小额贷款逾期被起诉了？别慌，先搞懂这三步自救法！

你有没有过这种经历——手头紧，借了笔小贷应急，想着下个月发工资就还上，结果一拖再拖，最后手机突然弹出一条法院传票短信：“您已被XX公司起诉，请于某日到某法庭应诉。”那一刻，心跳骤停，脑子一片空白。

别急,我每天接触大量类似咨询，说实话，被起诉不等于世界末日，但应对方式决定你是“翻篇”还是“翻车”，今天我就用最接地气的方式，给你讲清楚：小额贷款逾期后被起诉，到底该怎么办？

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第一步：稳住情绪，先看“告的是谁、为什么告”

很多人收到传票第一反应是删短信、关手机、躲着不见人，错！越躲，问题越大。
首先要做的是冷静下来，打开法院寄来的材料（纸质或电子版），重点看三个信息：

1. 原告是谁？是原放款机构？还是第三方催收公司？或是资产被转让后的“新债主”？
2. 诉讼请求是什么？是只要你还本金？还是连本带息外加高额违约金、律师费全都要？
3. 证据材料是否齐全？有没有借款合同、转账记录、身份信息核对？

法院只认证据，不听情绪，哪怕你觉得自己“被套路了”，也得靠材料说话。

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第二步：别等开庭，主动出击才有转机

很多人以为,“反正我没钱，去了也是白去”，大错特错！

法律给你的每一个程序节点，都是救命稻草，比如在开庭前，你可以做这几件事：

• 联系法官或书记员，申请调解，大多数小额金融借款案件，法院都鼓励调解，只要你表现出还款意愿，哪怕只能分期，都能争取减免部分利息。
• 提交经济困难证明，比如失业证、低保证、医疗单据等，法院会考虑你的实际履行能力，避免判决“执行不能”。
• 审查利率是否合法，很多小贷平台名义年化7%，实际通过服务费、管理费层层叠加，真实利率可能超过LPR四倍（目前约14.8%），超出部分法院不会支持。

我有个客户,借了3万，逾期两年滚到6万多，我们介入后发现合同里藏着“砍头息+服务费”，实际年化达36%，最后法院只判他还本金+合法利息，直接省了近2万。

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第三步：开庭不是终点，败诉也不代表没救

就算你没来得及准备,开庭当天输了，判决书下来了，还有机会！

• 可以在15日内提起上诉，重新梳理证据；
• 如果实在无力偿还,可以主动向法院申请执行和解，制定可行的还款计划；
• 特别提醒：不要转移财产、逃避执行！一旦被列为失信被执行人，子女上学、高铁出行、甚至微信支付都会受限。

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📚 以案说法：她借了8000块，差点丢了房子

张女士在2021年通过某网贷平台借了8000元,分12期还，起初按时还了几期，后来孩子生病中断还款，平台将债权转让给一家资产管理公司，对方直接起诉，并申请财产保全，冻结了她名下一套共有房产的份额。

张女士慌了,以为房子要被拍卖，我们接手后发现：

• 原始合同中未明确告知利率构成；
• 资产管理公司无法提供完整的债权转让凭证；
• 保全措施明显过度（仅欠1.2万元却冻结价值百万的房产份额）。

我们立即提出执行异议,并申请解除查封，最终法院裁定：查封不当，予以解除，同时促成调解，达成每月还500元的方案，张女士终于喘了口气。

你看,哪怕走到执行阶段，专业应对依然能扭转局面。

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⚖️ 法条链接（别嫌枯燥，这是你的护身符）

1. 《民法典》第六百七十一条：
   贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。
   → 意思是：如果平台“砍头息”、虚假放款，你有权抗辩。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
   出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
   → 这是你对抗高利贷的核心武器！

3. 《民事诉讼法》第一百零四条：
   财产保全限于请求的范围，或者与本案有关的财物。
   → 防止对方“以小博大”，恶意冻结你资产。

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✍️ 律师总结：逾期不可怕，可怕的是无知和沉默

说句掏心窝的话：
借钱本身不丢人，还不起也不是罪，真正让你陷入泥潭的，是面对问题时的逃避、拖延和信息不对称。

小额贷款逾期被起诉,本质是一场“法律对话”，你不需要打赢官司才算赢，只要你敢于面对、理性应对、掌握规则，就有机会把损失降到最低。

最后送大家一句话：

“法律从不保护躺在权利上睡觉的人，但也从不放弃主动伸手求救的人。”

如果你正面临类似困境,别一个人硬扛，找专业人士聊一聊，花几百块咨询费，可能帮你省下几万冤枉钱，甚至保住信用和尊严。

生活总有难处,但只要你在光里行走，就不怕影子变长。

小额贷款逾期被起诉了？别慌，先搞懂这三步自救法！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。