贷款逾期了，催收电话快打爆了？教你几招，先让催收消停点！

哎呀,说起贷款逾期这事儿，谁都不想摊上，可真要遇上了，比如突然失业了、家里人生大病了，资金链一下子断了，还不上款，那催收电话可就跟“夺命连环call”似的，白天打、晚上打，甚至还可能骚扰到亲戚朋友，简直让人头都大了，吃也吃不好，睡也睡不香。

我得跟大伙儿说句掏心窝子的话：逾期了，别慌，更别躲！你越躲，催收可能越觉得你想赖账，手段说不定就更激烈，咱们得拿出点勇气，正面去面对，但这面对可不是硬碰硬，得讲方法，讲策略，目的是先让这无休止的催收“消停”下来，给咱们争取一点时间和空间去想办法解决问题。

第一招：主动沟通，别等催收找上门“兴师问罪”。

这是最重要的一点！很多人逾期后就怕接电话，一看是陌生号码就挂，你主动打过去，或者在接到催收电话时，心平气和地跟对方聊一聊，效果可能完全不一样。

• 态度要好，但别卑不亢：跟催收人员说话，咱不用低声下气，但也不能横眉冷对，就事论事，说明自己的情况。
• 说明情况，不是“我不还，是我现在真困难”：坦诚地告诉对方你为什么逾期了，比如是暂时失业、生意失败还是突发疾病，最好能提供一些简单的证明（如果对方要求，后续可以准备），关键是让对方知道，你不是恶意拖欠。
• 表达还款意愿，但要说清楚“我现在能还多少，怎么还”：这一点非常关键！让对方明确感受到你是想还钱的，只是目前能力有限，你可以主动提出一个你能承受的、具体的还款计划，我现在每个月最多能还xxX元，能不能申请分期或者延期？”

第二招：“哭穷”也要有理有据，展现你的还款诚意。

沟通的时候,光说“我没钱”是没用的，你得让银行或者贷款机构相信你是真的遇到困难了，而且你确实在努力想办法。

• 实事求是讲困难：别夸大，但也别隐瞒，把你的收入、支出情况简单说一下，让对方知道你目前的经济状况确实紧张。
• 强调还款意愿：重复你想还钱的想法，我不是不还，我只是现在暂时遇到困难，只要缓过来了，我肯定第一时间把钱还上。”
• 如果可以，先还一点点：哪怕每个月只能还几十、几百块，也尽量还一点，这既是你还款意愿的体现，也能让对方看到你的努力，可能会对你的催收强度有所放缓。

第三招：管理好你的“期望值”和对方的“期望值”。

你要明白,催收的目的是让你还钱，他们有业绩压力，你的目的是协商一个可行的还款方案，并且让催收别再天天骚扰你。

• 了解你的权利：催收不是无法无天的，他们不能暴力催收，不能骚扰你的家人朋友（除非你留的紧急联系人），不能在半夜或者凌晨打电话，这些你心里要有数。
• 不要轻易承诺你做不到的事：比如对方让你明天必须还一万，你明明只有一千，就别打肿脸充胖子说“好”，到时候还不上，反而更麻烦，对方也会觉得你没诚信。

第四招：保留证据，这是你的“护身符”。

这一点太重要了！无论对方是银行工作人员还是第三方催收公司，所有的沟通记录，比如电话录音（记得提前告知对方“我正在录音”，有些地方不告知可能不合法）、短信、微信聊天记录、邮件等等，都要好好保存。

• 如果遇到暴力催收,比如辱骂、威胁、恐吓、P图群发、上门骚扰、爆通讯录等，这些证据就是你日后投诉、报警甚至起诉的有力武器。
• 收到的催收函、律师函也都留好。

第五招：如果实在受不了，记得“投诉”这条途径。

如果催收行为严重影响了你的正常生活,甚至涉嫌违法，你可以向相关部门投诉：

• 银行/贷款机构本身：先向他们的官方客服或者投诉部门反映，很多正规机构还是在乎自己声誉的。
• 银保监会/地方金融监管局：如果是银行贷款或者持牌金融机构的贷款，可以向这个部门投诉。
• 12321网络不良与垃圾信息举报受理中心：可以举报骚扰电话、短信。
• 公安机关：如果涉及暴力威胁、恐吓、非法拘禁等，直接报警！

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以案说法

咱们来举个小例子,就说小王吧，小王之前做生意，贷了一笔款，结果碰上疫情，生意黄了，贷款也逾期了，刚开始，小王也是吓得不敢接电话，结果催收电话就打到他父母那儿去了，老人家吓得不轻，后来小王找到我，我告诉他，不能躲！

于是小王鼓起勇气,主动给贷款公司打了电话，说明自己的情况：“我不是不还，是真的遇到困难了，店铺倒闭，现在正在打零工，一个月就几千块，还要养家，我愿意还，但希望能分期，每个月还XXX元，您看行不行？” 他还把自己的失业证明、收入证明（零工的）都准备好，虽然不多，但也是个态度。

一开始对方也挺强硬,但小王态度一直很好，也很坚持，说清楚自己确实没能力一次性还清，几次沟通下来，加上小王每个月都坚持还一点，哪怕只有几百块，对方后来也同意给他办理一个延期或者分期还款的方案，催收电话自然就少多了，小王也能安心去找新的工作，慢慢把钱还上。

这个例子就是想告诉大家,主动、诚恳、有证据、讲方法，大部分时候是能争取到一个喘息空间的。

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法条链接

咱们老百姓遇到事儿,得知道法律是咱们的靠山，关于催收，有这么些规定你得知道：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

   这一条就是说,如果你预计还不上了，可以提前申请展期，银行同意就行。

2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

   这就是大家常说的“停息挂账”或者“个性化分期”的主要依据之一，虽然主要针对信用卡，但部分贷款机构也可能参考类似精神。

3. 《刑法》第二百九十三条之一 【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金： （一）使用暴力、胁迫方法的； （二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的； （三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。

   这可是刑法层面的规定,专门打击那些暴力催收非法债务的行为！催收也不能乱来！

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律师总结

好了,今天跟大家聊了这么多，核心思想就几个：

1. 逾期不可怕，逃避才可怕：主动面对，积极沟通是王道，别让催收把你逼到墙角，你自己先乱了阵脚。
2. 态度诚恳，意愿明确：让对方知道你想还钱，只是暂时有困难，空口无凭，最好能拿出点实际行动，比如小额还款。
3. 保留证据，保护自己：遇到违规催收，别硬碰硬，收集好证据，用法律武器保护自己，投诉、报警，都是你的权利。
4. 了解法律，心中有数：知道自己有哪些权利，对方有哪些行为是不允许的，这样沟通起来才有底气。
5. 最终目的是解决问题：让催收“消停”只是第一步，更重要的是想办法赚钱，制定合理的还款计划，逐步把欠款还清，才能真正一身轻松。

困难只是暂时的,只要咱们积极面对，总能找到解决问题的办法，如果自己搞不定，也可以考虑寻求专业的法律帮助，希望今天的分享能帮到那些正在经历逾期困扰的朋友们，祝大家早日走出困境！

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