整容贷款还不上被起诉了？别慌，先搞懂这3件事！

你有没有过这样的瞬间——刷着手机，看到朋友圈里谁谁谁做完鼻子、垫了下巴，整个人像换了张脸，气质立马不一样，心里一动：“要不我也试试？”然后点开某医美平台，客服温柔地说：“没关系，可以分期，月供只要两千多。”你一咬牙：“行，就当投资自己了。”

可几个月后，工资没涨，房租照交，孩子学费还得交，那笔“轻轻松松”的贷款却像块石头，越压越沉，终于,逾期了。

更可怕的是，某天你收到法院传票——整容贷款逾期，被正式起诉了，那一刻，脑袋嗡的一声：完了，是不是要坐牢？征信毁了？以后还能贷款买房吗？

别急，听我说清楚——这事儿没你想得那么绝,但也真不能装看不见。

被起诉≠世界末日，但必须正视

明确一点：整容贷款属于消费类金融借贷，和信用卡、花呗、车贷房贷本质上是一类东西，你借了钱没还,对方机构当然有权通过法律途径追讨。

但你要知道，绝大多数情况下，这类案件是民事纠纷，不是刑事案件，除非你有伪造材料、恶意骗贷等行为，否则不会涉及“坐牢”。

重点来了：被起诉不等于败诉，也不等于马上被执行，关键是你能不能在法庭上合理表达自己的处境,争取调解或分期还款的机会。

别躲，主动联系对方很多人一看到催收电话就拉黑，收到律师函就扔一边，觉得“拖着就没事”，大错特错！拖延只会让利息滚得更高,最终连本金都还不起。
正确做法是：主动联系贷款机构或医美平台，说明你目前的经济困难，比如失业、生病、家庭变故等，并提出一个你能承受的还款计划，很多机构其实愿意协商，毕竟他们也不想走到诉讼这一步——打官司也费时间、费成本。
收集证据，准备应诉如果已经收到法院传票，千万别不当回事。传票是有法律效力的，你不应诉，法院会缺席判决,结果对你极其不利。
保留所有聊天记录、合同、付款凭证、收入证明、医疗单据（如果因病导致无力还款）,这些都可能成为你争取减免或延期的依据。
考虑申请调解或债务重组法院立案后，通常会安排一次调解，这是你最重要的翻盘机会，你可以请求法官主持调解，把原本高额的本息拆分成几年慢慢还,甚至申请部分利息减免。
特别提醒：有些医美机构和小贷公司合作，利率虚高、服务缩水，这种情况下，你完全有理由主张“显失公平”或“格式条款未提示”,要求重新核算金额。

我去年接过一个案子，当事人小林，26岁，在一家美容院做了面部轮廓手术+脂肪填充，总共贷款12.8万，分36期,月供近5000。

一开始她做的是销售，收入还撑得住，结果半年后公司裁员，她失业三个月，靠借钱度日，等到再找到工作,工资只有原来的三分之二。

她试着跟平台沟通延期，对方一句“合同写了不能改”就打发了，后来催收电话天天打,最后直接被起诉到法院。

我们接手后，第一时间调取了她的贷款合同,发现几个问题：

我们向法院提出：贷款合同存在重大瑕疵，且服务未达标，应适当减轻还款责任，最终法院采纳部分意见，判决她在两年内分期偿还本金及合理利息，免除全部罚息,并允许她对医美机构另行起诉索赔。

这个案子告诉我们：你不是只能被动挨打，法律永远留了一扇门给你。

根据我国《民法典》相关规定：

第六百七十一条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付。
第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第四百九十六条：格式条款提供方应尽到提示说明义务，否则该条款可能无效，很多贷款合同里的“高额违约金”“不可撤销”等条款，若未显著提示,可主张无效。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR的四倍，超出部分不受法律保护，目前LPR为3.45%，四倍即约13.8%，如果你的贷款年利率远高于此,完全可以主张调减。