贷款逾期被起诉了，还能翻身吗？别慌，3招教你冷静应对！

在河南，最近有不少朋友私信我：“张律师，我在本地银行贷的款，因为生意周转不灵，逾期几个月，突然收到法院传票了，这可怎么办？”语气里满是焦虑和无助，我能理解——谁都不想走到被起诉这一步,但现实有时候就是这么突如其来。

咱们就来聊点实在的：贷款逾期被起诉，到底意味着什么？还有没有补救余地？该怎么应对才能把损失降到最低？

先说结论：被起诉≠走投无路，关键看你能不能抓住“黄金72小时”反应期，迅速采取正确动作。

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被起诉≠败诉，很多人在这一步就搞错了

很多人一看到“法院传票”，第一反应就是：“完了，征信毁了，房子要被执行了！”大可不必这么悲观。

法院传票只是告诉你：对方（通常是银行或金融机构）已经正式向法院提起了诉讼，要求你偿还欠款。这个阶段，案子还没开庭，更没判决，换句话说，你还有调解、协商、甚至反制的空间。

我接触过不少类似案例，很多当事人在收到传票后吓得不敢接电话、不敢去应诉，结果法院缺席判决，直接判你还本付息+罚息+诉讼费，最后进入执行程序——这才是真正的“骑虎难下”。

记住一句话：积极应对，永远比逃避强一万倍。

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三个关键动作，帮你稳住局面

✅ 动作一：第一时间查看传票内容，搞清“谁告你、为什么告、要你还多少”

传票上会写明：

• 原告是谁（是银行？还是第三方催收公司？）
• 案由是什么（金融借款合同纠纷？民间借贷？）
• 诉讼请求金额（本金、利息、罚息、违约金等）

特别注意：有些机构把罚息和违约金算得离谱，可能远超法定上限，这时候，你就有了抗辩空间。

✅ 动作二：主动联系原告方，争取调解或延期还款

法院立案后，一般会安排一次诉前调解,这是你最该把握的机会！

你可以主动联系银行或其代理律师，表达还款意愿，提出分期、减免部分罚息、延长还款期限等方案。只要态度诚恳、方案可行，90%以上的案子都能通过调解结案。

我有个客户在郑州做餐饮，因疫情关门三个月，贷款逾期18万，被某城商行起诉，他收到传票后没躲，而是带着经营流水、停业证明主动上门沟通，最终达成“两年内分24期还清，免除全部罚息”的调解协议——不仅避免了强制执行，连征信记录都只体现“逾期已结清”。

✅ 动作三：准备证据，必要时出庭答辩

如果你觉得银行主张的金额不合理，或者存在违规催收、利率超标等问题,一定要收集证据：

• 贷款合同原件
• 还款记录（银行流水）
• 催收录音或短信
• 收入下降证明（如失业证明、医疗单据等）

这些材料在法庭上都是“硬通货”，如果合同约定年化利率超过LPR的四倍（目前约14.8%）,超出部分法院不会支持。

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以案说法｜洛阳小王的“绝地反击”

洛阳的小王，2023年借了一笔15万元的消费贷，月息1.5%，看似不高，但折合年化高达18%，后来生意失败，逾期8个月，被某金融科技公司起诉，要求还本金+利息+违约金共21万。

小王一开始想放弃，但后来找到我们,我们发现：

1. 实际放款时扣了“服务费”1.2万,属于变相砍头息；
2. 利率超过当时LPR四倍,依法应予调整；
3. 催收过程中存在恐吓、骚扰行为。

我们向法院提交了答辩状，并申请调低利息，最终法院判决：仅支持按LPR四倍计息，砍头息不计入本金，总还款额降至17.3万，且允许分期18个月偿还。

小王松了口气：“我以为这辈子都翻不了身了，没想到法律真的能帮普通人说话。”

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法条链接｜这些规定你必须知道

📌《民法典》第六百七十一条：
借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。

📌《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。

📌《民事诉讼法》第一百四十四条：
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的,可以缺席判决。

👉 简单说：你可以不还钱，但不能不出庭，出庭，才有话语权。

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律师总结｜被起诉不是终点，而是转折点

在河南这片土地上，很多人讲情义、重信用，宁可砸锅卖铁也不愿“赖账”，但现实有时太狠，一场病、一次倒闭、一段失业，就能让人从“体面人”变成“被执行人”。

我想告诉你的是：逾期不可怕，被起诉也不等于人生崩盘。真正决定结局的,是你面对危机时的选择。

是选择逃避、沉默、任由事态恶化？
还是选择直面问题、收集证据、主动沟通、依法维权？

作为执业十几年的律师，我见过太多人在绝望中翻盘,也见过更多人因一时慌乱而错失良机。

请记住这三点：

1. 收到传票别慌，先看清楚内容；
2. 主动沟通，争取调解是上策；
3. 合理利用法律武器，守住自己的底线。

你不是一个人在战斗，法律的存在，就是为了保护那些愿意负责任、也愿意争取机会的人。

风浪总会过去，天晴之前,别忘了撑伞前行。

贷款逾期被起诉了，还能翻身吗？别慌，3招教你冷静应对！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。