贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，搞懂这三步就能稳住局面

你有没有过这样的经历——某天突然收到法院的传票，打开一看，赫然写着“某某银行诉你金融借款合同纠纷”，心里“咯噔”一下，手心直冒汗？尤其是那种本来只是暂时周转不开、想着缓一缓再还的贷款，结果一拖就上了法庭，很多人第一反应是：“完了，是不是要坐牢？”“房子车子会不会被拍卖？”真没那么可怕，今天咱们不讲大道理，我就像坐在你对面喝杯茶，掰开揉碎地聊聊：贷款逾期被法院起诉了，到底该怎么办？怎么应对才能把损失降到最低？

咱得认清一个事实：银行起诉你，不是为了把你送进监狱，而是为了拿回钱。民事借贷纠纷属于经济案件，只要你不涉及骗贷、恶意转移财产这类行为，一般不会构成刑事犯罪,先别自己吓自己。

那面对起诉，咱们该怎么做？记住三个关键步骤：

第一步：冷静应对，别逃避。
很多人收到传票的第一反应是“装死”——不接电话、不收文书、不出庭，这恰恰是最致命的错误，法院不会因为你躲着就不判，反而会因为“缺席审理”直接按银行的诉求判决，到时候你连申辩的机会都没有，败诉几乎是板上钉钉的事，正确的做法是：第一时间签收法律文书，认真看清楚起诉状里写了什么，本金多少、利息多少、罚息怎么算,有没有计算错误。

第二步：主动沟通，争取调解。
在开庭前，法院通常会组织调解，这是你翻盘的黄金窗口，你可以主动联系银行或其代理律师，说明自己的实际困难，比如失业、生病、家庭变故等，并提出一个你能承受的还款方案，比如分期还、减免部分罚息，很多银行其实在意的是资金回收率，而不是非要走完全部诉讼程序，如果你态度诚恳，方案可行，他们往往愿意接受调解，达成和解协议，一旦调解成功，法院会出具调解书，具有强制执行力，但比判决更灵活,也更人性化。

第三步：做好执行预案，守住底线。
万一调解失败，法院判决你偿还全部本息，那你也要提前准备应对可能的强制执行，这时候重点是：别让唯一住房被执行，别让基本生活被冻结。根据法律规定，被执行人及其所扶养家属维持生活必需的居住房屋，法院不得拍卖（除非是唯一住房但面积过大或有其他可供执行财产），你可以向法院提交《执行异议申请》，说明该房产是你和家人的唯一住所，请求保留基本居住权，工资卡里的最低生活保障金额也不能被全额划扣，记得保留相关证据，比如收入证明、家庭开支单据等。

以案说法：老李的房贷风波

我去年代理过一个案子，当事人老李是个普通工人，因工厂裁员断了收入，房贷断供半年，银行直接起诉，要求解除合同、收回房产并追偿欠款，老李一开始吓得睡不着觉，觉得房子保不住了，我们接手后，第一时间帮他整理了失业证明、社区困难补助记录，并主动联系银行提出“宽限期+分期补缴”的调解方案，在庭审中强调该房产是其家庭唯一住房，且孩子还在附近上学,强制执行将严重影响基本生活。

法院采纳了我们的意见，促成双方达成调解：银行同意给予6个月宽限期，老李分12期补清逾期款项，剩余贷款继续履行，房子保住了，这个案子告诉我们：法律不是冰冷的条文，它也讲人情和现实，只要你积极应对、拿出诚意，就有转圜的余地。

法条链接：这些规定你得知道

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的，可协议补充；不能达成补充协议的,按照合同相关条款或交易习惯确定。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。
《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条：被执行人名下的唯一住房，原则上不得拍卖、变卖或抵债，但符合特定情形（如房屋明显超过生活必需）除外。
《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条：对于确因特殊原因导致还款困难的借款人,银行应根据实际情况提供个性化还款方案。