收到贷款逾期催收函不用怕！教你这样应对不吃亏！

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哎呀,收到那个“贷款逾期催收函”，是不是心里咯噔一下，有点慌？别紧张，别自己吓自己，这事儿吧，处理得当，完全可以化险为夷，今天我就给大伙儿掰开揉碎了讲讲，收到这函件到底该咋办，怎么应对才能不吃亏。

你得明白,这催收函是个啥，简单说，就是贷款机构因为你没按时还钱，给你发的一个正式“通知”，告诉你：“亲，你欠钱了，赶紧还哦，不然有啥后果你可得想清楚。” 它既是一种提醒，也是一种警示，有时候还是后续采取法律行动的前奏，收到了，千万别不当回事，也别直接扔垃圾桶，那可就麻烦了。

第一步：先深呼吸，核实函件真假！

现在骗子多,啥事儿都可能发生，收到函件，先别急着冒冷汗，仔细看看发函的单位是不是你当初贷款的机构，有没有公章，联系方式是不是官方的，如果看着有点“山寨”，或者你压根就没在这家贷过款，那可能是诈骗！这时候，千万别按函件上的电话回拨，自己上网查一下贷款机构的官方客服电话，打过去核实一下，确认是假的，直接报警或者忽略就行。

第二步：如果是真的，赶紧“对号入座”，看看欠了多少、为啥逾期。

函件上一般都会写清楚你的借款合同号、逾期的期数、截止到哪天一共欠了多少钱（本金、利息、违约金啥的，都会列出来），还有最后还款期限，你得拿着这个跟自己的还款记录对对，看看金额对不对，有没有算错的地方，有时候可能是银行系统出了点小岔子，或者你忘了哪个卡自动扣款失败了，把这些都捋清楚，心里才有数。

第三步：别躲！主动联系贷款机构是关键！

这一点非常非常重要！很多人一看逾期了，就怕得不行，电话不敢接，函件不敢回，想着“躲一天是一天”，大错特错！你越躲，对方越觉得你想赖账，后续措施可能就越严厉。

正确的做法是,在核实清楚情况后，主动给贷款机构的客服或者催收部门打个电话，态度要好一点，别上来就吵，毕竟是咱没按时还钱在先，跟人家说明情况：为啥逾期了？是暂时资金周转不开，还是忘了，还是别的什么原因，最重要的是，表达你“有还款意愿”，只是暂时遇到了困难。

第四步：好好协商，争取一个“个性化”的还款方案。

只要你有还款意愿,大部分正规的贷款机构还是愿意坐下来跟你谈的，你可以试试跟他们商量：

能不能宽限几天？比如你过几天发工资就能还上。
能不能分期还款？把剩余的欠款分成几期，压力小一点。
能不能减免一些利息或者违约金？如果你之前信用一直很好，就这一次不小心逾期，好好说说，说不定能争取到。

协商的时候,把自己的实际困难和还款计划跟对方讲清楚，态度诚恳，别夸大也别隐瞒，最好能提供一些证明材料，比如收入证明、病历啥的（如果是因为特殊情况逾期）。

第五步：保留好所有证据，这是你的“护身符”！

从你收到催收函开始,所有跟这件事有关的东西都要留好！催收函原件（或者清晰的扫描件、照片）、跟贷款机构的通话记录（最好录音，提前跟对方说一声“我这边录个音，方便后续核对”，一般对方也理解）、聊天记录、还款凭证……但凡能证明你跟这件事有关的，都别扔！万一后续真有纠纷，这些就是你的证据。

还有一点,要警惕“暴力催收”，如果对方用威胁、恐吓、骚扰你家人朋友等不正当手段来催收，你也别怕，保留好证据，这是违法的！你可以向银保监会等监管部门投诉，或者直接报警。

（二）以案说法

咱们来举个例子,就说小王吧，小王之前办了个消费贷，后来因为疫情影响，工作受了点挫折，手头紧，有两期没还上，没过多久，催收函就寄到家里了，上面写着欠了多少多少钱，还有一大串违约金，说再不还就要起诉他。

小王一开始也慌了神,后来想起我跟他说的，先冷静下来，他先核实了函件是真的，然后自己算了算账，确实是逾期了，他没躲，主动给贷款公司打了电话。

电话里,小王挺诚恳地说明了自己的情况，不是不想还，是最近实在困难，他还主动提出了一个还款计划，说希望能把剩余的欠款分12期来还，每个月还多少，都列得明明白白。

贷款公司那边一开始也挺强硬,但看小王态度好，又有明确的还款意愿和计划，就把情况上报了，没过两天，对方回复说，可以同意小王的分期方案，而且考虑到他之前的良好信用记录，还减免了一部分逾期产生的违约金。

你看,小王这事儿处理得多好？没有逃避，积极面对，最后问题圆满解决，还省了一笔钱，要是他当初躲起来了，那结果可能就完全不一样了，利息违约金越滚越多，甚至真的被起诉，影响可就大了。

（三）法条链接

咱们老百姓办事儿,得懂法，这样才有底气，关于债务催收和还款，我国《民法典》里有明确规定：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（律师解读：这条就是说，你借钱了，没按合同约定还钱，那确实是你违约了，对方有权要求你承担责任，比如把钱还上，还要承担逾期的利息、违约金等，欠钱还钱，天经地义，这个咱得认。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条【借款展期】借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
（律师解读：这条就给咱们提供了法律依据，如果你还不上，可以申请“展期”，也就是延期还款，得对方同意才行，主动沟通、好好协商是多么重要！）
关于催收行为，《商业银行信用卡业务监督管理办法》等相关规定也明确禁止暴力催收、骚扰无关人员等行为，如果遇到不合法的催收，大家要勇敢拿起法律武器保护自己。

（四）律师总结

好了,说了这么多，给大家总结一下核心要点：