贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面

你有没有过这样的经历？某天突然收到法院传票，打开一看——“因金融借款合同纠纷，现依法通知你应诉”……那一刻，心跳骤停，手心冒汗，不是不打算还钱，只是最近真的周转不开，想着缓一缓，结果银行或网贷平台直接走法律程序了。

别急,今天咱们就坐下来，像朋友聊天一样，把这件事掰开揉碎讲清楚，贷款逾期被起诉，确实严重，但它不是世界末日，更不是无解的死局，只要应对得当，依然有转圜余地，甚至能避免最坏的结果。

先稳住情绪：起诉≠立刻执行，你还有时间

很多人看到“被起诉”三个字，第一反应就是完了，要坐牢、要被强制执行、房子车子全没了……这是典型的认知误区。

民事借贷纠纷属于经济案件，不涉及刑事责任（除非恶意骗贷），也就是说，只要你不是故意伪造材料、虚构用途去骗钱，就不会坐牢，法院传票来了，说明对方启动了司法程序，但这也意味着——你的问题正式进入“可协商”的轨道。

从被起诉到判决生效，再到强制执行，中间有一段宝贵的时间窗口，这个阶段，是你自救的黄金期。

收到传票后,第一时间确认几个关键点：

建议你拿着传票去当地法院官网或诉讼服务大厅查询案件详情,现在很多法院都支持在线查案号、看诉状副本，了解清楚对方诉求，才能对症下药。

小贴士：如果传票上写的是“某某资产管理公司”，别以为是假的，现在很多银行会把不良债权打包卖给AMC（资产管理公司），他们也有权起诉。

法院最喜欢什么？调解结案，因为既能减轻审判压力，又能快速解决纠纷。

在开庭前主动联系原告方（或其代理律师），表达还款意愿，提出分期或减免方案，往往能换来撤诉或调解协议。

比如你可以这样说：“我确实遇到困难，但一直没逃避，现在愿意一次性还部分本金，剩余分6期还清，希望贵方考虑调解。”

很多金融机构为了尽快回款,会选择接受合理方案，一旦达成调解，法院出具《民事调解书》，具有法律效力，也不会上失信名单。

如果你实在拿不出钱,或者对方态度强硬不愿协商，那就必须认真对待庭审。

你需要准备的材料包括：

在法庭上,你可以主张：

法官不是来惩罚你的，而是来查明事实、公平裁判的，只要你态度诚恳、证据充分，即使判你还钱，也可能给你宽限期。

去年我代理过一个案子,当事人老李，是个外卖骑手，因为父亲重病住院，连续半年没还车贷，本金加利息滚到12万，某天他送餐途中接到法院电话，说第二天就要开庭。

他慌了,以为自己要被抓，后来找到我，我让他赶紧把父亲的住院记录、自己的收入流水、平台接单截图都整理出来，开庭当天，我代表他向法官说明情况，并提出“每月还2000，五年还清”的方案。

结果出乎意料——银行当庭同意调解，本金只认9万，利息全免，分60期还，老李没被列入黑名单，也没影响工作。

这个案子告诉我们：法律保护的不只是债权，也包括债务人的基本生存权。

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的，可协议补充；不能达成补充协议的，按合同有关条款或交易习惯确定。
《民法典》第五百八十五条
约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院可根据当事人的请求予以适当减少。
《民事诉讼法》第九十三条
人民法院审理民事案件，根据当事人自愿原则，在事实清楚的基础上，分清是非，进行调解。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但超过合同成立时一年期LPR四倍的部分除外。

这些法条不是冷冰冰的文字,而是你在法庭上的“护身符”。