贷款逾期遇到非法催收怎么办？投诉渠道有哪些才管用？

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咱们得明确一点：贷款逾期了，咱们确实有还款的责任，这一点不能回避，欠债还钱，天经地义，可这不代表催收就能无法无天，用违法的手段来折腾人，咱们欠债人的合法权益,一样受法律保护！

哪些催收行为算是“非法”的呢？大家可得擦亮眼睛看清楚了：

1. 暴力威胁：比如打电话、发短信说要上门泼油漆、卸胳膊卸腿，或者说要对你和家人怎么样怎么样，这些一听就吓人的,肯定是非法的。
2. 骚扰恐吓：一天到晚打电话，不分白天黑夜，甚至凌晨两三点还打，打到你手机关机都不停，或者用“呼死你”这种软件轰炸你的电话,让你根本没法正常生活。
3. 爆通讯录、骚扰无关人员：这是很多人最头疼的！催收公司找不到你，或者故意恶心你，就把你欠钱的事捅到你爸妈、同事、朋友那里去，让你社会性死亡,这招太损了！
4. 侮辱诽谤：电话里对你骂骂咧咧，用最难听的话侮辱你,甚至编造一些你根本没做过的事情来诋毁你的名声。
5. 假冒公职人员：有些人胆大包天，冒充警察、检察官、法官给你打电话，说你涉嫌诈骗要抓你,吓唬你赶紧还钱。
6. 上门滋扰：不经过你同意，或者在半夜、凌晨跑到你家门口堵门、大声嚷嚷，甚至在你家门上喷油漆、写大字。
7. 不当施压：比如不让你吃饭睡觉，或者把你关在某个地方不让走（这就涉嫌非法拘禁了！）。

想想看，本来逾期了心里就够难受、够着急的了，再来这么一出，谁顶得住啊？有的人甚至因此患上了抑郁症,影响了正常的工作和家庭生活。

那万一真遇上了这些非法催收，咱们到底该怎么办呢？

1. 保持冷静，别硬碰硬：对方就是想激怒你，让你做出不理智的行为，你越激动，他们可能越得意，先深呼吸，告诉自己：我不能让他们得逞。
2. 收集证据！收集证据！收集证据！重要的事情说三遍！这是你维权的关键。
   • 电话录音：只要对方打来电话，不管三七二十一，先把录音打开，把对方说的话，特别是那些威胁、侮辱、恐吓的内容都录下来，记得要问清楚对方是哪个公司的，工号多少（虽然他们可能不说，但问了就是证据）。
   • 短信、微信截图：所有催收发来的短信、微信聊天记录，都截图保存好，别删！特别是那些带有威胁、侮辱性语言的,或者P图侮辱你的。
   • 通话记录：保存好通话详单,证明他们对你进行了高频骚扰。
   • 催收人员信息：如果知道对方的公司名称、工号、姓名等,都记下来。
   • 上门催收证据：如果有人上门，尽量隔着门沟通，别开门！可以悄悄录视频、拍照片，记录他们上门的时间、人数、行为（比如在门上喷字、大声喧哗等），如果邻居愿意作证,那更好。
   • 遭受损失证明：如果因为催收导致你精神失常去看医生了，或者丢了工作，相关的医疗记录、离职证明等也可以作为辅助证据。
3. 主动与正规平台沟通：如果是从正规平台借的款，尝试联系平台的官方客服，说明情况，表达你愿意还款的意愿，但请他们停止非法催收行为，并商量一个合理的还款计划，有时候可能是平台委托的第三方催收公司违规操作，平台本身并不知情（平台也有监管责任）。
4. 向相关部门投诉举报：证据收集得差不多了，就可以开始维权了。
   • 中国互联网金融举报信息平台：这个是专门管互联网金融的，很多网贷平台都归他们管，可以网上搜索官网,在线提交举报材料。
   • 银保监会/金融监管局：如果你的贷款平台是持牌金融机构（比如银行、消费金融公司），可以拨打银保监会的投诉热线12378,地方金融监管局也可以试试。
   • 公安机关：如果催收行为已经涉嫌违法犯罪，比如暴力威胁、恐吓、非法拘禁、敲诈勒索、寻衅滋事等，果断报警！直接打110,把证据交给警察叔叔。
   • 消费者协会：拨打12315热线，或者通过全国12315平台进行投诉,说清楚你的情况。
   • 运营商投诉：如果是短信轰炸，可以向发送短信的运营商投诉,举报垃圾短信。
5. 寻求法律帮助：如果对方的行为已经严重影响了你的生活，造成了巨大的精神困扰，或者你不知道怎么去投诉，可以找个律师咨询一下，让律师帮你分析情况，指导你维权，甚至可以帮你提起诉讼，要求对方承担法律责任,赔偿你的损失。

