贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步教你应对法庭危机

你有没有过这样的经历？某天突然收到一条法院短信，写着“您已被某某银行起诉，请于某日到庭应诉”——那一刻，心跳骤停，手心冒汗，脑子里全是“完了完了，这下真出事了”，别急，今天咱们不讲大道理，也不甩专业术语吓唬人，我就用一个老律师的视角,陪你把这件事从头捋清楚。

贷款逾期被起诉，听起来像是人生崩盘的开始，但其实它只是债务纠纷进入司法程序的一个节点，它并不可怕，可怕的是你什么都不做、不敢面对、任由事态恶化，我见过太多人因为害怕躲着不见法官，结果被缺席判决，资产被冻结，信用彻底崩塌，我就带你走通这条路——从接到传票到走出法庭，每一步该怎么走，怎么保护自己,怎么争取最好的结果。

第一步：冷静下来，搞清“谁在告你？为什么告？”

很多人一看到“法院”两个字就腿软，其实第一步最关键的动作是——看材料。

法院寄来的起诉状副本和传票里，会写明原告是谁（一般是银行或贷款公司）、诉讼请求是什么（比如要求你还本金+利息+违约金）、事实与理由部分也会说明你哪几个月没还、欠了多少钱。

这时候千万别干两件事：

把传票扔一边,假装没看见；
慌慌张张跑去银行求情,却不留证据。

你要做的是：复印所有文件，拍照存档，标记开庭时间地点，同时核对金额是否准确，有时候平台把罚息算得离谱，甚至重复计费,这些都可以在法庭上提出异议。

第二步：准备应诉，别当“沉默的被告”

很多人以为被起诉就得认命，其实不然，法院讲究的是“以事实为依据，以法律为准绳”，你有权利答辩、举证、质证。

如果你确实还不上钱，也别放弃应诉,你可以：

承认欠款事实，但主张利息过高,请求法院调整；
提出自己失业、生病等实际困难,申请分期还款；
如果贷款平台存在暴力催收、违规放贷等问题,还可以反诉或申请减免。

我建议你至少写一份《答辩状》,说清楚三点：

你承认欠多少钱；
你为什么逾期（不是赖账，而是真困难）；
你希望怎么还（给出一个合理方案）。

这份材料交给法官，会让对方和法院看到你的诚意和态度，很多时候，法官会据此主持调解,而不是直接判你全额还款。

第三步：出庭应对，别让缺席判决毁了你

记住一句话：只要你出庭，就有机会；不出庭，基本就凉了。

法院一旦缺席判决，就意味着你放弃了抗辩权，判决书下来后，对方可以直接申请强制执行——查封银行卡、冻结微信支付宝、列入失信名单，甚至影响子女上学、考公就业。

哪怕你请不起律师，也要亲自去一趟法院，穿得整洁一点，说话有条理一点，态度诚恳一点，法官也是人，他更愿意帮一个“想解决问题”的人，而不是惩罚一个“逃避责任”的人。

如果你实在不懂法律流程，可以去当地司法局申请法律援助,很多城市都提供免费的民事代理服务。

以案说法：小李的故事——从“被告”变成“调解成功者”

我去年代理过一个案子，当事人小李，30岁，程序员，疫情期间被裁员，信用卡和网贷总共欠了18万，连续9个月没还,最后被三家机构轮番起诉。

他一开始吓得不敢接电话，也不敢看短信，直到法院传票贴到家门口,才来找我。

我们做了三件事：

核对每笔债务的实际金额，发现有一家网贷年化利率高达36%,远超法定上限；
准备了失业证明、租房合同、医疗单据等材料，证明其确属“非恶意逾期”；
在庭审中主动提出“每月还3000，分5年还清”的方案。

法院没有支持原告的全部诉求，将利率调整至合法范围，并促成调解协议，小李现在每个月按时还款,征信也在逐步修复。

你看，只要方法对,路就没断。

法条链接：你知道这些权利吗？

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持,但超过合同成立时一年期LPR四倍的部分除外。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。

这些法条不是冷冰冰的文字，它们是你在法庭上的“盾牌”和“武器”。