贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步教你从容应对！

某天突然收到法院传票，一看内容，心头一紧——银行或网贷平台把你告了，理由是贷款逾期，那一刻，心跳加速、手心冒汗，脑子里全是“完了完了”“会不会坐牢”“房子车子要被收走吗？”

别急，今天咱们不整那些冷冰冰的法条堆砌，我以一个从业十几年的老律师身份，跟你掏心窝子聊聊：贷款逾期被起诉，到底该怎么应诉？还能不能翻盘？关键点在哪？

先说结论：被起诉≠败诉，更不等于马上被执行，只要应对得当，你完全有机会争取主动权，甚至减轻责任。

第一步：稳住心态，搞清“敌人是谁”

很多人一看到“法院”两个字就腿软，觉得官司打不赢，干脆破罐子破摔，但你要明白：这是一场民事纠纷，不是刑事犯罪（除非涉及骗贷）。

首先要确认的是：

这些信息都藏在法院寄来的《应诉通知书》和《起诉状》里。千万别扔！也别装看不见！拖着不应诉，只会让对方“缺席判决”,到时候你连说话的机会都没有。

很多人以为：“我没钱还，去了也没用。” 错！出庭本身就是一种权利表达。

你可以通过以下几种方式为自己争取空间：

核实债务真实性
有些网贷平台把债权多次转让，最后由某个资产管理公司来告你，这时候你要问：他们真的合法持有这笔债权吗？有没有完整的转让协议？没有的话，主体不适格,可以直接申请驳回起诉。
审查利率是否合法
很多平台打着“低息”的旗号，实际年化利率可能高达24%甚至36%，根据《民法典》和最高法关于民间借贷的规定，超过LPR四倍的部分可以主张无效，比如现在LPR是3.45%，四倍就是13.8%,高出部分你有权不认！
提出调解意愿
法院其实很鼓励调解，你可以在答辩时明确表示：“我确实有困难，但愿意分期偿还，希望法庭主持调解。” 这样不仅能展现诚意，还可能换来减免利息、延长还款期限的机会。
提交困难证明
如果你是因为失业、重病、家庭变故导致还不上，记得准备好医院证明、离职证明、低保材料等，法官也是人，看到真实困境,往往会在判决中酌情考虑。

就算最后判你输，也不代表立刻就被拉黑名单、房子拍卖、工资冻结。执行是有程序的。

关键在于：

但这不代表债务消失！所以长期策略是： ✅ 主动联系法院或原告，表达还款意愿
✅ 提出切实可行的分期方案
✅ 避免被列入失信名单（俗称“老赖”）

记住一句话：能沟通就不对抗，能协商就不硬扛。

我去年代理过一个案子，当事人小李借了某消费金融公司8万块，月供3000，结果疫情失业后断供半年,被一纸诉状告到法院。

他一开始吓得不敢接电话，差点准备卖房还债，后来找到我,我们做了三件事：

最终法院采纳调解意见，本金照付，但砍掉了近2万的高额罚息，还给了宽限期，小李没丢工作，也没上黑名单,一步步把窟窿补上了。

你看，不是所有“被告”都是输家，关键是你会不会打这场仗。

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以在返还借款时一并支付。
👉 简单说：你还钱是义务，但人家也得按合同来,不能乱加钱。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
👉 划重点：超过LPR四倍的利息,法院不保护！
《民事诉讼法》第一百四十四条
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
👉 再强调一遍：别逃！出庭才能说话！