贷款逾期后，催收多久会找上门？该怎么办？

手头紧,资金周转不开，贷款不小心就逾期了，这事儿谁遇上了都闹心，最让人坐立不安的，可能就是琢磨着：“催收到底啥时候找上门啊？” 这心里的石头落不了地，觉都睡不踏实。

那到底贷款逾期后,催收多久会来呢？

说实话,这个问题还真没有一个“标准答案”，就像问“感冒了几天能好”一样，得看具体情况，老王我结合平时的经验，给大家捋捋一般的规律和应对方法。

刚逾期几天：温柔提醒是主流

如果你只是逾期个两三天,甚至一周内，大部分正规的银行或者贷款机构，通常不会立刻就上“猛药”，他们会先给你发个短信，或者来个电话，语气也相对客气，主要是提醒你：“亲，您有笔贷款该还啦，是不是忘了？” 这时候，你要是看到了，赶紧想办法还上，基本没啥大影响，顶多可能有点逾期利息和滞纳金，但不会立刻就进入那种让人焦虑的催收阶段。

逾期一周到一个月：催收力度会升级

如果过了几天,你还是没还，或者联系不上你，那催收的“戏份”可能就要加重了，这时候，电话会打得更频繁一些，可能会从客服部门转到专门的催收部门，电话内容也会从提醒变成催促，告诉你逾期的后果，比如影响征信、产生更多罚息等等，有些机构可能还会尝试联系你当时留的紧急联系人，但正规机构一般会先联系你本人，不会一上来就骚扰家人朋友，那是违规的。

逾期超过一个月：催收可能更“主动”

要是逾期时间比较长,比如超过一个月了，那机构可能就会采取更进一步的措施，除了电话催收，说不定还会给你寄催收函，或者通过你留的地址找上门（正规上门催收也是有规矩的，不能暴力，不能骚扰邻居），如果是信用卡大额逾期，或者房贷车贷这种，银行甚至可能会启动法律诉讼的前期准备。

不同机构，风格也不同

这里要特别说一下,银行和一些大型、正规的消费金融公司，催收相对来说会规范一些，流程也比较固定，会更注重法律合规性。

而一些小贷公司、网贷平台，催收的风格可能就多样了，虽然现在监管严了，但不排除个别机构会有一些不太合规的催收方式，比如频繁骚扰、电话轰炸、威胁恐吓等，遇到这种情况，大家也要学会保护自己。

那逾期了，催收来了，我们该怎么办呢？

别慌，别躲！很多人一看到催收电话就害怕，不敢接，想着“眼不见心不烦”，这其实是最不可取的，你越躲，对方越觉得你想赖账，催收力度可能反而越大。
主动沟通，说明情况：如果确实遇到困难了，主动给贷款机构打电话，说明自己的实际情况，比如为什么逾期，大概什么时候能还上，态度诚恳一点，很多机构还是愿意协商的。
争取协商还款：比如申请延期还款、分期还款，或者减免一些罚息，这不是你说协商就能协商的，得看你的具体情况和机构的政策，但争取一下总是好的。
保留证据：如果遇到催收人员有暴力、威胁、骚扰等违规行为，记得保留好通话录音、短信、微信聊天记录等证据，必要时可以向银保监会等监管部门投诉，或者寻求法律帮助。
优先还上征信的贷款：如果手头钱不够，先还那些上征信的，避免征信报告变得太难看，影响以后的信用生活。

以案说法

咱们来个化名小故事：小王，普通上班族，之前办了某消费金融公司的一笔贷款，额度5万，分36期还，后来因为疫情影响，小王失业了，手头一下紧了，贷款逾期了快20天。

刚开始几天,是短信提醒，过了一周，催收电话就来了，一开始是客服，后来是催收专员，语气一次比一次严肃，小王一开始有点害怕，没敢接，结果电话越打越频繁，甚至打到了他留的同事电话那里（这其实有点违规了）。

小王后来找到我咨询,我告诉他，首先不能躲，要主动联系，于是小王鼓起勇气给贷款机构打了电话，说明了自己失业的情况，提供了一些证明，并表达了强烈的还款意愿，希望能延期几个月，等找到工作后就开始还。

经过几次沟通,贷款机构最终同意了小王的申请，给他办理了3个月的延期，延期期间只还利息，不还本金，小王也在这3个月里找到了新工作，之后就正常还款了，总算没让事情变得更糟。

这个案例告诉我们什么？遇到逾期，主动沟通、说明困难、表达还款意愿，很多时候是能争取到协商空间的，躲，永远不是办法。

法条链接

关于贷款逾期和催收,咱们国家是有明确法律规定的，不是催收想怎么来就怎么来。

《民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（这一条是说，逾期了，利息罚息该给的还是要给，天经地义。）
《民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（这一条是说，逾期不还，就是违约了，对方有权要求你承担责任，包括还款、赔偿等。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
（这一条虽然主要针对信用卡，但对其他贷款的催收行为也有借鉴意义，核心就是：不能骚扰无关的人，不能用暴力、恐吓、辱骂等不当手段。）
《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》：明确禁止暴力催收，规定催收人员不得向债务人及其家属以外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息，催收人员不得频繁致电骚扰债务人及其他人员。
（这一条就更直接了，保护债务人的隐私和正常生活不受过度骚扰。）

律师总结

老王我最后再给大家总结几句掏心窝子的话：