公积金贷款逾期了？催收来了怎么办？

好嘞,各位朋友，我是你们的老朋友，一名执业多年的律师，今天咱们来聊个挺实际的话题，就是关于咱们的“钱袋子”——公积金贷款，辛辛苦苦买了房，每月还着公积金贷款，这本是件好事，但万一，我是说万一，因为某些原因，公积金贷款逾期了，催收电话打到家里来了，那可真是让人头大，别慌，今天我就来给大伙儿好好捋捋：公积金贷款逾期了？催收来了怎么办？

公积金贷款逾期，可不是小事儿！

公积金贷款逾期了？催收来了怎么办？

咱们得明白,公积金贷款也是贷款，是跟银行或者公积金管理中心签了合同的，逾期不还，就意味着你违反了合同约定，这可不是闹着玩的，轻的影响你的个人信用记录，重的可能房子都保不住，一旦发现自己可能要逾期，或者已经逾期了，千万别想着“躲”，躲是躲不过去的，只会让事情越来越糟。

逾期了会有啥后果呢？最直接的就是罚息，利滚利，越拖越多，你的征信报告上就会留下“污点”，以后再想贷款买房、买车，甚至办信用卡，可能都会被拒之门外，如果逾期时间太长，金额太大，银行或者公积金中心是有权向法院起诉，申请强制执行的，到时候房子被拍卖，那损失可就大了去了。

催收来了，别慌！这样应对才理智

“叮铃铃……”催收电话来了，很多人的第一反应可能是烦躁、害怕，甚至直接挂掉，这都不是最佳处理方式。

保持冷静，主动沟通：接到催收电话，先深呼吸，让自己冷静下来，电话要接，而且要主动跟对方沟通，问问清楚，逾期了多少天，本金、利息、罚息各是多少，总共需要还多少，了解清楚情况，心里才有数。
说明情况，表达意愿：如果你确实遇到了困难，比如暂时失业、生病住院等，要如实向银行或公积金中心说明情况，关键是要表达你有还款的意愿，不是故意不还，态度很重要，真诚的态度往往能争取到对方的理解。
积极协商，争取方案：这是最核心的一步，在说明情况和表达还款意愿后，你可以尝试跟对方协商一个可行的还款方案，能不能延期几天还款？能不能分期偿还逾期部分？或者，对于实在困难的，能不能申请调整一下后续的还款计划？这不是对方必须答应的，但你一定要提出来，并且提供相应的证明材料，比如失业证明、医疗单据等，增加协商成功的可能性。
避免失联，及时反馈：千万不要玩失踪！如果你暂时不方便接电话，可以主动给对方留的联系方式发个短信或者邮件，说明情况，并约定好下次沟通的时间，如果协商好了方案，就要按照新的方案执行，并且及时把还款情况反馈给对方。
保留证据，理性维权：催收过程中，要注意保留好所有的沟通记录，比如电话录音（注意合法性）、短信、邮件、还款凭证等，如果遇到催收人员使用暴力、威胁、骚扰等不正当手段，你也要注意保留证据，并可以向相关部门投诉举报，维护自己的合法权益。

以案说法：小李的逾期风波

给大伙儿讲个我碰到的真实案例吧,就叫他小李，小李是个上班族，公积金贷款买了房，每月还款3000元，结果有个月，他因为家里人生病，手头一下子紧了，当月的公积金贷款就没还上。

没过几天,银行的催收电话就来了，小李一开始有点慌，没敢接，结果催收电话越打越频繁，甚至打到了他父母那里，搞得家里人也跟着担心，后来小李找到我，我告诉他，逃避不是办法。

在我的建议下,小李主动联系了银行，详细说明了家里的困难，提供了家人的住院证明和自己的收入证明，银行那边核实情况后，考虑到小李之前还款记录一直良好，也确实有实际困难，最终同意了小李提出的“延期一个月还款，并且这一个月的罚息酌情减免”的申请，小李也积极配合，在延期后的第一个月就把欠款连同当月的还款一起还上了，总算把这个事儿平稳解决了，信用记录也没受太大影响。

启示：这个案例告诉我们，遇到逾期和催收，主动沟通、真诚协商是多么重要，小李一开始的逃避差点让事情恶化，后来积极面对，反而争取到了有利的解决方案。

法条链接：逾期催收的“规矩”

咱们国家的法律对债务催收和逾期处理是有明确规定的,不是谁想怎么催就能怎么催。

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（这就是说，逾期了，利息、罚息该给的还是得给，天经地义。）
《征信业管理条例》第十五条：信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。
（银行或公积金中心要把你的逾期记录上传到征信系统，原则上是要告知你的。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽主要针对信用卡，但催收原则相通）第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
（这条很重要！催收只能找你本人或担保人，不能骚扰你的家人朋友同事；不能用暴力、威胁、辱骂等方式，如果遇到违规催收，你是可以投诉的！）

虽然专门针对公积金贷款逾期催收的细则可能散见于各地公积金管理规定和借款合同中,但上述法律原则是普遍适用的。

律师总结：守住信用，积极应对是王道

好了,说了这么多，给大伙儿总结一下：

逾期影响大，尽量别逾期：平时做好财务规划，尽量保证按时足额还款，这是避免一切麻烦的根源。
万一逾期了，千万别逃避：逾期不是世界末日，但逃避肯定会让情况更糟，主动面对，才是解决问题的第一步。
沟通是桥梁，协商是关键：及时跟银行或公积金中心联系，说明情况，表达还款意愿，争取有利的还款方案，拿出诚意和证明材料，对方也更容易理解和通融。
保留好证据，维权要理性：催收过程中的通话记录、短信、邮件等都要保留好，如果遇到暴力催收、骚扰恐吓等违法行为，要及时向银保监会、地方金融监管部门或公安机关投诉举报。
信用是财富，且行且珍惜：个人信用记录越来越重要，一定要像爱护自己的眼睛一样爱护它，一次逾期可能需要很久才能弥补，千万不要因小失大。

公积金贷款逾期并不可怕,可怕的是逾期后的错误应对，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，如果真的遇到复杂情况自己搞不定，也可以及时咨询专业的律师，让他们帮你出出主意，维护你的合法权益。

积极面对,理性处理，办法总比困难多！

公积金贷款逾期了？催收来了怎么办？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。