贷款逾期，催收来了怎么办？学会这几招，不吃亏！

嘿，朋友们，生活嘛，总有手头紧的时候，有时候一不小心，贷款还款日到了，钱却没凑够，逾期了，这时候，最让人坐立不安的可能还不是欠款本身，而是接踵而至的催收电话和信息，那些电话，有的可能客客气气，有的可能就让人觉得压力山大，甚至有点“吓人”。

催收到底是个啥？他们又有哪些常见的“套路”或者说特点呢？咱们先得搞明白这个。

催收的首要目的是要钱，这是核心。他们会通过各种方式联系你,提醒你还钱。

催收方式可能多种多样。最常见的就是电话催收，一开始可能是银行或贷款公司内部的催收部门，语气相对还比较规范，如果内部催收没效果，可能就会外包给第三方催收公司，第三方催收的风格,那就五花八门了。

催收的“特点”往往体现在这些方面：

1. 高频骚扰与电话轰炸：一天给你打N个电话，甚至不同的号码轮番上阵,让你不胜其烦。
2. 施压与恐吓：比如告诉你“再不还钱就立案”、“要上门抓你”、“会影响你全家”等等,试图通过制造恐慌让你尽快还款。
3. 联系第三方（“爆通讯录”）：这是很多人最反感的，催收可能会联系你预留的紧急联系人，甚至通过其他方式找到你亲戚朋友、同事的电话，告知他们你欠款的事情，让你颜面尽失,被迫还款。
4. 上门催收与不当言论：少数极端情况下，催收人员可能会上门，虽然现在监管严了，但仍有个别会采取在你家门口涂写、大声嚷嚷等不当方式。

面对这些，很多人第一反应是害怕、愤怒，或者干脆不接电话、玩消失，但逃避往往解决不了问题，甚至可能让事情更糟,正确的应对姿势是什么呢？

第一，保持冷静，别慌！催收的目的是要钱，不是真的要把你逼死，他们的很多话术是经过培训的，就是为了突破你的心理防线，深呼吸，告诉自己,事情总有解决的办法。

第二，学会辨别催收行为的合法性。不是所有催收都是违法的，但也不是所有催收手段都合法，你得知道，哪些是他们可以做的,哪些是绝对不行的。

第三，主动沟通，但要注意方式方法。如果暂时没钱还，一味躲着也不是办法，可以主动联系贷款机构或催收方，说明自己的实际困难和目前的经济状况，表达你有还款意愿，但需要时间和协商新的还款计划，沟通时尽量录音,保留证据。

第四，明确告知对方你的底线。你可以说：“我的电话你们可以打，但请不要在半夜或者凌晨打，也请不要骚扰我的家人和朋友，否则我会向银保监会投诉。”

第五，优先保护好个人和家人的人身安全。如果遇到暴力催收、威胁恐吓，或者上门滋扰，一定要第一时间报警，并保留好相关证据（录音、录像、短信截图等）。

第六，努力赚钱，积极想办法还款。这才是解决问题的根本，开源节流，制定一个还款计划，哪怕每个月还一点点,也表明了你的诚意。

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以案说法：

咱们来举个例子，就说小王吧，小王因为疫情影响，生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，刚开始，平台客服还客客气气打电话提醒，后来，催收电话越来越频繁，语气也越来越严厉，有一天，小王没接电话，催收人员竟然直接把电话打到了他父母那里，还跟他父母说小王“欠了巨款不还，要被抓起来了”，把老人家吓得不轻,小王知道后非常愤怒。

小王的正确做法应该是：

1. 立即联系催收方：明确告知对方，自己会对这笔债务负责，但他们联系其父母并进行恐吓的行为已经涉嫌违规，要求他们立即停止,并就此事道歉。
2. 保留证据：将与催收的通话录音，保存好催收发给自己或家人的短信、微信截图。
3. 主动联系网贷平台客服：绕过第三方催收，直接与平台沟通，说明情况，协商能否延期还款、分期还款或者减免部分利息违约金。
4. 投诉举报：如果催收方继续采取违法违规手段，可以向该网贷平台的监管机构（比如银保监会，如果是持牌机构的话）或者中国互联网金融举报信息平台进行投诉。

在这个例子中，小王的父母是无关第三方，催收方未经允许联系并恐吓第三方，这是明显违反相关规定的，小王有权拒绝这种骚扰,并进行投诉。

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法条链接：

知道了怎么应对，咱们再来看看法律上是怎么规定的,给大家吃颗定心丸。

1. 《中华人民共和国民法典》合同编相关规定：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（这是关于还款义务和逾期利息的基本规定）
2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（催收如果涉及上述行为,就可能触犯此条）
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然这是针对信用卡的，但对其他贷款催收也有借鉴意义，核心就是不得骚扰无关第三人,不得使用不当手段）
4. 中国银保监会等部门发布的关于规范催收行为的通知：明确要求催收人员不得对债务人及其担保人以外的无关人员进行催收；不得采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等不当言语或行为；不得在夜间、凌晨等不适宜时间进行电话催收等等。

这些法条就是我们的武器，遇到违规催收,咱们有理有据！

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律师总结：

好了，今天说了这么多,给大家总结一下核心要点：

1. 逾期不可怕，逃避才可怕。面对催收,保持冷静是第一步。
2. 催收有边界，法律有底线。高频骚扰、威胁恐吓、爆通讯录、上门滋扰等行为，很多都是不合法的，你要学会识别，并勇敢说“不”。
3. 保留证据是关键。电话录音、短信截图、微信聊天记录等,这些都是你维护自身权益的重要凭证。
4. 主动沟通是良策。向贷款机构说明情况，表达还款意愿,争取协商出双方都能接受的还款方案。
5. 合法权益受保护，遭遇侵权敢维权。必要时，向金融监管部门、互联网金融协会投诉，甚至报警,用法律武器保护自己和家人。

欠债还钱，天经地义，但这并不意味着催收可以为所欲为，咱们既要承担起还款的责任，也要懂得维护自己的合法权益，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，如果你正面临这样的困扰，别灰心，积极面对，总会有解决的办法，有什么具体问题,也欢迎大家咨询专业的法律人士。

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