欠债还钱是应该的，但这不代表催收可以无法无天，咱们欠的是钱，不是命,更不是尊严！

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以案说法

给大伙儿说个真实的小案例（为保护隐私，人物地名均为化名）：

小王因为疫情影响，网贷逾期了，刚开始他还接电话解释，但后来催收越来越过分，不仅一天打几十个电话，还把他的逾期信息群发给了他手机通讯录里的亲朋好友，甚至P了他的丑照发给大家，小王的父母接到电话后气得生病，同事们也对他指指点点,小王一度想不开。

后来，小王在朋友的提醒下，开始有意识地录音、截图，他把催收的辱骂录音、群发侮辱短信截图、通话记录详单都整理好，先是尝试联系网贷平台客服投诉，但对方敷衍了事，于是小王直接向中国互联网金融举报信息平台提交了所有证据，并拨打了110报警,称遭到恶意骚扰和名誉侵权。

没过多久，网贷平台主动联系小王道歉，并表示已经更换了催收公司，对之前的催收行为进行了处理，虽然小王最终还是需要偿还欠款，但他通过自己的努力，制止了非法催收对他和家人的进一步伤害，这个案例告诉我们，面对非法催收，沉默和忍让只会让对方更嚣张，勇敢站出来维权,才是唯一的出路。

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法条链接

咱们来看看,法律上对这些行为是怎么规定的：

1. 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条 【寻衅滋事罪】有下列寻衅滋事行为之一，破坏社会秩序的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制： （一）随意殴打他人，情节恶劣的； （二）追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的； （三）强拿硬要或者任意损毁、占用公私财物，情节严重的； （四）在公共场所起哄闹事，造成公共场所秩序严重混乱的。 纠集他人多次实施前款行为，严重破坏社会秩序的，处五年以上十年以下有期徒刑，可以并处罚金。（解读：如果催收人员对你或者你的家人进行辱骂、恐吓，情节恶劣的，就可能构成这个罪。）

2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款： （一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的； （二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的； （三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的； （四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的； （五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的； （六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（解读：催收的很多行为，比如发侮辱短信、电话骚扰、散布隐私等，都违反了这条，轻则罚款拘留。）

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（解读：虽然这条主要针对信用卡，但对其他贷款的催收也有借鉴意义，核心就是不能骚扰无关第三人，不能用不当手段。）

4. 《民法典》第一千零二十四条民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权。（解读：催收对你进行辱骂、诽谤，就是侵犯你的名誉权。）

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律师总结

好了，今天跟大家聊了这么多,核心就是想告诉大家：

第一，贷款逾期，咱们有还款的义务，应该积极想办法和平台沟通协商，争取一个双方都能接受的还款方案，逃避不是办法。

第二，还款义务不代表我们可以放弃自己的人格尊严和合法权益，面对非法催收，我们绝对不能忍气吞声！

第三，维权的关键在于“证据”，平时就要有证据意识，一旦遭遇非法催收，立刻开启“战斗模式”——冷静应对，全面取证。

第四，投诉渠道很多，要学会多管齐下，互联网金融举报平台、银保监会、12315、公安机关，哪个管用用哪个，或者一起用！

你不是一个人在战斗，国家现在对非法催收的打击力度也越来越大了，遇到问题，一定要拿起法律武器保护自己，如果自己搞不定，别怕，及时寻求专业的法律帮助。 能帮到正在经历或者可能面临这种困扰的朋友们，如果觉得有用，欢迎转发给更多需要的人,咱们下期再见！

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