贷款逾期，催收电话快打爆了？别慌，教你几招应对！

唉,说起这贷款逾期，然后催收电话一个接一个，真是能把人逼到崩溃边缘，我特别能理解那种心情，手机一响就心跳加速，生怕又是催收，不接吧，心里又七上八下，接了吧，那边的声音可能又让你特别不舒服，但你知道吗？慌解决不了问题，咱们得冷静下来，有理有据地应对，才能保护好自己，也为解决问题争取空间。

催收电话到底接不接？我的建议是，原则上要接，但不是所有都必须秒接或者每个都接。完全不接，可能会被认定为恶意拖欠，反而对自己不利，但如果电话实在太频繁，比如一天十几个，那你可以选择在自己状态好、方便沟通的时候接。

接了电话怎么说，怎么沟通呢？

1. 保持冷静，心平气和是王道：催收员的语气可能不太好，甚至有些急躁，你可千万别跟着上火，你越激动，他们可能越“来劲”，深呼吸，告诉自己，咱们是来解决问题的，不是来吵架的。
2. 表明身份，核实对方身份：接起电话，先问清楚对方是哪家机构的，工号多少（虽然有些可能不会给，但问一下是你的权利），你也要明确告知对方你的身份。
3. 清晰表达，但别轻易承诺：如果你暂时确实没钱，就实话实说，说明你的困难（比如失业、生病等，合理的原因对方可能会记录），但注意，不要为了让对方挂电话而随口答应一个你根本做不到的还款金额或时间。比如你每月只能还1000，对方让你还5000，你硬着头皮答应了，到时候还不上，只会让情况更糟，还可能被认为是故意欺骗。
4. 主动提出合理的还款计划（如果能做到）：如果你对自己的财务状况有清晰的认识，并且有一个初步的还款计划，可以主动跟对方沟通，看能不能协商分期或者延期，这只是协商，对方不一定会同意，但提总比不提好。
5. 保留证据，重要通话可以录音：如果对方在电话里有辱骂、威胁、恐吓、骚扰你家人朋友（爆通讯录）等违法行为，记得录音！这是你后续维权的重要证据，录音时可以明确告知对方“我正在录音”，有些不规范的催收一听你录音，可能就会收敛一些。

哪些催收行为是“红线”，我们可以拒绝和投诉？

催收不是无法无天的,他们也得遵守规矩，如果遇到以下情况，你完全可以硬气一点：

• 暴力催收：比如威胁人身安全、辱骂、恐吓。
• 骚扰无关人员：爆你的通讯录，给你家人、朋友、同事打电话，这是严重侵犯隐私的行为。
• 伪造法律文件：比如假的律师函、传票。
• 超时催收：比如在早上8点前、晚上9点后打电话，或者在你明确表示不方便的时间段（如开会、睡觉）仍频繁拨打。
• 信息不实：比如夸大欠款金额，或者向第三方散布不实信息。

遇到这些情况,除了录音，你还可以向中国互联网金融举报信息平台、当地银保监局、12321网络不良与垃圾信息举报受理中心等进行投诉。

也是最重要的一点：努力赚钱，积极想办法还款。催收电话只是表象，根源还是欠款，调整心态，努力工作，开源节流，才是解决问题的根本之道。

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以案说法

咱们来看看“李先生的遭遇”：

李先生因为疫情影响,生意失败，几张信用卡和一笔网贷都逾期了，刚开始，他不敢接催收电话，结果催收电话打到了他父母那里，老人家吓了一跳，李先生又急又气，接了电话就和催收员吵了起来，催收员更加变本加厉，甚至威胁要上门。

后来李先生找到我咨询,我告诉他，接电话是必要的，但要冷静沟通，针对催收骚扰父母的行为，要明确告知对方这是违法的，并保留好父母接到电话的证据，我协助李先生整理了他的财务状况，制定了一个还款优先级和初步的协商方案，李先生按照我的建议，主动联系了几家债权机构，虽然过程曲折，但最终有两家同意了他的分期还款请求，对于仍在暴力催收的机构，李先生向相关部门提交了投诉材料和录音证据，对方的催收行为也确实收敛了很多。

这个案例告诉我们,面对催收，逃避和硬碰硬都不是最佳选择，保持冷静，运用法律武器保护自己，同时积极寻求合理的解决方案，才是正途。

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法条链接

关于催收行为,我国有相关法律法规进行约束，

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条、第一千零三十五条：明确了个人信息受法律保护，处理个人信息应当遵循合法、正当、必要原则，不得过度处理，催收过程中获取、使用、提供个人信息必须合法，爆通讯录显然是过度处理个人信息的行为。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然主要针对信用卡，但对其他贷款催收有借鉴意义）。
3. 《个人信息保护法》第二十八条、第三十条：敏感个人信息的处理需要取得个人单独同意；个人信息处理者处理个人信息，应当遵循最小必要原则，不得处理与处理目的无关的个人信息，催收中涉及的个人信息，尤其是联系人信息，处理不当极易违法。
4. 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。

这些法条都为我们抵制非法催收提供了法律依据。

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律师总结

贷款逾期后接到催收电话,是很常见的事情，大家千万不要因此就觉得天塌下来了，或者自暴自弃。

我的核心建议是：

1. 保持冷静，积极面对：逃避解决不了问题，只会让问题更复杂。
2. 理性沟通，核实身份：接电话，问清楚对方是谁，说明自己的情况，不要轻易承诺。
3. 学法懂法，保护自己：明确哪些催收行为是违法的，遇到了要保留证据，勇敢投诉和维权，录音、截图都是好办法。
4. 制定计划，努力还款：这是解决所有问题的根本，根据自身情况，和债权方积极协商可行的还款方案。
5. 必要时，寻求专业帮助：如果自己实在处理不了，或者遭遇了严重的暴力催收，可以咨询律师，寻求法律帮助。

欠债还钱,天经地义，但这并不意味着债权人可以凌驾于法律之上，用非法手段催收，咱们既要承担起还款的责任，也要拿起法律的武器保护好自己的合法权益，困难总会过去，积极面对，总能找到解决问题的办法！

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