欠贷款逾期被起诉了？别慌！这5步自救指南能帮你逆风翻盘

你有没有过这样的经历？手机突然静音，却总感觉下一秒就会响起；看到陌生号码来电，心里“咯噔”一下——八成是催收，可当你终于拖不下去，某天收到法院传票时，那种窒息感才真正袭来：原来，不只是催收电话那么简单，我已经被告上法庭了。

很多人以为“欠钱不还”只是信用问题，最多影响征信，殊不知一旦贷款逾期时间过长、金额较大，银行或金融机构完全有权向法院提起诉讼，而一旦进入司法程序，事情的性质就变了——从“经济纠纷”升级为“法律追责”，这时候再后悔、再解释,可能都晚了。

但我想告诉你：哪怕已经被起诉，也绝不等于“人生完蛋”。关键是要冷静应对，走对每一步，作为一名处理过上百起金融借贷纠纷的律师，我见过太多人因为不懂法、怕面对，最终错失自救机会，我就用最接地气的方式,带你一步步走出这个困局。

第一步：先别慌，搞清楚“被谁告、为什么告”

很多人一看到法院文件就手抖，直接当“废纸”扔一边，这是大忌，你要第一时间打开传票和起诉状,重点看三件事：

法院不会无缘无故立案，对方必须提供完整证据链，如果你发现合同签名不是你本人，或者金额计算明显不合理,这就是你的突破口。

很多人抱着“我不去，法院就拿我没办法”的侥幸心理，结果缺席判决一出，败诉+强制执行接踵而至。不出庭，等于把话语权拱手让人。

正确的做法是：

我曾代理一位客户，负债近20万，因失业断缴两年，他原本打算“破罐破摔”，但在我的建议下主动联系法院并提交困难证明，最终达成分期三年偿还的调解协议,避免了被列入失信名单。

别小看那份你当初匆匆签下的电子合同，里面可能藏着不少“坑”。

有一次，我们帮一位当事人审查合同时发现，平台在未实际委托律师的情况下，却主张了上万元律师费，经我们提出异议，法院最终驳回该项请求,直接为当事人减负近万元。

法院其实很鼓励调解，只要你表现出诚意，大多数银行或金融机构愿意坐下来谈,常见的调解方案包括：

特别提醒：所有口头承诺都必须落实到书面调解书中！否则对方反悔,你一点办法都没有。

即使案件结束，也不代表危机解除,你要开始重新规划财务：

去年夏天，我接到一个电话：“律师，我送外卖摔伤了腿，三个月没收入，现在被银行告了，房子要被执行……”打电话的是老李，42岁，单亲爸爸,靠跑单养女儿。

他借了一笔消费贷装修房子，月供三千多，受伤后无力偿还，逾期一年多,银行起诉要求一次性还清本息合计18万。

接手案子后,我们做了三件事：

法院主持调解，将总额核减至12.6万，分60期支付，且暂停执行房产，老李边康复边跑单，如今已稳定还款近两年,女儿今年还考上了重点中学。

他说：“我以为这辈子完了，没想到还能喘口气。”

《中华人民共和国民法典》第六百七十一条
“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。”
《民事诉讼法》第一百四十四条
“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”
《个人破产条例》（深圳试点）第三十二条
（适用于符合条件的自然人）债务人因生产经营、生活消费导致丧失清偿能力的,可依法申请破产清算或重整。

欠贷逾期被起诉，从来不是“羞耻”的代名词，而是提醒你：该直面问题了，法律从不惩罚诚实的人,它惩罚的是逃避与无视。

记住五个关键词：👉 冷静
👉 应诉
👉 核账
👉 调解
👉 重建

你不需要完美无瑕，只需要不放弃，哪怕现在身陷泥潭，只要迈出第一步，就有机会触底反弹，我不是在给你画饼，而是告诉你：在我经手的每一个案件背后，都有一个曾经绝望、但最终站起来的人。

你,也可以是下一个。

本文由执业律师原创撰写，结合实务经验与真实案例，旨在普及法律常识，不构成个案法律意见，如遇具体纠纷，请及时咨询专业律师。

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