消费贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，先搞懂这三步！

说实话，这几年“提前消费”成了很多人生活里的常态，手机分期、购物贷、信用贷……手指一点钱就到账，方便是真方便，可一旦收入跟不上，还款压力一来，逾期就成了躲不过的坎儿，更让人头疼的是——前脚刚收到催收电话，后脚法院传票就到了门口：你被起诉了。

这时候很多人第一反应是懵的：“我只是晚还了两个月，怎么就被告上法庭了？”这背后有门道，今天我就用大白话给你捋清楚：消费贷款逾期被起诉，到底该怎么办？别急，记住这三步，稳住心态,咱们一步步来解局。

第一步：别逃避，先接招

很多人一看到法院传票，第一反应是“装死”——不接电话、不看短信、拒收文件，这种做法,大错特错！

法院文书是有法律效力的，哪怕你没签收，只要送达程序合法，就视为你知道了，你不回应，对方银行或金融机构照样可以申请缺席判决，到时候法院判你还款+利息+罚金+诉讼费,你一点反驳的机会都没有。

接到传票的第一件事，是认真看内容：谁告你？金额多少？案由是什么？开庭时间地点在哪？这些信息一个都不能漏，别怕，先搞清楚状况,才能对症下药。

不是所有起诉都站得住脚，有些案件里，金融机构把罚息算得离谱，或者把服务费、管理费打包成本金一起起诉,这就可能涉嫌违规。

你可以要求对方提供完整的还款明细、合同原件、利率计算方式，如果当初签的是电子合同，也要确认是否是你本人操作、有没有被诱导签约。

特别提醒：有些网贷平台利率表面写着“日息万五”，但换算成年化可能超过36%，这已经超出法律保护上限，根据最高法规定，超过LPR四倍的部分,法院是不支持的。

别一上来就说“我认栽”，先让律师帮你算一笔账：你到底该还多少？有没有被多算？

法院最喜欢什么？不是判案，而是调解，只要你愿意面对,大多数消费贷款案件都能通过调解解决。

什么叫调解？就是你和银行坐下来谈：能不能少还点？能不能分期？能不能减免部分罚息？

很多银行其实在起诉之前就已经亏了一部分钱（比如催收费、律师费），他们真正想要的不是把你送进监狱，而是把钱拿回来。只要你态度诚恳，拿出可行的还款计划，90%的案子都能在开庭前和解。

我有个客户，欠了某消费金融公司8万多，逾期快一年，被起诉后吓得睡不着，我们介入后，帮他梳理了原始合同，发现其中罚息计算明显超标，于是向法院提出异议，对方同意本金打八折，分24期还清，诉讼费各自承担一半——原本可能要还11万，最后只还了6.4万,压力一下子小了太多。

小李是个90后程序员，去年因为公司裁员，收入骤减，信用卡和两笔消费贷陆续逾期，催收电话天天打，他干脆换了号码躲着，结果三个月后，收到了法院传票——三家机构同时起诉,总金额接近15万。

他慌了，找到我咨询，我们第一时间调取了他的全部贷款合同和还款记录，发现其中一家网贷平台年化利率高达42%，远超法定上限，我们向法院提出抗辩,并主动提交了一份三年分期还款计划。

法院组织调解，两家合规机构接受了分期方案，另一家因利率违法，被裁定仅支持合法部分，小李没进黑名单，也没被执行，反而通过合理协商,重新掌握了生活的主动权。

你看，问题再大，也有解决办法，关键是你得动起来,而不是等着事情变得更糟。

《民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。

消费贷款逾期被起诉，不是世界末日，但绝对不能“躺平”，记住三句话：
第一，直面问题，别躲传票；
第二，厘清债务，别被多算；
第三，主动协商，争取调解。

法律从不惩罚诚实的人，它惩罚的是逃避责任的人，你愿意面对，就有转机；你愿意沟通，就有余地，别让一时的经济困难,变成一生的信用污点。

如果你正在经历类似困境，别自己硬扛，找个靠谱的法律人士聊聊，花几百块咨询费，可能帮你省下几万块损失，毕竟，解决问题的成本,永远比逃避的代价低。

生活总有起落，但只要你在路上,就不算输。

消费贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，先搞懂这三步！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。