贷款逾期被催收？别慌！教你这样应对！

生活中难免遇到资金周转不开的时候,一旦贷款逾期，催收电话就可能接踵而至，让人心烦意乱，甚至有些不知所措，催收的短信、电话，甚至上门，都可能给我们带来巨大的心理压力，但越是这种时候，咱们越不能慌了阵脚，得冷静下来，用正确的方式去应对，咱就来好好聊聊，贷款逾期被催收了，到底该怎么办。

第一步：先搞清楚“家底”，心里有个数

贷款逾期被催收？别慌！教你这样应对！

逾期了,首先别逃避，把自己的债务情况捋一捋，欠了哪个平台的？本金多少？利息多少？违约金怎么算的？总共加起来现在要还多少？这些都得弄明白，最好拿张纸写下来，或者建个表格，心里有数了，才知道接下来该怎么谈，很多人逾期后脑子一片空白，催收一吓唬，就更容易出错。

第二步：主动联系，别当“鸵鸟”

催收电话来了,要不要接？我的建议是，接！而且要主动打回去！很多人怕接电话，怕被骂，怕被威胁，就干脆不接，甚至拉黑，但你想想，你越躲，催收可能越觉得你想赖账，手段可能就越激进。

接电话的时候,态度要好，但也要表明自己的困境和还款意愿，比如可以说：“我确实遇到困难了，不是不想还，是暂时还不上，我想跟你们商量一下，看看能不能有个双方都能接受的还款方案。” 沟通是解决问题的第一步。

第三步：学会辨别催收的“真与假”、“合法与违法”

催收的目的是让你还钱,但他们的手段必须合法，咱们得知道哪些催收行为是法律不允许的：

暴力催收：比如威胁、恐吓、辱骂你或者你的家人朋友。
骚扰式催收：一天到晚打电话，不分白天黑夜，甚至打到你公司去，影响你正常工作生活。
侵犯隐私：把你的逾期信息到处散布，或者P图侮辱你。
冒充公检法：说要抓你坐牢，要冻结你所有财产，这些都是吓唬人的。

如果遇到这些违法催收,千万别硬碰硬，但也不能任由他们欺负。一定要保留好证据！电话录音、短信截图、微信聊天记录，只要是对方催收的证据，都存好，这些以后可能用得上。

第四步：争取有利的还款方案

如果你确实有还款意愿,但目前资金困难，可以尝试跟贷款机构协商：

申请延期还款：看看能不能把还款日期往后推一推，给你一点缓冲时间。
申请减免利息/违约金：如果利息太高，或者违约金罚得太狠，可以试着申请减免一部分，尤其是那种不合理的高息。
申请分期还款：把剩余的欠款分成几期慢慢还，这样每期的压力就小一些。

协商的时候,要拿出诚意，比如可以先还一小部分，证明你不是恶意拖欠，也要了解清楚自己的底线，不要为了一时解脱而答应自己根本做不到的还款计划。

以案说法：

小王因为疫情影响,工作没了，之前借的某网贷还不上了，逾期了三个月，刚开始他也是不敢接电话，结果催收直接打到了他父母那里，还发了一些带有威胁性质的短信，小王又怕又气，后来找到我咨询。

我告诉他,首先要停止逃避，主动联系网贷平台，把自己的失业证明、收入情况都整理好，证明自己确实遇到了困难，指导他如何跟平台客服沟通，表明还款意愿，并申请分期还款和减免部分违约金。

一开始平台态度很强硬,但小王坚持沟通，并且表示如果对方继续违法催收，他会向银保监会投诉，他也保留了之前催收骚扰的证据，经过几次协商，平台同意了小王的分期还款请求，并且减免了一部分不合理的违约金，小王每个月还一点，压力小多了，也不用再担心家人被骚扰。

这个例子说明,逾期不可怕，关键是要积极面对，用对方法。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（简单说：你借钱了，到期不还，确实是你违约了，对方有权让你还，这是他们的权利。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（简单说：法律是允许借款人申请延期还款的，只要对方同意。）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（简单说：催收要是敢威胁你、侮辱你、天天骚扰你，他们是违法的，你可以报警。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这条主要针对信用卡，网贷可以参考这个精神，争取个性化分期。）

律师总结：

贷款逾期被催收,就像人生路上遇到了一个坎。逃避解决不了问题，只会让问题越来越糟。