贷款逾期被起诉了怎么办？还能协商吗？房子会不会被拍卖？

说实话,最近接到不少咨询电话，都是同一个问题压得人喘不过气来——“律师，我贷款逾期几个月了，突然收到法院传票，说我被银行起诉了，这可怎么办？我现在真不是不想还，是暂时困难……房子会不会被收走？还有没有转圜的余地？”

我能理解这种心情,一夜之间从“普通借款人”变成“被告”，那种慌乱和无助，就像站在悬崖边上，脚下是债务的深渊，眼前是冰冷的法律程序，但今天我想告诉你：别慌，事情还没到最坏的地步，只要应对得当，仍有回旋的空间。

我们得搞清楚一件事：贷款逾期被起诉，并不等于马上就会被执行、拍卖房产。银行或金融机构之所以走诉讼这条路，本质上还是为了拿回钱，而不是为了逼你无家可归，起诉，只是他们催收手段中的一环，尤其是当协商失败、催收无效时的“升级动作”。

但你要知道,法院不是他们的“打手”，一旦进入司法程序，一切都得按规矩来，从立案、送达、开庭，到判决、执行，每一步都有明确的法律流程和时间周期，而这个过程，恰恰是你争取主动权的关键窗口期。

那你现在该怎么做？

第一步：冷静面对，别逃避。
很多人一看到法院传票，第一反应是撕掉、扔掉、假装没看见，这是大忌！拒收文书、不出庭，只会让法院缺席判决，结果往往是对你极为不利——本金+利息+罚息+诉讼费全判你承担，后续直接进入强制执行。

出庭不是认输，而是争取说话的机会。

第二步：立即梳理债务情况。
把你的贷款合同、还款记录、逾期金额、当前收入状况全都整理出来，重点是：你现在能还多少？未来几个月能不能恢复还款能力？有没有资产可以临时周转？

这些数据不是给你自己看的,是为接下来的协商谈判做准备的。

第三步：主动联系原告（银行/金融机构），表达还款意愿。
哪怕已经被起诉，也别放弃沟通，很多银行在案件审理过程中，依然愿意接受调解，只要你态度诚恳，有实际还款计划，法院也会组织调解。

我见过太多案例：当事人在开庭前提交了一份详细的《分期还款计划书》，附上收入证明和家庭困难说明，最终和银行达成调解协议——减免部分罚息，延长还款期限，避免了房产被执行。

第四步：必要时请专业律师介入。
别觉得请律师是“花冤枉钱”，一个经验丰富的律师，不仅能帮你分析诉讼风险，还能在法庭上为你争取最大利益。

• 审查银行主张的利息、罚息是否合法合规；
• 质疑催收过程中是否存在违规行为；
• 申请调解,推动达成可持续的还款方案；
• 如果涉及抵押房产,还能评估执行风险，提出保房策略。

一封专业的律师函,比你自己说十句话都管用。

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以案说法｜他逾期两年被起诉，最后却保住了房子

去年我代理过一个案子,当事人老李，50多岁，在工厂上班，因为疫情失业，房贷断供两年，积欠本息近40万，银行一纸诉状把他告上法院，要求解除合同、收回房产。

老李当时整个人都垮了,觉得房子肯定保不住了。

但我们接手后第一时间做了三件事：

1. 向法院提交了老李的失业证明、低保记录和子女就学证明，说明其确属“非恶意违约”；
2. 拟定了一份三年分期清偿计划,每月还款额度控制在他恢复工作后的承受范围内；
3. 主动联系银行法务,表达强烈调解意愿。

法院采纳了我们的意见,主持调解，银行同意撤回“解除合同”的请求，改为分期偿还欠款，房产得以保留。

这个案子让我深刻体会到：法律不只是冷冰冰的条文，它也留有温度与空间，关键是你能不能抓住那根救命绳。

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法条链接｜你知道这些权利吗？

根据《中华人民共和国民法典》相关规定：

• 第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限支付利息。
• 第六百七十六条：借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息。
• 第四百一十条：债务人不履行到期债务，债权人有权就抵押财产优先受偿，但应通过法定程序实现，不得自行处置。
• 《民事诉讼法》第九十三条：人民法院审理民事案件，根据当事人自愿原则，在事实清楚的基础上，分清是非，进行调解。

特别提醒：即使你名下有抵押房产，银行也不能直接收房或拍卖，必须经过法院判决后申请强制执行，且执行前需依法评估、公告，你仍有异议和申诉的权利。

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律师总结｜别等房子没了才后悔

贷款逾期不可怕,可怕的是沉默和逃避。
被起诉也不等于世界末日，关键是你怎么应对。

我想对每一位正在经历困境的朋友说：
你不是一个人在战斗。
法律给了你申辩的权利，法院给了你调解的机会，社会也有相应的救助机制，只要你愿意面对，愿意沟通，愿意承担责任，就永远有出路。

别让一时的困难,毁了你多年打拼的家。
现在开始，整理材料、联系银行、寻求帮助，哪怕只迈出一小步，也是走向解脱的第一步。

房子可以缓，信用可以修，但机会，往往只留给那些敢于直面问题的人。

——一名始终站在你这一边的执业律师

贷款逾期被起诉了怎么办？还能协商吗？房子会不会被拍卖？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。