贷款逾期后，遭遇恶意催收怎么办？别慌，教你这样应对！

（一）文章内容

大伙儿都知道，这年头，谁还没个手头紧的时候呢？有时候计划赶不上变化，贷款不小心逾期了，心里本来就够着急上火的了，这时候，如果再来一波“猛如虎”的恶意催收，那简直是雪上加霜,让人喘不过气来。

什么是“恶意催收”呢？简单说，就是那些催收行为超出了法律和道德的底线，一天到晚打电话、发短信轰炸你，不分白天黑夜，甚至骚扰你的家人、朋友、同事，把你的逾期信息到处散播，让你颜面尽失；再比如，用侮辱、威胁、恐吓的言辞对你进行人身攻击，说些“再不还钱就怎么样怎么样”的狠话；更有甚者，可能还会上门堵你、跟踪你，或者伪造什么律师函、法院传票来吓唬你，这些行为，不仅严重影响了咱们的正常生活和工作,更可能对咱们的身心健康造成极大的伤害。

首先我要明确告诉大家的是：欠债还钱，天经地义，合理的催收咱们理解，也应该积极配合去解决问题，合理催收不代表可以为所欲为，恶意催收绝对是违法行为！咱们作为债务人，也有自己的合法权益，不能任由他们拿捏。

万一真的遇上了恶意催收，咱们具体该怎么办呢？别慌，记住以下这几步,关键时候能帮你大忙：

保持冷静，留存证据！留存证据！留存证据！（重要的事情说三遍）
- 电话录音：催收电话一定要接（频率太离谱的可以适当屏蔽，但关键的要接），并且第一时间开启录音功能，录音要清晰，尽量让对方报出工号、所属机构，问清楚对方是谁,要干什么。
- 短信、微信截图：所有催收相关的短信、微信聊天记录，尤其是带有侮辱、威胁、恐吓内容的，或者是骚扰无关人员的，都要一一截图保存，不要删除,连发送号码也一起截下来。
- 通话记录：保留好通话详单,证明对方的骚扰频率。
- 上门催收证据：如果有人上门催收，注意安全第一！可以悄悄录音录像，记录对方的人数、长相、是否有过激行为、是否有非法闯入等,千万不要和对方发生正面冲突！
- 其他证据：比如对方通过社交媒体散播你个人信息的截图,或者伪造的法律文件等。
明确告知，拒绝非法要求。
- 如果催收人员言辞过激或提出无理要求，你可以明确告知对方：“你们的催收行为已经涉嫌违法，请你们停止骚扰，否则我会向有关部门投诉举报，并保留追究你们法律责任的权利。”
- 你有权要求对方通过正规、合法的途径与你沟通，比如约定固定的、合适的时间联系。
主动协商，制定还款计划。
- 逾期了，咱们确实理亏在先，如果有能力，还是要主动跟贷款机构（注意，是正规的贷款机构，不是那些催收公司）联系，说明自己的困难，争取协商一个双方都能接受的还款计划，比如延期还款、分期还款等，态度要诚恳,拿出诚意来。
- 协商过程也要注意录音,保存好相关的沟通记录。
依法投诉，寻求帮助。
- 如果恶意催收行为持续，你可以向相关部门进行投诉举报：
  - 中国互联网金融举报信息平台：主要针对互联网金融机构的违规行为。
  - 当地金融监管部门：如果是持牌金融机构,可以向其监管部门投诉。
  - 12321网络不良与垃圾信息举报受理中心：可以举报骚扰电话、短信。
  - 12345市民服务热线或12315消费者投诉举报专线：反映你的诉求。
  - 公安机关：如果遭遇暴力催收、恐吓威胁、非法拘禁、公然侮辱诽谤等严重违法行为，果断报警！报警记录也是重要的证据。
寻求法律帮助。
如果恶意催收给你造成了严重的精神困扰、名誉损失或经济损失，比如导致你工作丢失、家庭不和等，可以考虑咨询专业律师，通过法律途径维护自己的合法权益，比如向法院提起诉讼，要求对方停止侵害、赔礼道歉、赔偿损失等。

（二）以案说法

咱们来举个例子，就叫小王吧，小王因为创业失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，之后，他就开始接到各种催收电话，从一开始的提醒，到后来的辱骂、威胁，催收人员不仅打爆了小王的电话，还把他的逾期信息和身份证照片群发给了他手机通讯录里的亲朋好友，甚至打电话到小王父母家里，言语非常难听，导致小王父母气得生病住院，小王自己也因为这事丢了工作,精神几近崩溃。

后来，小王在朋友的提醒下，开始有意识地收集证据：所有的辱骂短信截图、通话录音、亲友收到骚扰的截图、父母的住院证明等等，他没有再和催收人员纠缠，而是直接向公安机关报了警，并向该网贷平台的监管机构进行了投诉，他也咨询了律师,准备通过法律途径索赔。

在警方的介入和监管部门的调查下，该网贷平台承认了其委托的催收公司存在暴力催收行为，并对小王进行了道歉和一定的赔偿，停止了非法催收,小王也和平台就剩余欠款达成了新的还款协议。

这个例子告诉我们，面对恶意催收，逃避和硬碰硬都不是最好的办法，保留好证据是关键，然后通过合法途径维护自己的权益,是完全可以让那些不法分子付出代价的。

（三）法条链接

咱们来看看,法律上对这些行为是怎么规定的：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（一）以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁；（二）进入、拍摄、窥视他人的住宅、宾馆房间等私密空间；（三）拍摄、窥视、窃听、公开他人的私密活动；（四）拍摄、窥视他人身体的私密部位；（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权。
- 解读：恶意催收中的电话轰炸、短信骚扰、泄露隐私（如爆通讯录）、上门滋扰等行为,都可能侵犯公民的隐私权。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
- 解读：催收中的威胁恐吓、侮辱诽谤、多次发送骚扰信息、散布隐私等行为，轻则违反《治安管理处罚法》,可能面临拘留或罚款。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
- 解读：这是《刑法修正案（十一）》新增的罪名，专门打击非法催收行为，如果催收的是“非法债务”（比如高利贷超出法定利率部分），并且采用了上述暴力、胁迫、限制人身自由、侵入住宅、恐吓、跟踪、骚扰等方法，情节严重的，就可能构成刑事犯罪,要坐牢的！
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
- 解读：这是针对银行信用卡催收的专门规定，虽然主要针对银行，但也体现了监管部门对合法催收的要求，即不得骚扰无关第三人，不得使用不当催收行为,其他贷款机构的催收行为也应参照此精神。