一、贷款到期收不回？别急，一步步来！

你说这钱借出去的时候，都是“亲兄弟明算账”，说得好好的，到了还钱的时候，对方要么是“失联”状态，要么就是“哭穷”模式，搞得咱们债权人是干着急没办法，这钱，毕竟是咱们的血汗钱，或者是公司的运营资金，收不回来那可真是肉疼！但催款这事儿，也是个技术活，硬来不行，太软了又可能收不回来，我就结合我的经验，给大家支几招，既能维护咱们的合法权益，又不至于闹得太僵，必要的时候，法律的“宝剑”也得亮出来。

第一步：知己知彼，心中有数（准备阶段）发现对方逾期了，先别火冒三丈，咱们得先冷静下来，把所有跟这笔贷款相关的材料都找齐了：借款合同、借条、转账凭证、还款记录、对方的身份信息（或公司信息）等等，把这些东西捋清楚,明确以下几点：
- 到底欠了多少钱？本金多少，利息多少，有没有违约金，怎么算的,都得清清楚楚。
- 还款期限是什么时候？有没有宽限期？
- 对方为什么不还钱？是忘了？还是真的遇到困难了？还是故意拖着不想还？
这一步就像打仗前的侦查，信息越全,后面越主动。
第二步：友好提醒，给足面子（初级阶段）如果对方只是刚逾期没几天，或者你觉得对方可能只是一时疏忽，那不妨先进行“友好提醒”。
- 方式：可以先打个电话，或者发个微信、短信，语气尽量平和，“王总/小李，咱们之前那笔款子好像到期了，您看是不是方便安排一下？”
- 目的：确认对方是否知晓逾期事实，了解其未还款原因,并试探其还款意愿和计划。
- 注意：沟通过程中，记得录音或者保留好聊天记录，这都是证据！别不好意思，亲兄弟明算账,有理有据才能更好地保护自己。
第三步：正式催告，阐明后果（中级阶段）如果友好提醒后，对方还是拖着不还，或者开始找各种理由搪塞，那咱们就得升级一下催收方式了——正式发《催款函》。
- 方式：最好是通过EMS邮寄纸质版《催款函》，并且在快递单上注明“XXX催款函”，保留好快递底单和签收记录，如果知道对方邮箱，也可以同时发送电子版,但纸质版更有法律效力。
- 函件里要写清楚借款事实、欠款金额（本金、利息、违约金等）、还款期限、逾期后果（比如将采取法律措施）等，语气要严肃，但也要避免使用威胁、侮辱性的语言。
- 目的：这既是再次催告，也是为后续可能的法律行动留下书面证据,表明你已经履行了催告义务。
第四步：摸清底细，灵活应对（深入阶段）在发了催款函之后,对方可能会有不同的反应：
- 积极回应，承诺还款：那就要对方给出具体的还款计划，并最好能形成书面协议，明确新的还款时间、金额、违约责任等。
- 承认欠款，但表示无力偿还：这种情况，可以尝试协商，比如是否可以分期还款、延期还款，或者用其他资产抵债等，但要注意核实对方所说的“无力偿还”是否属实。
- 拒不回应，甚至拉黑你：这种情况，对方的还款意愿就比较低了,你就要考虑是否采取更进一步的措施。
这时候，你可能需要通过一些合法途径去了解一下对方的实际经济状况，比如他有没有其他财产，有没有固定收入等等，但一定要注意，不能非法调查，那是违法的！必要时可以委托律师进行调查。
第五步：法律亮剑，维护权益（终极阶段）如果以上所有温和的方式都试过了，对方还是油盐不进，那就别犹豫了,该拿起法律武器了。
- 协商不成，起诉解决：准备好所有证据材料，向有管辖权的法院提起诉讼，胜诉后，如果对方还不还钱,就可以申请法院强制执行。
- 申请财产保全：如果担心对方转移财产，可以在起诉的同时或者诉讼过程中，向法院申请财产保全，查封、扣押、冻结对方的财产。
- 仲裁：如果借款合同里约定了仲裁条款,那就要通过仲裁的方式解决。
这一步，就是咱们常说的“打官司”了，虽然过程可能漫长一点,但这是维护咱们合法债权最有力的保障。

以案说法：催款也要讲策略，证据在手心不慌

给大家说个我曾经遇到的案子吧，我的当事人张老板，人挺实在，把50万借给了一个生意上认识的朋友，约定半年还款，有借条，也有转账记录，结果到期了，朋友开始“玩失踪”，电话不接，微信不回，张老板一开始挺上火,想去对方家里堵人。

我告诉他，千万别冲动！咱们先礼后兵。第一步，我让张老板整理好所有证据：借条、银行转账流水、之前的聊天记录。第二步，我帮他草拟了一份《催款函》，通过EMS邮寄到对方身份证地址和已知的公司地址，并保留了所有快递凭证。第三步，催款函发出一周后，对方还是没反应，我们就直接向法院提起了诉讼,并申请了财产保全。

没想到，法院的传票一送达，对方立马就主动联系张老板了，态度一百八十度大转弯，说自己最近资金周转困难，希望能和解，在法院的调解下，双方达成了还款协议,对方分三期把钱还给了张老板。

这个案子告诉我们，催收要讲策略，更要讲证据。一张法院传票比你说一百句狠话都管用，但前提是，你得把该做的准备工作做好,证据链要完整。

法条链接：你的权利，法律撑腰！

咱们催款，不是瞎催，是有法律依据的，最主要的就是《中华人民共和国民法典》：

第五百零九条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”对方借钱不还，就是违反了这个“全面履行义务”的规定。
第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”对方逾期不还，你可以要求他继续还钱（继续履行），并按照合同约定要求他支付逾期利息、违约金等（赔偿损失）。
第六百七十五条：“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”这明确了借款人有按时还款的义务，你作为贷款人,有催告还款的权利。
第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”除了本金,你还可以理直气壮地要逾期利息。

这些法条,就是咱们催款时最坚实的后盾！

律师总结：催款不难，记住这几点！

好了，说了这么多，给大家总结一下，遇到逾期贷款,咱们该怎么办：