欠建行1万，逾期4年了！现在会怎么样？钱会滚成多少？还能协商吗？

金融债务1个月前 (09-01)17

嘿,这位朋友，如果你真的欠了建行1万块，还逾期了整整4年，那今天这篇文章你可得仔细看看，咱得说，这事儿可不小，但也先别太慌，咱们先把情况搞明白。

1万块，4年过去了，现在到底欠了多少？

这绝对是你最关心的问题之一,建行的信用卡（或者贷款，咱先按最常见的信用卡逾期来说）逾期之后，可不是只还本金就完事儿的，这里面会涉及到利息、违约金（罚息）。

本金：还是那1万，这个跑不了。
利息：信用卡一般是按日计息，日息万分之五，这个是从你消费那天或者记账日那天开始算，按月计收复利，也就是咱们常说的“利滚利”。
违约金（罚息）：通常是最低还款额未还部分的5%，每个月计收一次，如果一直没还，这个也会累积。

1万逾期4年，这笔账算下来，绝对不是个小数目了！具体多少，得看银行的具体计息方式和政策，以及这期间有没有进行过部分还款或者银行有没有调整过利率，但可以肯定的是，雪球滚了4年，现在的欠款金额很可能已经翻倍，甚至更多了。你可以自己简单估算一下，比如按日息万分之五，年化差不多18%，再加上违约金，4年下来，2万到3万之间是很有可能的，甚至更高。这是核心问题，钱会越滚越多，拖得越久，压力越大！**

逾期4年，征信会怎么样？

这个基本上不用想,你的征信报告上，这笔逾期记录肯定已经是“浓墨重彩”的一笔了，大概率已经变成了“呆账”。这意味着什么？

征信黑户：未来想从任何正规金融机构贷款、办信用卡，基本没戏。
影响生活方方面面：严重的话，可能会影响到你买房买车（贷款）、甚至有些工作岗位也会查征信，孩子上学（部分私立学校）、考公务员政审等也可能受到牵连，虽然1万本金不算特别巨大，但4年的逾期记录，性质比较严重。

银行会怎么做？

4年时间不短了,银行那边肯定不会毫无动作。

催收：刚开始可能是电话、短信催收，后来可能会委托第三方催收公司，催收方式可能会比较激进。
起诉：银行是有权利起诉你的，虽然1万本金，单独为了这个去起诉一个人，银行也会考虑成本效益，但4年了，这笔账已经不是小数目，而且银行有批量起诉的可能，一旦起诉，你败诉是肯定的，到时候法院会判决你还款，如果你再不还，银行可以申请强制执行，冻结你的银行卡、微信支付宝，甚至拍卖你的财产（如果有的话）。“会不会被起诉”这个问题，答案是“有可能，而且可能性随着时间推移和欠款增加而增加”。

会不会坐牢？

一般情况下,信用卡逾期属于民事纠纷，不会直接坐牢，如果银行报案，说你“恶意透支”，并且经过公安机关侦查、检察院审查起诉，法院认定你构成了信用卡诈骗罪，那是有可能承担刑事责任的，1万本金这个数额，在“恶意透支”的认定上，各个地方的标准可能不太一样，而且需要满足“以非法占有为目的”、“经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还”等条件。坐牢的可能性相对较低，但绝对不是完全没有，关键看你的行为是否被认定为“恶意透支”。咱最好别走到那一步。

建议参考：

朋友,事情已经发生了，逃避肯定不是办法，越拖越麻烦，给你几点实实在在的建议：

主动联系建行：这是最重要的一步，别等银行来找你，你主动打建行客服电话（信用卡背面有，或者官网查），说明情况，就说你想处理这笔逾期欠款，态度要诚恳。
核实欠款金额：向银行确认清楚，截止到目前，你一共欠了多少钱，本金、利息、违约金各是多少，让银行给你一个明确的账单。
评估自身还款能力：好好算算自己现在一个月能拿出多少钱来还。
尝试协商还款：跟银行谈，看能不能停息挂账（停止计算利息和违约金，只还本金或者本金+部分利息），或者个性化分期还款（把欠款分成若干期，慢慢还），银行不是铁板一块，尤其对于这种逾期时间比较长的“坏账”，他们也希望能收回一部分，你把你的困难情况和还款计划跟他们说清楚，也许有协商的余地，协商的时候一定要录音，保留证据。
努力赚钱，积极还款：协商下来之后，不管谈成什么样的方案，都要尽力去还，这不仅是为了了结债务，也是为了修复你的征信（虽然逾期记录要保留5年，但还清后才能开始计算时间）。
保留所有证据：和银行的沟通记录、还款凭证等等，都要妥善保管。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（这就是说，逾期了，银行收你利息和罚息是有法律依据的。）
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（你没按时还钱，就是违约了，银行可以要求你承担违约责任，包括还本金、利息、违约金等。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
（这就是我们常说的“停息挂账”或“个性化分期”的法律依据，你可以依据这条跟银行去谈。）
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
（这就是关于“恶意透支”可能构成犯罪的规定，大家要警惕，但也不必过分恐慌，民事纠纷和刑事犯罪有严格界限。）

小编总结：

欠建行1万逾期4年,这事儿挺严重的。钱会越滚越多，征信彻底黑掉，银行也有可能采取法律手段追讨。但也不是说就完全没办法了。

核心思想就是：别逃避，主动出击！赶紧联系银行，弄清楚欠款总额，然后根据自己的实际情况，勇敢地去和银行协商一个可行的还款方案，哪怕每个月还一点点，也要让银行看到你的还款意愿。

越早处理,成本越低，对你的影响也越小，别让这笔1万的欠款，彻底拖垮你的生活，赶紧行动起来吧！希望我的这些建议能帮到你，有进一步的问题，随时可以再来问我。

欠建行1万，逾期4年了！现在会怎么样？钱会滚成多少？还能协商吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。