社保的钱怎么取出来？别急，这几种情况才能合法提取！

每个月工资一到账,社保就默默扣掉一笔钱，看着账户里数字一点点涨，心里却总觉得“这钱我好像一直用不上”，于是忍不住琢磨——社保里的钱，到底能不能取出来？什么时候能取？怎么取才不违法？

今天咱们就来聊点实在的,作为执业十几年的律师，我见过太多人因为不懂规则，要么白白错过机会，要么铤而走险违规操作，最后吃了大亏，所以这篇文章，不说虚的，只讲你最需要知道的真相。

社保不是“储蓄罐”，想拿就拿？没那么简单！

先泼一盆冷水：社保里的钱，绝大多数情况下是不能随便取出来的，它和你的银行存款不一样，本质是一种社会保障制度，目的是为了在你年老、生病、失业或工伤时提供基本保障，而不是让你临时周转用的“备用金”。

但话又说回来,也不是完全“锁死”，在特定条件下，国家其实留了几扇“小门”，只要你符合条件，就能合法合规地把钱拿出来，关键在于——你得知道门在哪，怎么开。

根据现行规定,以下几种情形，是可以申请提取个人账户中养老保险或医疗保险余额的：

很多人干了一辈子工作,结果快退休了发现养老保险只交了10年，按规定，必须缴满15年才能按月领养老金，如果你不想继续补缴，可以选择一次性领取个人账户储存额，之后终止养老保险关系。

✅ 注意：这里只能领“个人缴费部分”，单位缴纳的统筹部分是进不去口袋的。

如果你取得了外国国籍,或者正式办理了移民手续并长期定居海外，可以凭相关证明材料申请清退养老保险个人账户余额。

📌 提示：这种情况必须是“永久性离境”，短期留学、工作不行。

如果参保人不幸去世,其社保个人账户中的余额可以作为遗产由继承人依法继承，家属带上死亡证明、亲属关系证明、身份证等材料，去当地社保局办理支取手续即可。

💡 这是很多人忽略的权利——社保账户里的钱，真能“传下去”。

一些地方政策允许农村户籍的参保人在离职后返回原籍,并且不再续缴社保的情况下，申请退还养老保险个人账户部分，但这不是全国统一政策，具体要看当地规定。

⚠️ 比如广东、江苏等地曾有过类似试点，但现在多数已取消，务必咨询当地人社局确认。

经劳动能力鉴定委员会认定为完全丧失劳动能力的，即使未到退休年龄，也可提前办理退保并领取个人账户余额。

🩺 需要医院诊断+权威机构鉴定报告，流程较复杂，但确实可行。

我曾代理过一个真实案件：张先生在深圳打工20年，突然查出晚期肝癌，医生判定已无法工作，他儿子跑来问我：“我爸还没到退休年龄，社保能不能退？家里治病太缺钱了。”

我们立刻启动程序：先带张先生去市劳动能力鉴定中心做评估，拿到“完全丧失劳动能力”的结论书；接着准备身份证、社保卡、病历、鉴定报告等材料，向社保局提交退保申请。

三个月后,张先生收到了近12万元的养老保险个人账户退款，这笔钱虽然没能挽回生命，但至少让家人在最后的日子里少了一些经济压力。

这个案子让我深刻体会到：法律不是冷冰冰的条文，而是人在绝境中的一线光。

《中华人民共和国社会保险法》第十四条：
“个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税，个人死亡的，个人账户余额可以继承。”
《实施〈中华人民共和国社会保险法〉若干规定》第三条：
“参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄时，累计缴费不足十五年的，可以申请转入城乡居民养老保险，享受相应待遇；也可书面申请终止职工基本养老保险关系，并将个人账户储存额一次性支付给本人。”
《社会保险费申报缴纳管理规定》第十七条：
“参保人员出国定居、死亡或丧失劳动能力的，可按规定办理个人账户清算。”