现金借款逾期1年多，心慌！钱还不上会有啥后果？还能协商吗？
大伙儿好，我是你们的朋友，一名执业多年的律师，今天咱们来聊个挺实在也挺让人闹心的话题：现金借款逾期1年多。
生活中，谁还没个手头紧的时候呢？找朋友、亲戚，或者一些借款机构周转点现金，本是常事，但如果因为各种原因，这笔钱一拖再拖，逾期了1年多，那可就不是小事儿了，很多人这时候就开始慌了：“我该怎么办？会有什么严重后果？对方会不会告我？还能跟对方好好谈谈吗？”
别着急，今天我就结合我的经验,跟大伙儿好好掰扯掰扯这个事儿。
咱们得明白，借款逾期1年多，这可不是闹着玩的，性质已经比较严重了，很多人可能一开始想着“等我有钱了就还”，结果一等就是一年多，这期间，可能您的心态从一开始的愧疚，慢慢变成了焦虑，甚至有的人会采取“鸵鸟心态”，躲着不接电话，想着“眼不见心不烦”，但我告诉您，这种做法,真的不可取！
逾期1年多，到底会面临哪些实实在在的后果呢？
- 利息和违约金像雪球一样越滚越大：这是最直接的，借款合同里一般都会约定逾期利息和违约金，而且这些费用往往不低，您想想，本金加上一年多的利息、罚息、违约金，这笔账算下来，可能会比您当初借的钱多出一大截,还款压力陡增。
- 催收可能会让您“鸡飞狗跳”：一开始可能只是电话、短信提醒，但逾期这么久，催收的力度很可能会升级，虽然现在国家严打暴力催收，但一些合规范围内的催收方式，比如联系您的家人、朋友（如果您留了紧急联系人），或者通过一些合法途径告知您的欠款情况，也足够让您身心俱疲,甚至影响正常生活和工作。
- 个人信用报告“污点”重重：现在是信用社会，您的逾期信息，尤其是这么长时间的逾期，很大概率已经被上报到征信系统了，这意味着您的征信报告上会留下严重的不良记录。这可不是小事，以后您想贷款买房、买车，甚至办信用卡，都会受到很大影响，银行可能直接拒贷。更有甚者，一些用人单位在招聘时也会查询征信，这都可能成为您的“绊脚石”。
- 被起诉的风险大大增加：欠款时间越长，对方通过法律途径追讨的可能性就越大，如果对方真的起诉到法院，您败诉是肯定的，法院判决后，您如果还是不履行还款义务，对方可以申请法院强制执行，到时候，您的银行账户可能被冻结，名下的财产可能被查封、扣押、拍卖。如果情节严重，比如明明有能力还款却拒不执行，还可能涉嫌拒不执行判决、裁定罪，那可就真的要承担刑事责任了。
说到这儿，可能有的朋友会说：“律师，我不是不想还，是真的没钱还啊！都逾期一年多了，现在更是还不起了，难道就没有别的办法了吗？”
别灰心，办法总比困难多！即使逾期了1年多，也不是完全没有协商的余地。
您得停止“鸵鸟心态”，主动出击。逃避解决不了任何问题，只会让问题越来越糟，您可以尝试主动联系借款方（无论是个人还是机构），坦诚地说明自己的困境，比如为什么逾期这么久，目前的收入情况怎么样，能拿出多少来还款，态度一定要诚恳，让对方感受到您确实有还款的意愿,只是暂时遇到了困难。
您可以尝试提出一个具体的还款计划。能不能分期偿还？能不能减免一部分利息或者违约金？毕竟对方的目的也是把钱收回来，而不是把您逼上绝路，如果您能给出一个切实可行的方案，对方也是有可能考虑的。这里要提醒您，任何协商的结果，都一定要有书面凭证，白纸黑字写清楚，免得日后再起纠纷。
如果借款的利息或者违约金高得离谱，超出了国家法律规定的上限，那您也不用慌。对于超出部分，您是有权拒绝支付的，根据相关法律规定，民间借贷的利率司法保护上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，这个您可以自己去查一下当时的LPR是多少,算一算。
给您几点具体的建议参考：
- 赶紧行动，别再拖！时间拖得越久，利息违约金越多，征信污点越重,协商的难度也可能越大。
- 算明白账，心里有数！把本金、已还金额、尚欠本金、利息、违约金都捋清楚，特别是利息部分,看看有没有超过法定上限。
- 带上诚意去协商！准备好能证明自己经济困难的材料（如收入证明、医疗单据等），主动联系对方，说明情况,提出方案。
- 保留证据，保护自己！和对方的沟通记录（电话录音、短信、微信聊天记录等）、还款凭证、借款合同等，都要妥善保管，如果遇到暴力催收，也要注意收集证据,必要时可以向有关部门投诉举报。
- 必要时，寻求专业帮助！如果自己搞不定，或者对方态度强硬，协商无果，您也可以考虑咨询专业的律师，律师可以帮您分析案情，评估风险，甚至代表您与对方进行谈判,维护您的合法权益。
相关法条（供参考）：
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
- 《中华人民共和国民法典》第一百八十八条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算，法律另有规定的，依照其规定，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。（律师提示：虽然有诉讼时效，但逾期一年多显然还在时效内，且对方催收等行为可能导致时效中断重新计算，所以不要寄希望于时效过期。）
- 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这为协商展期提供了法律依据）
小编总结：
现金借款逾期1年多，绝对不是小事，后果可能比您想象的要严重得多。但请记住，事已至此，恐慌和逃避都无济于事。最重要的是正视问题，积极面对。主动与对方沟通协商，制定切实可行的还款计划，才是正道，如果自己处理起来有困难,及时寻求法律帮助也是一个明智的选择。
希望今天的分享能帮到有需要的朋友，无论遇到什么困难，只要积极想办法，总能慢慢解决，如果您觉得这篇文章有用，欢迎点赞、转发给身边有需要的人，有任何法律问题，也欢迎随时咨询,咱们下次再见！
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