按揭贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻盘吗？

最近接到好几个朋友的咨询,语气里都带着慌：“律师，我房贷断了三个月，银行寄了律师函，说要起诉我……房子会不会马上被收走？我现在该怎么办？”

说实话,听到这种问题，我心里是五味杂陈，房贷不是小数目，一旦断供，压力就像雪球越滚越大，但我想告诉你的是：别慌，哪怕已经被起诉，也远没到“game over”的地步，关键是你得懂规则、抓时机、主动应对。

咱们先说点实在的——银行起诉你，本质上不是为了赶你出门，而是为了收回欠款，他们真正想要的是钱，而不是你的房子，所以从这个角度出发，你还有谈判的空间，甚至有机会把局面拉回来。

你要明白一个基本逻辑：起诉≠立刻拍卖，法院立案后，会走传票送达、开庭审理、判决、执行等多个环节，整个流程下来，短则三四个月，长则半年以上，这段时间，就是你的“黄金缓冲期”。

在这期间,你可以做几件事：

第一时间联系银行或原告律师
别躲，也别装死，主动打个电话，说明你目前的经济困难，表达还款意愿，很多人因为害怕而沉默，结果错失协商机会，态度决定空间，你越积极，对方越可能给你喘息的机会。
尝试协商“展期”或“重组”方案
很多银行都有“困难客户帮扶计划”，比如延长还款期限、减免部分罚息、甚至阶段性暂停还本只还息，只要你能证明自己不是恶意拖欠（比如失业证明、医疗单据等），银行是有可能松口的。
准备应诉材料，别缺席庭审
有人觉得“反正我也还不上，去不去都一样”，大错特错！如果你不出庭，法院会缺席判决，所有诉求都无法表达，而一旦判决生效，执行程序就会加速启动，出庭不代表你一定能赢，但至少你能争取时间、提出抗辩，甚至申请分期履行。
考虑“以租养贷”或亲友周转
如果短期内资金紧张，但长期收入可期，不妨把房子出租一部分来补贴月供，或者向家人朋友短期借款“过桥”，比起房子被执行、征信彻底崩盘，这些方式都更可控。

以案说法：张先生的“逆风翻盘”

我去年代理过一个案子,当事人张先生原本月薪两万，在深圳供一套三房，疫情后公司裁员，他失业半年，连续5个月没还贷，银行直接起诉，要求解除合同并拍卖房产。

我们接手后,第一时间做了三件事：
一是向法院提交失业证明、社保记录和求职记录，证明非恶意违约；
二是主动联系银行，提出“宽限期+后续分期补缴”的方案；
三是出庭时强调其过往良好信用记录，并承诺一旦复工立即恢复还款。

最终法院没有支持银行立即拍卖的请求,而是判决“给予三个月宽限期，若期内补足欠款，则继续履行原合同”，三个月后，张先生找到新工作，凑齐了欠款，房子保住了，信用也没彻底毁掉。

这个案子让我深刻体会到：法律讲的是事实，也讲人情，只要你有诚意、有行动，司法系统往往愿意给普通人一次机会。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第六百七十四条规定：
“借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付。”

第六百七十六条规定：
“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

《民事诉讼法》第二百五十二条规定：
“人民法院查封、扣押财产后，被执行人仍不履行义务的，可以依法拍卖、变卖查封、扣押的财产。”

但请注意：强制执行必须经过判决生效+申请执行+公告+评估+拍卖等多个程序，不是银行一纸诉状就能马上收房。

律师总结：

房贷逾期被起诉,确实是个严重问题，但它不是绝境，真正的危机，从来不是债务本身，而是面对问题时的逃避与沉默，我始终相信：只要人还在努力，办法就一定比困难多。