交社保怎么交？自己缴还是单位缴？断缴了怎么办？一篇说透！

刚换了工作,上一家公司停了社保，新公司还没来得及接上，中间一断就是两三个月——医保用不了、买房买车受影响，心里直打鼓，或者你是自由职业者、个体户，想参保却不知道从哪儿下手，网上搜一圈，信息杂乱，越看越迷糊。

别急,今天我就以一个从业十几年的律师视角，用大白话给你捋清楚：社保到底怎么交？谁该交？怎么交最划算？断缴了有没有补救办法？一篇文章，让你彻底告别“社保焦虑”。

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先搞明白：社保到底是什么？

很多人以为“交社保”就是每个月工资条上扣的那一笔钱，其实不全对，社保是国家给咱们老百姓的一份“生活保险包”，一共五险：

• 养老保险：老了退休能领养老金；
• 医疗保险：看病买药能报销；
• 失业保险：非自愿失业时能领点补助；
• 工伤保险：上班受伤或职业病有保障；
• 生育保险：生娃前后能拿补贴、报销费用。

这五个里,前三个（养老、医疗、失业）是你和单位一起出钱；后两个（工伤、生育）单位全包，而如果你是个体户或灵活就业人员，可以选择只交养老和医疗两险。

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不同身份，交法不一样

上班族：单位代缴，省心但要盯紧

只要你签了劳动合同,用人单位就必须给你交社保，这是法律硬性规定，钱从哪儿来？一般是“三七开”：你出小头，单位出大头。

比如月薪1万,养老保险你自己交8%，单位交16%；医保你自己交2%，单位交10%……这些比例各地略有差异，但原则不变：单位不能不交，也不能按最低标准偷偷少交。

⚠️ 注意：有些公司说“发补贴不交社保”，千万别信！这种属于违法，将来你退休金少、看病报不了，吃亏的是你自己。

自由职业者/个体户：自己去人社局或线上办

没有单位怎么办？可以以“灵活就业人员”身份自己交。

操作路径很简单：

• 带上身份证、户口本（或居住证），去当地社保局窗口办理参保登记；
• 或登录“当地人社局官网”或“掌上12333”app，在线开通个人缴费账户；
• 每月按时存钱,系统自动扣款。

一般只能交养老保险 + 医疗保险，比例自己承担全部（比如养老20%，医保8%左右），虽然贵点，但累计年限照样算，不影响未来退休待遇。

城乡居民社保：适合无业、学生、老人

如果你既没工作也没做生意,比如在家带娃、务农、待业，也可以参加“城乡居民社保”。

特点：

• 缴费低,一年几百到几千不等；
• 待遇也相对低,比如养老金每月可能就几百块；
• 按年缴费,年底截止，错过就得等明年。

适合经济压力大、暂时无法参加职工社保的人群。

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断缴了怎么办？影响有多大？

这是最多人关心的问题,我直接说结论：

短期断缴影响不大，长期断缴=未来吃亏。

具体来看：

• 医保断缴：次月就不能刷卡看病了！住院也不报销，补缴后一般有1-3个月“等待期”，等于白交。
• 养老断缴：不要求连续，只要累计满15年就能退休，但断得越多，将来养老金越少。
• 买房买车、孩子上学：很多城市要求“连续缴纳社保X年”，一旦中断，资格清零！

📌 补救办法：

• 如果是因为换工作导致断缴,尽快找到新单位，让补缴前几个月（部分城市允许）；
• 灵活就业人员可以自己补缴,但通常只有3个月内可补；
• 千万别找“代缴社保”的黑中介！不仅违法，还可能被认定为骗保。

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以案说法：她因为社保断缴，差点失去购房资格

我去年代理过一个案子,客户李女士，北京打拼8年，好不容易攒够首付，准备买人生第一套房，结果网签时被告知：“社保断缴一个月，不符合‘连续60个月’的购房条件。”

怎么回事？原来她去年跳槽，原公司3月停保，新公司5月才续上，中间4月空档，虽然只差一个月，但政策铁面无私。

我们尝试申请行政复议,希望人社部门通融，但最终未果，房子没买成，定金也赔了，她后来感慨：“早知道就自己先把那个月的社保缴上了，花一千多块，不至于损失几十万。”

这个案子让我深刻意识到：社保不是小事，它早就嵌入了我们生活的方方面面——不只是养老，更是当下生活的“通行证”。

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法条链接：这些规定你必须知道

1. 《社会保险法》第五十八条
   “用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。”

2. 《社会保险法》第六十三条
   “用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，由社会保险费征收机构责令限期缴纳或者补足。”

3. 《社会保险法》第十六条
   “参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。”

4. 人社部《关于完善灵活就业人员参保政策的通知》
   明确支持个体户、自由职业者以个人身份参加企业职工养老保险。

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律师总结：交社保，不是选择题，是必答题

最后我想说一句掏心窝子的话：社保是你这辈子最划算的“长期投资”。

它不像股票会跌,也不像理财有风险，它是国家兜底的保障，哪怕你现在收入不高，也要想办法不断缴、不断缴、不断缴！

记住三个关键词：

• 及时：入职马上参保，离职尽快衔接；
• 连续：尤其在大城市生活，断缴可能让你多年努力归零；
• 合法：别图省事找代缴，自己动手，丰衣足食。

如果你是上班族,定期查查“支付宝—市民中心—社保查询”，确认缴费状态； 如果你是自由职业者，设置每月提醒，按时存钱； 如果发现公司没缴，保留证据，第一时间向劳动监察大队投诉。

别等到生病、失业、退休那天才后悔，现在每交一个月社保，都是在给未来的自己存一份踏实。

你今天的每一分社保，都是写给明天的一封平安信。

交社保怎么交？自己缴还是单位缴？断缴了怎么办？一篇说透！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。