贷款逾期被银行起诉了怎么办？是坐等开庭还是主动出击？

说实话,接到法院传票那一刻，很多人第一反应不是“我该还钱”，而是“天塌了”，尤其是当你因为一时周转不开，房贷、车贷、经营贷逾期了几个月，突然收到银行一纸诉状，心里那根弦一下子就绷紧了——“会不会被关？”“房子车子保得住吗？”“征信是不是彻底完了？”

别慌,今天咱们就来聊聊这个让不少人夜里睡不着觉的话题：银行贷款逾期被起诉，到底该怎么办？

首先得明白一件事：银行起诉你，目的不是为了让你坐牢，而是为了拿回钱。这是民事纠纷，不是刑事犯罪（除非你有骗贷、伪造材料等行为），绝大多数情况下，法院不会判你去蹲号子，但你的财产、信用和生活质量，可能会受到实实在在的影响。

先别躲，也别硬扛

很多人一看到“被告”两个字，第一反应是逃避——换手机号、拒收快递、装失联，这其实是大忌，法院一旦通过公告送达完成程序，即便你没出庭，照样可以缺席判决，判决书下来后，银行申请强制执行，你的银行卡、微信支付宝账户可能直接被冻结，工资被扣划，房子车子也可能被拍卖。

正确的做法是：主动联系银行和法院，表明态度。即便你现在确实没钱全额还款，也要表达“愿意还、正在想办法”的诚意，很多银行在诉讼阶段其实也愿意谈调解，毕竟打官司费时费力，能协商解决最好。

很多人连自己到底欠多少钱都说不清,除了本金，还有利息、罚息、复利、违约金，甚至律师费、诉讼费，这时候一定要向银行索要一份详细的还款明细，核对金额是否合理，有些银行系统自动计息，可能存在计算错误或重复收费的情况。

如果发现金额有问题,可以在庭审中提出异议，要求法院审查。你不认账没关系，但要有证据支撑。

法院一般会在开庭前组织调解,这是你“翻盘”的关键机会，如果你能拿出一个可行的还款计划——比如分期偿还、先还一部分、延期几个月——银行往往愿意接受，一旦达成调解协议，法院会出具《民事调解书》，具有法律效力，但比判决书更灵活，也不会立刻进入执行程序。

我见过不少客户,原本被起诉要还30万，最后通过调解达成每月还3000元、分10年还清的方案，压力一下子小了很多。

就算进入执行阶段,也不是所有财产都能被执行，根据法律规定，维持基本生活的住房、必需的生活用品、最低生活保障金等，是不能被强制执行的，如果你名下有唯一住房但面积过大、地段太好，法院也可能拍卖后给你留一部分安置费。

重点是：不要放弃沟通，也不要放弃自救。

老张在郊区开了家汽修店,2022年因疫情生意惨淡，一笔48万的经营贷连续逾期15个月，银行多次催收无果，最终提起诉讼，并申请财产保全，冻结了他名下的两个账户。

收到传票后,老张一度想“破罐子破摔”，但在朋友建议下，他主动联系法院，提交了近三年的经营流水、店铺租赁合同和员工工资表，证明自己确有还款意愿但暂时无力全额清偿，他还拟定了一份“每月还款5000元，五年内还清”的计划。

法院组织调解时,银行看到老张态度诚恳、证据充分，且店铺已有复苏迹象，最终同意调解方案，案件以调解结案，未进入强制执行阶段，老张的店铺也得以继续经营，逐步走出困境。

这个案子告诉我们：哪怕你真的困难，只要肯面对、肯沟通，就有转机。

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国民事诉讼法》第九十三条
人民法院审理民事案件，根据当事人自愿的原则，在事实清楚的基础上，分清是非，进行调解。
《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第五条
人民法院对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债，确有必要拍卖的，应当为被执行人及其所扶养家属提供居住用房或相应租金。