商铺贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻盘吗？

你有没有过这样的经历——当初信心满满租下临街铺面，想着好好干一番事业，结果生意没做起来，房租、人工、水电样样压身，最后连银行的贷款都还不上了，某天突然收到法院传票：“您已被XX银行起诉，要求偿还商铺贷款本息合计XX万元。”那一刻，心一沉，脑子一片空白。

别慌,先深呼吸，今天咱们不讲大道理，就坐下来聊聊：商铺贷款逾期被起诉了，真的就没救了吗？还有没有“翻盘”的可能？

首先得明白一点：被起诉 ≠ 立即败诉，更不等于马上被执行。很多人一看到“起诉”两个字就吓懵了，以为房子马上要被查封、账户冻结、人也要上失信名单，法律程序是有节奏的，而这个节奏，恰恰是你争取时间、调整策略的关键窗口。

冷静应对第一步：搞清楚“为什么被起诉”

很多商户在贷款初期签合同的时候,只关心能贷多少、月供多少，根本没细看条款，等到逾期几个月后，银行发催收函、律师函，最后直接起诉，才意识到问题严重性。

你要做的第一件事是：拿到起诉状和证据材料，看看银行告你什么？是本金没还？利息算多了？还是担保人也被牵连了？这些信息决定了你下一步怎么打。

银行起诉的金额并不准确——比如罚息、复利计算方式违法，或者提前收取了不合理费用，这时候，哪怕你确实欠钱，也可以在法庭上“掰扯掰扯”，说不定能帮你减掉十几万甚至几十万的债务。

我见过太多客户,一听到被起诉就玩消失，换手机号、拒接电话、搬家走人……以为这样就能躲过去，结果呢？法院公告送达，缺席判决，直接判你还全款+诉讼费+执行费，还得上失信名单。

记住一句话：逃避解决不了任何问题，但沟通可能换来生机。

你可以主动联系银行或其代理律师,表达还款意愿，提出分期、展期、甚至债务重组的方案，有些银行在诉讼过程中其实是愿意谈和解的，尤其是当你表现出诚意时，毕竟对他们来说，打赢官司不是目的，收回钱才是。

从立案到开庭,通常有30到60天的时间，这段时间里，法院会组织调解。调解，是你最有可能“翻盘”的机会。

我在办案中遇到过一个客户,开餐馆的，疫情三年亏空严重，贷款逾期18个月，被银行起诉要求一次性还清137万，他找到我时已经接到传票，但我帮他梳理了合同里的格式条款问题，又结合他实际经营困难的情况，向法院提交了《困难说明》和部分还款记录。

在调解中我们达成协议：分期24个月还清本金，免除全部罚息和部分利息。客户松了口气，银行也保住了债权，皆大欢喜。

你看,不是非得“鱼死网破”，有时候一条温和的路反而走得更远。

这里要特别提醒一点：有些银行为了冲业绩，在审核贷款时睁一只眼闭一只眼，甚至配合客户提供虚假材料。比如虚增流水、虚构租赁合同、明知你资质不够还强行放款。

这种情况下,虽然你也签字了，但从法律角度讲，银行存在过错，可以主张减轻你的责任，更有甚者，如果涉及骗贷嫌疑，反而可能倒查银行内部人员的责任。

这种情况需要专业律师介入调查取证,不能自己瞎猜，但只要你留心保存聊天记录、录音、审批流程截图等证据，关键时刻就是你的“救命稻草”。

老张在城东开了家早餐店,贷款80万装修+进货，月供近两万，起初生意不错，可后来周边修路封街半年，客流断崖式下滑，连续六个月没还贷，银行一纸诉状把他告了。

开庭前,我帮他整理了三样东西：

在庭审中,我提出：借款人确有还款意愿，但因不可抗力导致经营困难，不应简单视为恶意违约。同时指出银行未尽到贷后风险评估义务。

最终法院采纳部分意见,判决暂缓强制执行，并建议双方协商分期还款，老张后来每月还一万五，分五年结清，保住了店铺，也保住了信用。

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明的，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《民事诉讼法》第九十九条：人民法院审理民事案件，根据当事人自愿的原则，在事实清楚的基础上，分清是非，进行调解。
《商业银行法》第三十五条：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。

这些法条看似冷冰冰,但背后都藏着“人性化处理”的空间，关键是你能不能用好它。