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逾期贷款怎么催？对方耍赖、躲猫猫怎么办？

金融债务34秒前1

（一）逾期贷款催收，这些“套路”你得懂！

咱们得明确一点,催收不是“逼债”，更不是“暴力讨债”，咱们是在法律框架内，有理有据地维护自己的合法权益，所有技巧都得围绕“合法”、“合理”、“合情”这三个词展开。

“知己知彼，百战不殆”——催收前的准备工作要做足！你别一上来就打电话噼里啪啦一顿说，先冷静下来，把这笔贷款的来龙去脉摸清楚：合同怎么签的？还款计划是什么？逾期多久了？客户之前的还款记录怎么样？有没有留下什么紧急联系人或者其他线索？这些信息就像打仗前的情报，越详细越好，最好列个清单，把要问的问题、对方可能的借口都预想到。
“沟通是桥梁”——把握好首次和持续沟通的尺度与技巧。
- 首次沟通要“快、准、稳”：逾期初期，客户可能只是一时疏忽，这时候及时提醒非常重要，语气可以温和但坚定，明确告知逾期事实、逾期天数、罚息（如果合同有约定）以及不及时处理的后果，是“提醒”和“告知”，不是“指责”。
- 持续沟通要“有策略、有温度”：如果首次沟通没效果，那就需要持续跟进，但这个跟进不是骚扰，要有规律，比如隔几天一次，电话接通后，先礼貌问候，再切入正题，多听客户怎么说，了解他真正的困难是什么（是真没钱？还是不想还？还是有其他隐情？），如果客户确实遇到暂时困难，比如失业、生病，咱们可以看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期、分期等，目的是让他还钱，而不是把他逼到绝路。
- “听”比“说”更重要：很多催收人员喜欢滔滔不绝，其实有时候多听听客户的心声，更容易找到突破口，他为什么不还？是忘了，是没钱，还是对产品/服务有异议？找到症结才能对症下药。
“情理法”并用，刚柔相济。
- “情”：可以适当共情，王总，我理解您最近可能资金周转有点紧张，谁都有遇到难处的时候……”拉近距离，让对方感觉到你不是冷冰冰的机器。
- “理”：摆事实，讲道理。“您看，当时咱们签的合同第X条写得很清楚，这个还款义务是明确的……”“逾期对您的征信也会有影响，以后再想贷款就难了……”
- “法”：在沟通中，可以适时、适度地提及法律后果，如果一直逾期不处理，我们可能不得不采取包括法律诉讼在内的进一步措施来维护权益，到时候对您来说，成本可能更高……” 注意，是“提及”和“告知”，不是威胁和恐吓。
“留痕”是法宝——证据意识要贯穿始终！这个太重要了！所有的沟通记录，比如电话录音（记得提前告知对方）、微信/短信聊天记录、邮件往来、还款承诺函等等，都要妥善保存，万一将来真的走到诉讼那一步，这些都是你的弹药，如果是电话沟通，打完后最好做个书面记录，记下通话时间、时长、主要内容、客户反馈等。
“软硬不吃”怎么办？——区分情况，灵活应对。总有那么些客户，油盐不进，要么耍赖，要么干脆玩失踪，电话不接、短信不回，这时候，咱们就得调整策略了。
- 对于“耍赖”型：他可能会找各种借口，我没钱，你能把我怎么样？”这时候，你要保持冷静，不要被他激怒，重申还款责任和法律后果，强调你是代表机构在处理问题，不是个人恩怨，可以尝试联系其家人、朋友或单位（注意方式方法，不能侵犯隐私或造成不良影响）。
- 对于“躲猫猫”型：失联了怎么办？看看之前预留的紧急联系人能不能联系上，回顾一下合同，有没有约定送达地址？如果有，按约定地址发函，如果知道其住址，在法律允许的范围内，可以尝试上门拜访（但绝对禁止暴力、骚扰、恐吓，最好是两个人以上同行），如果这些都不行，那可能就要考虑下一步，比如委托专业的律师团队介入了。

（二）以案说法：这笔“死账”是怎么盘活的？

我给大家说个我之前接触过的真实案例（人物名称已做处理）。张先生向某小贷公司借了10万元，到期后逾期了3个月，电话不接，微信拉黑，典型的“躲猫猫”，小贷公司自己催了几次，都没啥效果，眼看就要变成“死账”。

