贷款利息逾期被起诉了怎么办？别慌，三步教你应对危机

你有没有过这样的经历——某天手机突然弹出一条法院传票短信，或是家里收到一封盖着法院公章的信件，打开一看，竟是因为贷款没还清、利息逾期，被银行或网贷平台告上法庭了？那一刻，心跳加速、手心冒汗，脑子里全是“完了完了，会不会坐牢？房子车子保得住吗？”

别急,先深呼吸，作为执业十多年、处理过上百起金融纠纷案件的律师，我可以明确告诉你：贷款利息逾期被起诉，并不等于世界末日，关键在于你如何应对，今天我就用最接地气的方式，给你理清思路，拆解危机。

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别躲，也别硬扛——先搞清楚“我到底欠了多少”

很多人第一反应是逃避,觉得“反正现在没钱，接电话也没用”，但我要说，这是大错特错。
起诉不是吓唬人，它是法律程序的正式启动，你收到传票后，必须在规定时间内（通常是15天）向法院提交答辩状，如果你不理会，法院会直接缺席判决——这意味着对方说什么就是什么，你连解释的机会都没有。

所以第一步：冷静查账，摸清底细。

• 打开你的贷款合同,看看当初约定的利率是多少？是不是合法？
• 查一下还款记录,确认自己到底还了多少、还差多少。
• 特别注意：有些平台把服务费、管理费、滞纳金统统算进“利息”，这可能已经涉嫌高利贷！

记住一句话：欠债要还，但只还该还的，不该还的，一分都不能多给。

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主动沟通+合理抗辩——你还有翻盘机会

第二步,也是最关键的一步：别等开庭，先行动。
你可以做三件事：

1. 联系原告（通常是银行或催收公司），表明愿意协商还款，请求分期或减免部分罚息，很多机构其实更希望和解，打官司对他们来说也是成本。

2. 准备证据材料：包括你的收入证明、失业证明、医疗单据等，如果你确实因疫情、重病、失业导致无力偿还，这些都能成为法官考量你“履行能力”的重要依据。

3. 重点审查利率是否合法，根据最高人民法院的规定，民间借贷利率司法保护上限为一年期LPR的4倍（目前大约在14%左右），如果年化利率超过这个数，超出部分你有权拒绝支付。

举个例子：你借了10万，合同写的是“月息2%”，听起来不多，但换算成年化就是24%，远超法定上限，这种情况下，你可以当庭提出抗辩，要求法院调整利息。

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开庭别怕，你是有权利的当事人

很多人一听“上法院”就腿软，觉得法官肯定站银行那边，但真相是：法院是中立的裁判者，不是讨债工具。

开庭时你要做到三点：

• 准时到庭,穿得整洁一点，态度尊重但不卑微；
• 清晰陈述自己的困难,“我去年做了手术，三个月没工作，实在还不上”；
• 拿出证据,让法官看到你不是“老赖”，而是暂时陷入困境的普通人。

很多时候,法官会主持调解，促成双方达成新的还款协议，只要你表现出诚意，90%的案子都不会走到强制执行那一步。

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📚以案说法：小李的故事

我曾经代理过一个叫小李的年轻人,他在网贷平台借了8万做创业资金，结果项目失败，两年没还上，光利息滚到了13万多，平台一纸诉状把他告了。

我们接手后发现：合同里写的“综合年化利率”高达36%，远超法律规定，而且平台没有金融放贷资质，我们立刻向法院提出两点抗辩：一是利率违法，二是主体不适格。

最终法院判决：本金8万必须还，但利息只支持按LPR四倍计算，其余全部驳回，小李最后分24期还清，压力大大减轻。

你看,哪怕看起来山穷水尽，只要方法对，依然能绝处逢生。

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⚖️法条链接（真实有效，建议收藏）

1. 《民法典》第六百八十条：
   “禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
   “出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。”

3. 《民事诉讼法》第一百二十七条：
   被告应在收到起诉状副本之日起十五日内提出答辩状，逾期不提交，不影响审理，但可能丧失抗辩权利。

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贷款利息逾期被起诉,本质是一场“债务合法性”的较量。
它考验的不仅是你的钱包，更是你的法律意识和应对智慧。

记住这三句话：

• 不要失联——逃避只会让事情更糟；
• 不要认怂——不是所有“欠的钱”都必须全额还；
• 不要放弃——法律站在讲理的一方，只要你敢站出来为自己说话。

这个世界从不惩罚诚实的人,也不会纵容不合法的贪婪。
哪怕你现在正站在被告席上，只要你手里握着事实、证据和法律，你就永远有翻盘的机会。

我是张律,一个愿意陪你走完低谷的律师朋友。
下次见，希望是你来告诉我：“我挺过来了。”

贷款利息逾期被起诉了怎么办？别慌，三步教你应对危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。