贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻盘吗？

你有没有过这种经历——工资刚到账，还没焐热，就被银行划走了一大半？或者每个月都在拆东墙补西墙，信用卡、网贷、房贷轮着还，结果一不小心，某笔贷款逾期了，起初觉得“晚几天没事”，可没想到，某天突然收到法院传票，懵了：“我怎么就被起诉了？”

别慌,这种情况其实比你想象的更常见，但关键在于——你现在该怎么做？是直接认栽，还是还有“翻盘”的机会？我就以一个真实案例为引子，带你理清思路，搞明白贷款逾期被起诉后的应对策略。

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事情到底是怎么一步步走到法庭上的？

很多人以为,欠钱不还只是信用问题，顶多上个征信黑名单，但实际上，一旦逾期时间超过90天，尤其是金额较大，银行或金融机构大概率会启动法律程序，他们不是慈善机构，拖得越久，坏账风险越高，所以起诉成了最直接的追偿手段。

而当你收到法院的应诉通知书时,说明案子已经立案，对方已经完成了证据准备，比如借款合同、放款记录、催收记录等，这时候，很多人第一反应是逃避——拒接电话、换号码、甚至不敢去开庭，但你知道吗？这种做法恰恰是最致命的。

你不出现，法院照样判，而且是缺席判决，基本就是原告说什么，法官信什么。

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以案说法：小王的“逾期噩梦”是如何化解的？

我去年代理过一个案子,当事人小王，32岁，互联网公司员工，因为疫情后收入不稳定，加上家里老人住院，他有两笔消费贷和一笔信用卡分期总共逾期了8万多，逾期时间最长的一笔达14个月。

银行先是短信、电话催收，后来外包给第三方，每天十几个骚扰电话，小王压力大到失眠，干脆把手机关了，心想“躲一阵是一阵”，结果半年后，他收到了法院传票，被告知已被某银行起诉，要求一次性偿还本金+利息+罚息共11万多元。

他慌了,找到我们的时候，离开庭只剩10天，我们第一时间做了三件事：

1. 调取全部贷款资料，核对合同条款、利率、还款明细；
2. 核实催收流程是否合规，发现其中一笔贷款在逾期第6个月时已转让给第三方公司，但后续催收仍以银行名义进行，存在主体不符问题；
3. 提交调解申请，主动向法院表达还款意愿，并附上收入证明、家庭困难说明。

法院组织调解,银行同意减免部分罚息，分期36期偿还，每月还款压力从原本的近万元降到3000元以内，小王没有被列入失信名单，也没有被执行，生活逐渐重回正轨。

你看,哪怕走到被起诉这一步，只要应对得当，依然有机会“软着陆”。

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法条链接：你的权利，写在白纸黑字里

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

《民事诉讼法》第一百二十七条规定：

“人民法院应当在立案之日起五日内将起诉状副本发送被告，被告应当在收到之日起十五日内提出答辩状。”

这意味着,你作为被告，有权知道被诉内容，有权答辩，有权申请调解，有权对不合理利息提出异议。你不是被动挨打的角色，而是法律程序中的平等一方。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：

“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分除外。”

这条特别重要！很多网贷平台表面利率不高，但加上服务费、管理费、违约金，实际年化利率可能高达30%以上，超出法定上限的部分，你完全可以不认。

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律师总结：逾期不可怕，可怕的是“装睡”

贷款逾期不是世界末日,但被起诉也不该被轻视，真正决定结局的，往往不是你欠了多少钱，而是你面对问题的态度和行动。

记住这几条核心建议：

1. 别逃避，接到传票必须重视，哪怕暂时没钱，也要去开庭，表达还款意愿，争取调解机会。
2. 仔细核对债务明细，是否存在重复计息、违规收费、债权转让不清等问题？这些都可能是你谈判的筹码。
3. 主动沟通，争取协商空间，银行也怕执行难，只要你态度诚恳，多数愿意接受分期或减免。
4. 保留所有证据，包括还款记录、沟通录音、收入证明等，关键时刻能救命。
5. 必要时请专业律师介入，不是每个案子都需要打官司，但专业的法律意见能帮你避开陷阱，少走弯路。

最后我想说,经济有起落，人生有高低，一时的困境不代表永远的失败，真正成熟的成年人，不是从不犯错，而是犯了错之后，敢于面对，善于解决。

贷款逾期被起诉,不是终点，而是一个重新梳理财务、重建信用的起点，只要你愿意迈出第一步，光就会照进来。

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本文由执业律师撰写，基于真实案例改编，旨在普及法律常识，不构成个案法律建议，如遇具体问题，请及时咨询专业律师。

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