贷款炒股亏惨了，钱还不上被催收，我该咋办？

最近后台收到不少朋友的私信,说自己一时糊涂，把贷款拿去炒股，结果行情不好，不仅没赚到钱，本金都亏进去了，现在贷款到期还不上，催收电话一个接一个，搞得自己吃不下饭、睡不着觉，甚至都不敢接电话了，问我这种情况到底该怎么办？是不是天塌下来了？

我特别能理解大家现在的心情,焦虑、恐慌、自责，各种情绪交织在一起，确实不好受，但请你一定先深呼吸，告诉自己：事情已经发生了，慌解决不了问题，咱们得冷静下来，一步步想办法。

第一步：赶紧停下“拆东墙补西墙”的念头！

很多人在这时候会慌不择路,想着再去借一笔钱，不管是网贷、信用卡还是找朋友借，先把眼前的窟窿填上再说，我告诉你，这绝对是饮鸩止渴！尤其是那些利息超高的网贷，一旦陷进去，可能会让你从一个坑掉进一个更深的坑，最后彻底无法翻身，这是第一大忌，千万不能做！

第二步：正视问题，别逃避，主动沟通是王道！

催收电话来了,别躲！越躲，事情只会越糟，接电话的时候，你要调整好心态，催收的目的是让你还钱，你的目的是说明情况、争取时间和协商方案。

• 接电话，有礼貌但坚定：告诉对方你是谁，知道这笔债务，不要跟催收人员发生争吵或冲突，那只会激化矛盾。
• 说明情况，表达还款意愿：坦诚地告诉对方你目前的困境，比如是因为投资失败（虽然贷款炒股不对，但事实已经如此），暂时没有能力全额还款，但你有强烈的还款意愿。
• 核实对方身份和债务信息：问清楚对方是哪家机构的，工号多少，所催款项的具体信息（比如本金、利息、违约金各是多少，有没有计算错误），必要时可以要求对方通过书面形式发送债务确认函。

第三步：梳理债务，评估自身现状。

把你所有的债务都列出来,包括这笔炒股亏损的贷款，还有没有其他的信用卡、网贷等等，盘点一下自己现在有多少可支配的资金，每个月的收入有多少，固定支出有多少，能挤出多少用来还债，做到心中有数，才能制定下一步的还款计划。

第四步：积极与贷款机构协商还款方案。

这是最重要的一步,在你对自己的债务和财务状况有了清晰的认识之后，主动联系贷款机构（注意，是联系官方客服或正规的催收部门，不是那些来路不明的第三方）。

可以尝试提出你的协商请求,

• 申请延期还款：看看能不能宽限一段时间，等你资金周转开了再还。
• 申请分期还款：将剩余的本金和合理利息分摊到几个月甚至几年内慢慢还，减轻每期的还款压力。
• 争取减免部分费用：对于一些过高的违约金或者不合理的费用，可以尝试和对方协商减免。

在协商的时候,一定要有诚意，把你的实际困难和还款计划说清楚，如果一次协商不成，也可以多尝试几次。

第五步：保留证据，依法维权。

如果催收人员采取了暴力、威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、或者在公开场合泄露你的个人信息等违法违规手段进行催收，你一定要注意保留好证据，比如通话录音、短信截图、微信聊天记录、上门催收的照片或视频等。

这些行为都是法律所不允许的,你可以向贷款机构的监管部门（比如银保监会，如果是银行贷款的话）投诉，也可以报警，或者通过法律途径维护自己的合法权益。

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以案说法

咱们来看个小例子,就叫他“小王”吧，小王是个普通上班族，听朋友说炒股能“快速致富”，心动了，手头没钱，就偷偷在某网贷平台借了10万块钱投入股市，结果呢？股市风云变幻，小王买的股票一路下跌，没多久就亏了近7万，眼看网贷要到期，小王根本还不上。

一开始,小王也是吓得不敢接电话，结果催收电话打到了他父母那里，搞得家里鸡飞狗跳，后来小王找到我，我告诉他，逃避不是办法。

在我的建议下,小王首先整理了自己的债务情况和收入支出，他主动联系了网贷平台的客服，说明了自己的投资失败情况和目前的经济困境，表达了强烈的还款意愿，但希望能分期还款。

一开始平台态度也比较强硬,但小王没有放弃，几次沟通后，他提交了自己的收入证明和困难说明，平台同意了小王的请求，将剩余本金和部分合理利息做了分期，每期还款金额在小王可承受的范围内，小王也吸取了教训，努力工作，每月按时还款，生活虽然紧张，但总算回到了正轨。

这个例子告诉我们,遇到问题别逃避，主动沟通，很多时候是有解决办法的。

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法条链接

关于借款合同和逾期还款,以及催收行为，我国法律是有明确规定的：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
   • 解读：这一条告诉我们，借钱到期了还不上，是需要支付逾期利息的，具体多少要看合同约定或者国家规定，不能是对方说多少就是多少。
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
   • 解读：这一条给了借款人一个权利，就是在还款期限没到之前，如果预计还不上，可以主动申请延期还款，只要贷款人同意就行，主动沟通是有法律依据的。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
   • 解读：虽然这是针对信用卡的，但对于其他贷款的催收行为也有借鉴意义，核心就是：催收只能找债务人本人和担保人，不能骚扰无关的第三人，而且催收方式必须合法，不能暴力、恐吓。

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律师总结

朋友们,说到底，“贷款炒股”本身就是一件风险极高的事情，把借来的、有还款压力的钱投入到股市这个高波动的市场，无异于“刀尖上跳舞”，十有八九会摔得很惨，这一点，希望大家一定要吸取教训，投资需谨慎，更不能借钱投资！

如果不幸已经发生了亏损逾期被催收的情况,记住我的几句话：

1. 别慌，别逃，面对现实：逃避解决不了任何问题，只会让问题更严重。
2. 主动沟通，表达诚意：积极联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿，争取协商出一个双方都能接受的还款方案。
3. 梳理财务，制定计划：清楚自己欠了多少，能还多少，制定一个切实可行的还款计划。
4. 保留证据，依法维权：对于违法催收行为，要勇敢说“不”，并保留证据维护自身权益。
5. 吸取教训，理性生活：这次的经历代价可能很大，但一定要吸取教训，以后远离这种高风险的投机行为，脚踏实地，理性规划自己的财务和生活。

钱没了可以再挣,信用坏了修复起来就难了，遇到困难，积极面对，总会有解决的办法，如果你自己搞不定，也可以寻求专业的法律帮助，你不是一个人在战斗！ 能帮到那些正在经历困境的朋友，有其他问题，也欢迎大家继续交流。

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