贷款逾期被起诉了，房子突然被评估？别慌，先搞懂这三件事！

最近手头紧,信用卡还上了最低还款，房贷也拖了两期，结果某天突然收到法院传票——银行把你告了，还说你的房子已经被列入“资产评估清单”？那一刻，心跳加速、手心冒汗，脑子里全是问号：他们怎么可以随便估我的房？我还能保住家吗？接下来该怎么办？

别急,作为从业十几年的执业律师，我见过太多类似案例，今天咱们就坐下来，像朋友聊天一样，把这件事掰开揉碎讲清楚，重点不是恐慌，而是搞明白：为什么会被评估？评估意味着什么？以及最关键的——你现在能做什么？

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资产被评估 ≠ 立刻被执行，但警报已经拉响！

很多人一听“资产评估”，第一反应就是：“完了，房子要没了！”其实没那么快。
银行起诉你之后，如果胜诉，会申请强制执行，而执行的第一步，就是查清你名下有哪些财产——车、房、存款、股票……其中最值钱的，往往是房产。

于是法院就会委托第三方评估机构,对你名下的房产进行市场价值评估，这个过程合法合规，目的不是为了马上拍卖，而是为后续可能的执行程序做准备，你可以把它理解成：“法院在算你到底有多少钱能还债。”

但请注意：评估不等于拍卖，更不等于失去房子。这中间还有好几个环节，比如你还可以协商还款、提出异议、甚至申请保留唯一住房等。

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评估是怎么启动的？你能拦住吗？

流程是这样的：

1. 贷款逾期超过3个月以上（尤其是房贷、经营贷），银行催收无果；
2. 银行向法院提起民事诉讼,要求你还款+利息+违约金；
3. 法院判决你败诉后,你仍未履行；
4. 银行申请强制执行；
5. 执行法官查封你名下房产,并启动评估程序。

到了第5步,你就收到了《执行通知书》和《评估报告征求意见函》，这时候你有两个关键权利：

• 对评估价格提出异议：觉得估低了？可以申请复核或重新评估；
• 主张“唯一住房”抗辩：如果你这套房是家庭唯一居住用房，理论上不能轻易拍卖，除非债权人同意给你留出5-8年租金作为安置费。

别傻等通知,一收到文书就要行动！

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现在该怎么做？三步自救指南

✅第一步：立刻联系执行法官
不要怕打电话，也不要觉得丢人，主动说明情况，表达还款意愿，哪怕只能分期，也要让法院看到你的诚意，很多案件因此暂缓执行。

✅第二步：查阅评估报告，检查是否有误
看看评估机构有没有实地勘验？周边房价你心里有数吗？如果明显低于市价，准备好证据（比如同小区近期成交记录），书面提出异议。

✅第三步：尝试和解或制定还款计划
哪怕你现在拿不出全款，也可以跟银行谈“执行和解”——比如分24期还清本金，免除部分罚息，一旦达成协议，法院就会中止执行，房子也能保得住。

记住一句话：法律不怕你穷，怕的是你躲。

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📚以案说法｜李姐的“保房记”

我去年代理过一个案子,当事人李姐是个单亲妈妈，因为疫情失业导致房贷断供9个月，银行起诉后法院查封了她在郊区的一套两居室，她收到评估通知时差点崩溃，哭着问我：“我和孩子住哪儿去？”

我们第一时间做了三件事：

1. 向法院提交了她的失业证明、孩子上学材料，证明这是“唯一住房”；
2. 找到中介调取了近三个月同小区成交价,发现原评估低了近30万，提出异议；
3. 主动联系银行,拿出前夫给的抚养费流水，承诺每月还3000，三年内结清。

法院采纳了我们的意见,暂停拍卖，银行也同意和解，现在李姐已经恢复正常还款，房子保住了。

你看,只要方法对，希望就在。

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⚖️法条链接｜这些规定你要知道

• 《中华人民共和国民事诉讼法》第247条：被执行人未履行义务的，人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖、变卖其财产。
• 《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第20条：被执行人名下唯一住房，在保障其基本居住权的前提下，可酌情不予拍卖，或需为其预留租房费用。
• 《人民法院委托评估工作规范》第15条：当事人对评估报告有异议的，可在收到之日起十日内提出书面异议，法院应交由评估机构复核。

这些不是冷冰冰的条文,而是你手中的“盾牌”。

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✍️律师总结｜冷静比情绪更有力量

贷款逾期不可怕,可怕的是逃避，当你看到“资产评估”四个字时，请深呼吸，告诉自己：这不是终点，而是转折点。

法律的设计从来不是为了把人逼上绝路,而是给每个人一次纠正错误的机会，你可能暂时缺钱，但只要你愿意面对、积极沟通、合理运用规则，就有很大机会化解危机。

最后送大家一句话：
债务压不垮人，压垮人的是沉默与拖延。
从今天起，拿起电话，翻出文件，迈出第一步——你的家，值得你去争取。

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