农行贷款逾期短信吓懵了？别慌，先搞清这三件事再行动！

最近很多朋友私信我，说收到农行发来的“贷款逾期”短信，心里咯噔一下，整个人都慌了，尤其是看到短信里写着“已上报征信”“将采取法律措施”之类的字眼，更是吓得睡不着觉，今天我就以一个从业十几年的律师身份，和大家掏心窝子聊一聊——当你收到农行贷款逾期短信时，到底该怎么办？是真逾期了吗？会不会影响征信？还能不能补救？

咱们一步一步来,把事情掰开揉碎讲清楚。

第一反应别慌，先确认是不是“真逾期”

很多人一看到“逾期”两个字就条件反射地觉得大事不妙，但其实第一步要做的不是焦虑,而是冷静核实。

查银行官方渠道，别光看短信，赶紧打开农行掌上银行App，或者登录网银，查看你的贷款账户状态,重点看这几个信息：

• 当前还款状态是否显示“逾期”？
• 最近一次扣款是否失败？
• 实际应还金额和日期是否与你记忆一致？

银行系统延迟、自动扣款失败、甚至银行卡余额不足几毛钱，都会触发系统自动发送提醒短信，这种属于“技术性逾期”，只要及时补上,通常不会立刻上征信。

但也有一种情况更隐蔽——你根本不知道这笔贷款的存在，比如有人曾被冒名贷款，或亲属用你身份信息办理了联名贷、担保贷，这时候短信就成了“惊雷”，所以一定要核对贷款合同、放款记录,必要时打95599客服核实。

如果真是逾期，分阶段应对策略

我们按逾期时间长短来分类处理：

逾期1-30天：黄金补救期
这个阶段大多数银行（包括农行）都不会立刻上报征信，属于“宽限期”范畴，只要你马上把欠款+罚息还清，并致电客服说明情况，请求“不上报”或“撤回报送”,有很大概率能避免征信污点。

逾期31-90天：征信已受损，但还有挽回余地
一旦超过30天，大概率会被报送至央行征信系统，记录为“当前逾期”，这时候补救的重点是：尽快结清 + 争取银行出具《非恶意逾期证明》，虽然记录还在，但未来你申请房贷、车贷时，这份证明可以作为解释材料,降低负面影响。

逾期超90天：进入风险管控阶段
这时银行会启动催收程序，可能外包给第三方，也可能发律师函，更严重的是，可能被列为“不良贷款”，影响个人信用评级,甚至面临诉讼。

记住一句话：越早处理，代价越小。

警惕“伪造短信”骗局

现在有不少人收到类似“农行贷款逾期，请立即还款至某账户”的短信，附带一个链接或二维码，这是典型的钓鱼诈骗！

正规银行绝不会通过短信让你扫码还款或点击不明链接，所有还款必须通过官方App、柜台或绑定银行卡自动扣款完成。

如果你不确定短信真假，直接打农行官方客服95599验证,千万别手滑点进去！

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📚 以案说法：小李的“被逾期”经历

我去年代理过一个案子，当事人小李突然收到农行短信：“您在我行的消费贷已逾期62天，请尽快处理。”他明明记得自己没办过贷款，结果一查征信，还真有一笔8万元的“农户小额贷款”记录。

我们立即向农行调取贷款合同，发现签名笔迹明显不符，且面签视频缺失，最终查明是其堂哥利用家庭户口本和身份证复印件，在乡镇网点冒名办理，经过投诉银保监会和司法鉴定，银行撤销了该笔贷款记录,并对内部风控漏洞进行了整改。

这个案例告诉我们：收到逾期短信，不一定是你错了，也可能是系统或他人出了问题，关键是要主动维权，保留证据,及时介入。

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⚖️ 法条链接

根据《征信业管理条例》第十六条：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

《商业银行授信工作尽职指引》第二十八条规定：

“银行在办理贷款业务时，应严格执行‘面签、面测、面谈’制度，确保借款人身份真实、意愿明确。”

这意味着，如果银行未履行审核义务导致冒名贷款,你有权主张免除还款责任。

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✍️ 律师总结

收到农行贷款逾期短信，别急着自责或恐慌。第一步是核实真伪，第二步是判断逾期性质，第三步是采取对应措施，无论是忘记还款、系统失误，还是被人冒名贷款,都有合法途径解决。

最重要的是：不要逃避，不要沉默，更不要轻信陌生电话和链接，保留短信截图、通话记录、还款凭证，第一时间联系银行并咨询专业律师，信用是你一生的“经济身份证”,值得认真守护。

法律从不保护躺在权利上睡觉的人，但只要你主动出击，大多数问题,都有解。

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本文由执业律师原创撰写，仅代表个人观点，不构成正式法律意见，如遇具体纠纷，建议面询专业律师。

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