贷款逾期后，多久会开始被催收？催收来了又该咋办？

好嘞，各位朋友，我是你们的老朋友，一名摸爬滚打多年的律师，今天咱们来聊个大家可能都有点犯怵，但又不得不了解的话题：贷款逾期。 手头紧，资金周转不开，贷款不小心逾期了，心里肯定七上八下的，最让人揪心的问题之一就是：到底逾期多久，催收电话就会找上门呢？别着急,听我慢慢给你捋捋。

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贷款逾期，催收到底啥时候来敲门？

这恐怕是所有逾期朋友最关心的问题了，但说实话，这个问题还真没有一个“一刀切”的标准答案,为啥呢？

1. 看贷款机构“脾气”：

   • 银行和大型正规金融机构：它们的流程会相对规范和“人性化”一点，对于短期、小额的逾期，可能不会马上就电话轰炸，一般会有个“宽限期”或者说“缓冲期”，有的是1-3天，有的可能是一周内，在这个期限内，他们可能会先通过短信、APP推送等方式提醒你“该还款啦，别忘了”，如果你及时还上，可能啥事没有,或者只是象征性地收点滞纳金。
   • 小额贷款公司、网贷平台：这个就差异比较大了，有些可能逾期第二天，你的手机就开始响个不停，他们的催收响应速度可能会快很多,因为资金规模和风险控制的策略不同。

2. 看逾期时长和金额：

   • 刚逾期几天（比如1-7天）：大部分正规机构会先以提醒为主,毕竟也可能是你忘了。
   • 逾期超过一周到一个月：这时候，电话催收基本就会正式启动了，银行可能会有专门的客服部门或外包的催收团队联系你,语气也会从提醒转为催促。
   • 逾期超过一个月，甚至更久：那催收的力度和频率可能就会升级了，除了给你打电话，还可能会联系你留的紧急联系人，甚至会有后续的上门催收（上门催收也有严格的规定，不能乱来），金额越大,机构追讨的动力肯定也越强。

3. 看合同约定：你签的贷款合同里，一般都会有关于“逾期催收”的条款，虽然大家可能没仔细看，里面可能会约定逾期多少天开始采取何种催收措施，合同是根本,有空可以翻出来看看。

划重点：别想着“能拖一天是一天”，大部分情况下，逾期一周以上，催收电话大概率会来，与其被动等待,不如主动应对。

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以案说法：小李的“逾期”惊魂记

给大家说个我碰到的真实案例，就叫他小李吧，小李年轻，花钱有点大手大脚，办了几张信用卡,还在某网贷平台借了一笔小额消费贷。

上个月，小李因为工作忙，加上手头确实紧，信用卡和网贷都逾期了，一开始他没当回事，想着“过几天发工资就还”，结果，网贷那边刚逾期第三天，催收电话就来了，语气还挺冲：“你赶紧还钱！不然我们就联系你家人朋友了！” 小李吓得不轻。

而他某张银行信用卡，逾期了快十天，才收到银行客服的电话，语气相对客气，提醒他尽快还款,并告知了逾期的罚息和影响。

小李这下慌了神，不知道该先还哪个，也怕催收真的骚扰家人，后来他找到我，我帮他分析了情况：确认了网贷催收的合法性（比如有没有威胁恐吓），然后建议他优先偿还银行的欠款，因为银行征信记录更重要，同时主动联系网贷平台，说明情况,申请延期或者分期还款。

这个案例告诉我们：

1. 不同机构催收“速度”差异大。
2. 逾期后逃避不是办法,越拖问题越大。
3. 主动沟通,了解自己的权利和义务非常重要。

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法条链接：催收也得守规矩

很多人一听到“催收”就害怕，觉得他们无所不能，催收也必须在法律框架内进行,不是想怎么来就怎么来。

• 《民法典》合同编：这是根本，规定了借款合同双方的权利义务，逾期未还，出借方有权要求你承担违约责任，包括偿还本金、利息、违约金等。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》：对于信用卡催收有更细致的规定，比如催收电话不能在夜间、凌晨等不合适的时间打,也不能对无关人员进行催收。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这是针对网贷催收的自律公约，虽然不是法律，但也规范了催收行为，比如不得暴力催收、不得泄露个人隐私等。

如果催收人员对你进行威胁、恐吓、侮辱、诽谤，或者骚扰你的家人朋友、爆通讯录，这些都是不合法的！你有权录音录像保留证据,并向相关部门投诉举报。

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律师总结：逾期不可怕，关键是“怎么应对”

1. 逾期了，别慌，但也别不当回事：首先要正视问题,逃避只会让雪球越滚越大。
2. 尽快想办法筹钱还款：这是解决问题的根本，哪怕先还一部分,表明你的还款意愿。
3. 主动联系贷款机构：这是最重要的！一旦发现可能逾期或已经逾期，第一时间给贷款机构打电话，说明情况（比如暂时资金困难），询问是否可以申请延期还款、分期还款，或者减免部分罚息，很多机构是愿意协商的,前提是你主动。
4. 辨别催收合法性，保护自身权益：对于合法的催收，要配合沟通；对于违法的催收，要坚决抵制，保留证据,必要时报警或向金融监管部门投诉。
5. 吸取教训，理性借贷：这次逾期了，下次就要注意了，量入为出，合理规划财务,才是避免逾期的王道。

贷款逾期后多久会被催收，没有绝对的答案，但“躲”肯定不是办法，了解规则，主动沟通，积极应对，才能把逾期带来的影响降到最低。 能帮到有需要的朋友，如果你正面临这样的困扰，别一个人扛着，可以咨询专业人士,办法总比困难多！

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