短信截图、视频录像、聊天记录，只要是跟恶意催收相关的，都尽量保存好，越多越好。
• 依法维权，别怕事：遇到暴力、恐吓、骚扰，果断报警，向贷款机构的监管部门（比如银保监会）投诉也是非常有效的途径，必要时，也可以通过法律诉讼来维护自己的名誉权、隐私权等人身权利，并要求对方承担赔偿责任。
• 主动沟通是根本：跟贷款机构好好谈，争取一个双方都能接受的还款方案，从根源上解决逾期问题，催收自然就停了。

咱们是欠钱,但不欠命，更不欠骂，法律面前人人平等，欠债人的合法权益同样受法律保护，遇到恶意催收，别犹豫，也别害怕，拿起法律武器保护好自己和家人。 能帮到有需要的朋友，如果真遇到麻烦，自己搞不定，记得及时咨询专业的律师，办法总比困难多，咱们总能渡过难关的！

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