金条逾期1年，只想还本金行不行？愁坏了！律师给你支几招！

金融债务3个月前 (09-01)15

原创文章内容：

金条逾期一年，确实是个不小的麻烦，心里肯定也七上八下的，这一年里头，催收电话估计没少接，罚息违约金也滚了不少，压力山大是肯定的，现在手头可能稍微缓过来一点，或者就是想彻底了断这个事儿，很多朋友就琢磨：我这逾期都一年了，现在能不能只还本金，利息和违约金就别算了？

这个想法，说实话，能理解！谁都想少花点钱，把大头解决了就行，但“行不行”，这可不是咱们一厢情愿的事儿，得看具体情况,也得讲究方法。

你得明白，从合同角度来说，当初你借钱的时候，合同里肯定写清楚了借款金额、利率、还款方式，以及逾期后的罚息、违约金怎么算。按道理讲，到期还钱，连本带息，这是天经地义，逾期了，平台收你罚息违约金，在合同约定范围内，也是有依据的。“只还本金”这个诉求，平台没有义务必须答应你。

这也不是说完全没可能，毕竟，平台的目的是把钱收回来，而不是跟你一直耗着，逾期一年，这笔账对他们来说也可能变成了“坏账”的风险，如果你现在能拿出一笔钱，明确表示可以一次性还清本金，有些平台在综合评估后，为了快速回笼资金,也不是没有商量的余地。

关键在哪儿呢？在于“主动沟通”和“证明你的诚意与困难”。

你得先搞清楚自己到底欠了多少：本金多少，这一年滚了多少利息和违约金，总共又是多少，心里有本明白账，才能知道自己能还多少,想协商多少。
评估自己的还款能力：你说“还本金”，那本金你能一次性拿出来吗？还是说也需要分期？如果只是嘴上说还本金，实际又拿不出钱,那协商也是白搭。
主动联系平台客服：别等平台来找你，你自己主动打客服电话，说明情况。态度要诚恳，表明你不是不想还，而是确实遇到了困难（比如失业、生病等，最好能有相关证明，虽然不是必须，但有总比没有强），现在好不容易凑了点钱，希望能和平台协商只还本金，或者减免大部分利息违约金，只还一小部分。
准备好“话术”：比如可以说：“我知道逾期是我的错，非常抱歉，这一年我也一直在想办法，现在好不容易凑到了XX元（本金数额），能不能麻烦您帮我申请一下，就还这个本金，把这个事儿了了？我保证一次性还清。”
可能不是一次就能谈成：客服可能会说没权限，或者直接拒绝，你可以尝试多打几次，或者要求转接上级主管部门，如果对方一直不同意，你也要问清楚，那目前他们能给出的最优方案是什么？比如利息违约金能不能减免一部分,然后分期还？

这里要特别提醒一句：别抱100%的希望。尤其是一些正规的持牌机构，他们的风控和催收流程都比较规范，减免力度可能有限，但如果你一直拖着不还，那利息违约金只会越来越多，你的征信记录也会越来越差,甚至可能面临被起诉的风险。

“金条逾期1年还本金”，这事儿有难度，但值得去尝试沟通。最 worst 的情况，就是沟通下来，还是需要还一部分利息违约金,但总比一直拖下去强。

建议参考：

立即行动，别再等了：时间拖得越久，对你越不利，马上开始梳理账目,联系平台。
态度诚恳，证据说话：沟通时务必保持良好态度，如果确实有经济困难的证明材料（如失业证明、医疗单据等），可以准备好，在合适的时候出示,增加协商成功的筹码。
了解政策，灵活协商：有些平台在特定时期可能会有一些逾期客户的关怀政策或减免活动，可以多问问，只还本金”谈不拢，就退而求其次，争取最大程度的利息违约金减免,或者协商一个你能承受的分期方案。
优先保障基本生活：协商还款是为了更好地生活，别为了还钱把自己逼到绝境，要在保障基本生活的前提下,合理规划还款。
警惕非法催收，保护自身权益：如果在协商过程中遇到暴力催收、威胁恐吓等非法行为，要注意保留证据,并向相关部门投诉举报。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（这说明逾期付息是法定的，但具体怎么付，要看约定和规定。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
（这为协商展期或变更还款方式提供了法律依据，虽然主要针对还款期限，但协商减免利息也可以看作是对原合同的变更，需要双方同意。）
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
（如果平台收取的利息、违约金等综合费用过高，超过了国家规定的上限（目前一般是LPR的4倍），那么超过部分你是可以拒绝支付的，你可以自己算一下，这也是你协商的一个有力武器。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然是信用卡，但部分原理可参考）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
（金条虽然不是信用卡，但“超出还款能力、仍有还款意愿”这两个协商的核心点是相通的。）

小编总结：

金条逾期一年，想只还本金，有难度，但并非完全不可能，关键在于“主动”和“协商”。千万别破罐子破摔，觉得反正还不起了就不管了，那样只会让问题更严重。主动联系平台，说明情况，表达诚意，拿出方案，争取一个双方都能接受的结果，才是正道，你的目标是解决问题，而不是和平台“硬刚”，希望今天的分享能帮到有需要的朋友,祝你早日摆脱债务困扰！

金条逾期1年，只想还本金行不行？愁坏了！律师给你支几招！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。