贷款逾期被起诉了怎么办？是坐等开庭还是主动自救？

你有没有过这样的经历——某天早上刚睁眼，手机突然弹出一条法院短信：“您已被XX银行起诉，请于规定时间内前往应诉。”那一刻，心跳骤停，手心冒汗，脑子里一片空白，不是没想过逾期的后果，但真到了“被起诉”这一步,很多人还是慌了神。

别急，先深呼吸，今天咱们不谈冷冰冰的法条堆砌，也不讲那些让人头大的程序术语，我就用大白话，陪你把这件事捋清楚：贷款逾期被起诉，到底该怎么办？是认栽、跑路，还是还有翻盘的机会？

被起诉≠败诉，关键在应对

很多人一听“被起诉”，第一反应就是“完了，要坐牢了”，这是个巨大的误解。贷款逾期属于民事纠纷，不是刑事犯罪，除非你有恶意骗贷、伪造材料等行为,否则根本不会涉及刑事责任。

法院传票来了，不代表你就输了，恰恰相反，传票是你反击或和解的开始，这时候最重要的是——别躲，别拖，别装失联，法院文书一旦送达，你不理，对方银行或金融机构申请缺席判决，那基本就是板上钉钉地败诉，后续可能面临强制执行、冻结账户、列入失信名单……

所以第一步：确认传票真实性，及时签收并记录时间，如果是邮寄的，保留信封；如果是短信，截图保存,然后马上做三件事：

1. 查清欠款金额：本金、利息、罚息、违约金是否合理？有没有重复计算？
2. 整理还款记录：哪怕只还过一次,也要保留凭证。
3. 评估自身还款能力：是暂时困难,还是彻底无力偿还？

能谈就谈，能协商就不打官司

现实中有超过70%的金融借款纠纷，其实在开庭前就能通过调解或和解解决，法院也鼓励双方协商，毕竟判案耗时耗力，而银行更希望拿回钱,而不是打一场漫长的官司。

你可以主动联系原告（通常是银行或催收公司），表达还款意愿，提出分期、减免部分罚息等方案，有些银行在进入诉讼阶段后，反而更愿意谈判——因为他们也知道,打赢官司也不代表能立刻拿到钱。

记住一句话：态度决定空间，你越是积极沟通,对方越可能给你喘息的机会。

开庭不是终点，证据才是胜负手

如果你已经被排期开庭，别慌，带上所有材料去法院,包括：

• 借款合同原件或复印件
• 还款流水
• 与银行沟通的录音或聊天记录
• 收入证明、失业证明等经济困难材料

在法庭上,法官最关心两个问题：

1. 你是不是真的借了这笔钱？
2. 你有没有故意不还？

只要你能证明自己不是恶意拖欠，只是暂时困难，甚至可以请求法院酌情减免部分不合理费用，有些案例中，法院会认定“违约金过高”，依法予以调减,帮你省下一大笔钱。

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📚以案说法：小李的“绝地求生”

小李两年前因创业失败，信用卡和网贷总共逾期了18万，催收电话天天打，他干脆换了号码，以为能躲过去，结果去年年底，突然收到法院传票，说某消费金融公司已起诉他，要求全额还款+罚息。

小李吓坏了，差点想“跑路”，后来经朋友介绍找到律师,我们帮他做了三件事：

1. 核对账单，发现其中一笔贷款年化利率高达36%,远超法律保护上限；
2. 提供失业证明和家庭医疗支出记录,证明非恶意拖欠；
3. 主动向法院提交调解申请,提出分36期还款。

法院组织调解，银行同意减免部分罚息，并接受分期方案，小李不仅避免了强制执行,还保住了唯一住房。

这个案子告诉我们：哪怕走到法庭，也不代表没有出路，关键是你敢不敢面对，会不会应对。

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⚖️法条链接（来自《中华人民共和国民法典》及司法解释）

• 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的，可协议补充；不能达成补充协议的,按合同有关条款或交易习惯确定。

• 《民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定期限返还借款的,应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：逾期利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍，超出部分,法院不予支持。

温馨提示：即便是银行贷款，若实际年化利率（含手续费、服务费）超过LPR四倍,也可主张调减。

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💬律师总结：逾期不可怕，可怕的是逃避

最后我想说句掏心窝子的话：谁还没个难的时候？生病、失业、创业失败……这些都不是耻辱，真正危险的，是你在压力面前选择沉默、失联、逃避。

贷款逾期被起诉，不是人生的终点，而是一次重新梳理财务、重建信用的机会。勇敢面对，理性应对，永远比躲着强。

如果你现在正面临类似困境，

✅ 别删催收电话，别拉黑客服；
✅ 别信“反催收黑产”的忽悠，他们只会让你雪上加霜；
✅ 第一时间收集证据，寻求专业帮助,哪怕是免费的法律援助。

法律从不保护躺在权利上睡觉的人,但也从不放弃每一个愿意站起来的人。

你不是一个人在战斗。

贷款逾期被起诉了怎么办？是坐等开庭还是主动自救？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。