后来他们找到我们,我们团队首先做的就是“复盘”：把张先生的借款合同、身份信息、预留的联系人、之前的沟通记录都仔细梳理了一遍，发现张先生之前留了一个他妹妹的电话，之前催收人员打过一次，对方说不管。

我们换了个思路,没有直接提还钱的事，而是以律师事务所的名义，给张先生妹妹打了个电话，非常礼貌地告知：“我们是某某律师事务所，受某小贷公司委托处理张先生的债务事宜，我们联系不上张先生，担心他是不是遇到什么困难了，如果您方便，能否帮忙转告一声，我们不是来逼债的，是想看看能不能帮他一起想想办法，协商一个可行的还款方案。”

你猜怎么着？他妹妹一开始还是有点抵触，但听我们这么说，语气缓和了不少，说张先生最近确实投资失败，压力很大，不好意思见人，我们抓住这个信息，通过他妹妹传递了我们的诚意：“欠债还钱是应该的，但我们也理解一时的困难，只要他愿意出面沟通，我们可以代表小贷公司和他协商延期或者分期还款，利息也可以酌情减免一部分，关键是要有解决问题的态度。”

后来,张先生果然主动联系了我们，经过几轮沟通，最终达成了一个新的还款协议：本金10万不变，利息减免一部分，分12期还清，虽然小贷公司损失了一部分利息，但总算把本金大部分收回来了，总比一分钱拿不到强。

这个案例的启示：

不要轻易放弃：看似“死账”，也许换个方式就能“盘活”。
专业的人做专业的事：律师介入，不仅能提供法律支持，其身份本身也能给债务人一定的心理压力。
沟通的艺术：有时候换个角度，换种语气，效果就完全不同。“逼”可能适得其反，“疏”往往能柳暗花明。
“以退为进”：在合法合规的前提下，适当的让步（比如利息减免、分期还款），可能比一味强硬更能达到目的。

（三）法条链接：催收行为的“红线”与债务人的“义务”

催收不是“无法无天”，必须在法律的框架内进行，债务人也不能“耍赖到底”。

债务人的还款义务：《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。” 借钱的时候签了合同，就有按合同约定还款的义务。
债权人的合法催收权：《中华人民共和国民法典》第一百一十八条：“民事主体依法享有债权，债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。” 这意味着，债权人有权通过合法途径要求债务人履行还款义务。
禁止非法催收：虽然债权人有权催收，但《刑法》、《治安管理处罚法》等法律明确禁止暴力、胁迫、恐吓、骚扰、跟踪、侮辱、诽谤、散布隐私等非法催收行为，在公开场合张贴债务人信息、用“呼死你”软件骚扰、非法侵入住宅、殴打威胁等，这些都可能触犯法律，得不偿失。
诉讼时效：这里要特别提醒一下！债务也是有“保质期”的。《中华人民共和国民法典》第一百八十八条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定。” 如果过了诉讼时效，对方以此抗辩，法院可能就不会支持你的还款请求了，催收一定要及时，并且注意保留主张权利的证据（比如催款函、沟通记录等），以中断诉讼时效。

（四）律师总结：催收是技术活，更是良心活

各位朋友,今天跟大家分享了这么多逾期贷款催收的技巧和心得，核心就几点：

合法是底线：任何催收行为都不能触碰法律红线，否则不仅钱要不回来，自己还可能惹上麻烦，暴力催收是绝对不可取的！
证据是王道：从借款开始，到每一次沟通，都要注意保留证据，关键时刻，这些就是你的“护身符”和“杀手锏”。
沟通是桥梁：学会倾听，善于表达，用真诚和专业去打动对方，争取协商解决的可能，退一步海阔天空。
及时是关键：逾期时间越短，催收成功率越高，一旦发现苗头不对，就要及时行动，不要拖延，千万别忘了诉讼时效！
专业是保障：如果自己催收遇到瓶颈，或者对方恶意拖欠、失联，不要犹豫，及时寻求专业的法律帮助，律师的介入，往往能起到事半功倍的效果，他们更懂得如何运用法律武器维护你的合法权益。

说到底,催收不仅仅是把钱要回来那么简单，它考验的是我们的智慧、耐心和责任心，既要维护债权人的合法权益，也要尽可能理解债务人的实际困难，在法律框架内寻求一个平衡点，毕竟，“和气生财”，如果能通过友好协商解决问题，对双方都是最好的结果。

希望今天的分享对大家有所帮助,如果您在催收过程中遇到更复杂的法律问题，欢迎随时咨询专业的律师团队，好，今天就聊到这里，咱们下次再见！

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