贷款逾期了？别急！银行是怎么催收的？我们又该怎么办？

“哎，这个月工资又没按时到，贷款还不上了，银行会不会马上找上门啊？”“催收电话一个接一个，烦死了，我能不接吗？” 相信不少朋友在贷款逾期后，都会有类似的焦虑和疑问，贷款逾期，说大不大，说小不小，但处理不好，确实会给生活带来不少麻烦，甚至影响到个人信用。

咱们得明白,银行或者其他放贷机构，在你贷款逾期后进行催收，这是他们的权利，目的是收回属于自己的资金，但催收，也不是瞎收、乱来的，它得有章法，守规矩。

银行的催收流程会分阶段走：

初期提醒：刚逾期没几天，银行通常会通过短信、电话等方式，善意提醒你该还款了，可能只是忘了，这时候赶紧还上，影响还不大。
正式催收：如果提醒后你还是没动静，银行的催收部门就会介入了，电话会打得勤一些，可能还会发正式的催收函，明确告诉你逾期的金额、罚息，以及再不还款可能产生的后果。
上门走访：对于金额较大或者逾期时间较长的，银行可能会安排工作人员上门走访，了解你的实际情况，这个走访也是有严格规定的，不能骚扰你的家人邻居，也不能非法闯入。
法律途径：如果以上方法都不管用，银行最后可能就会走法律程序了，比如向法院提起诉讼，申请财产保全，甚至强制执行，到了这一步，麻烦可就真不小了，不仅要还钱，还得承担诉讼费，个人征信上也会留下严重的“污点”。

那作为借款人,一旦逾期了，咱们该怎么办呢？

千万别躲！千万别躲！千万别躲！重要的事情说三遍，很多人一逾期就怕接电话，甚至换号码，以为能躲过去，这其实是最傻的做法，你越躲，银行越觉得你恶意拖欠，后续处理起来可能就越强硬。
主动沟通：逾期后，最好的办法是主动联系银行，说明情况，是暂时资金周转不开，还是遇到了什么不可抗力？诚实告知，并表达你愿意还款的意愿。
争取协商：如果你确实有困难，看看能不能和银行协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款等，银行也是希望能收回钱，只要你态度诚恳，有还款意愿和初步方案，很多时候是可以商量的。
优先偿还：如果手头有部分资金，哪怕不够全额还款，也要先还一部分，表明你的诚意。
保留证据：对于银行的催收行为，以及你和银行的沟通记录，都要注意保留证据，如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰亲友等），这些证据就很重要了。

以案说法：

咱们来举个例子,就叫小王吧，小王之前办了张信用卡，额度5万，后来因为投资失败，导致信用卡账单逾期了3个月，欠款本金加利息滞纳金一共5万8千多。

一开始,银行客服打电话提醒，小王没敢接，后来银行催收部门电话越来越频繁，甚至打到了小王父母那里，小王这才慌了神，他心想，躲不过去了，于是主动联系了银行信用卡中心。

小王把自己的实际困难和银行讲了,说自己目前每月工资大概8000块，除去必要的生活开支，每月能拿出3000块来还款，银行工作人员核实了小王的情况后，考虑到他确实不是恶意拖欠，而且有稳定收入，最终同意了他的协商请求，双方签订了个性化分期还款协议，把5万8千多的欠款分24期还清，每期还2400多，并且减免了部分滞纳金。

小王这下心里的大石头总算落地了,虽然还款压力还是有，但至少有了明确的计划，也不用担心被起诉了，他每月按时还款，两年后顺利结清了所有欠款。

这个例子告诉我们,遇到逾期，逃避不是办法，主动沟通、积极协商才是正道。

法条链接：

关于贷款催收,咱们国家有不少法律法规进行规范，保障借贷双方的合法权益：

《中华人民共和国民法典》合同编：里面详细规定了借款合同中双方的权利义务，包括借款人应当按照约定的期限返还借款，未按照约定返还的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息，也赋予了出借人在借款人逾期时要求返还借款并支付利息的权利。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查，这条就明确了银行催收的对象和禁止行为。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：里面对民间借贷的利率上限做了规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，这就防止了高利贷和利滚利的情况。
还有专门针对互联网贷款、小额贷款公司等的监管规定，都对合法催收行为提出了要求。

银行可以催收,但必须合法合规，不能乱来；借款人有义务还款，但遇到困难也有权和银行协商。

律师总结：

说到底,贷款逾期是个双方面的问题。

对咱们借款人来说,“诚信”二字值千金，借钱的时候就要考虑自己的还款能力，尽量避免逾期，万一真逾期了，千万别慌，别躲，别自暴自弃，第一时间主动和银行联系，说明情况，表达还款意愿，争取有利的协商方案，保持积极的态度，努力赚钱还款，才是解决问题的根本，个人征信现在越来越重要，可别因为一时的困难，影响了自己未来的信用记录，那可就太不值当了。

对银行等金融机构来说,催收是权利，但合法是底线，要严格按照法律法规和行业规范进行催收，尊重借款人的基本人权，不得采取暴力、胁迫、骚扰等非法手段。

遇到逾期,冷静面对，积极沟通，依法处理，才是王道，希望今天的内容对您有帮助！

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