贷款逾期被起诉了？别慌！三步自救指南帮你稳住局面

你有没有过这样的经历——手头紧，临时周转一笔短期贷款救急，想着“下个月发工资就还上”，结果一拖再拖，最后收到法院传票，整个人瞬间懵了：“我怎么就被起诉了？”

别急,也别怕，今天咱们不讲冷冰冰的法条堆砌，也不搞吓唬人的“后果警告”，我就用大白话，给你捋清楚：短期贷款逾期被起诉后，到底该怎么办？怎么把损失降到最低？甚至还能反向争取主动权？

先稳住情绪，搞清“为什么会被起诉”

很多人一看到“被起诉”三个字，第一反应是崩溃：“完了，要坐牢了吧？”
打住！绝大多数情况下，贷款逾期属于民事纠纷，不是刑事案件，不会直接坐牢，除非你是恶意骗贷、伪造材料，否则银行或金融机构起诉你的目的只有一个：拿回本金和合法利息。

所以第一步,先冷静下来，拿出你的贷款合同、还款记录、催收短信或电话录音，把这些材料整理好，你要知道对方起诉的依据是什么，金额对不对，有没有乱加罚息或者服务费。

小提醒：有些平台在催收时会夸大其词，说“马上立案”“列入失信名单”，其实很多只是施压手段，真正走法律程序，是有流程和时间的。

很多人以为一旦被起诉,就只能等开庭判决，其实不然，在正式开庭前，法院通常会组织一次“诉前调解”，这是你最重要的挽回机会！

这时候你可以主动联系原告（通常是银行或第三方催收公司），表达还款意愿，并提出一个现实可行的分期方案。“我现在确实困难，但可以分6期还清本金，希望减免部分罚息。”

记住一句话：态度诚恳 + 方案具体 = 和解概率大增，很多机构宁愿少赚点，也不想走漫长的诉讼流程。

如果你决定应诉,那就要认真对待，带上所有你能找到的证据：

这些材料能帮你证明两点：一是你并非恶意拖欠；二是你有实际困难，请求法院酌情处理。

很多人怕出庭,觉得法官一定站在银行那边，其实不是，只要你逻辑清晰、证据充分，完全可以说服法官支持你的主张。

举个例子：某平台合同写着“日息万分之五”，看似合理，但如果加上各种服务费、管理费，年化利率超过LPR四倍（目前约14.8%），那超出部分就是不受法律保护的“高利贷”。

这种时候,你就可以当庭提出：“请求法院依法核减不合理费用。” 法官往往会采纳。

小李去年借了一笔5万元的短期贷款,月息1.5%，原本说好借3个月，结果公司裁员，他失业了，连续逾期5个月，后来突然收到法院传票，要求他还本付息合计近7万。

他一开始想放弃,后来找了个懂行的朋友帮忙梳理材料，发现几个问题：

开庭时,小李当庭提交证据，主张只还本金+合法利息，最终法院判决：本金5万照付，但罚息和服务费大幅调减，总还款控制在5.8万以内，比原诉求少了1.2万。

你看,哪怕已经被起诉，只要方法对，照样能争取到公平结果。

《民法典》第六百七十一条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
→ 意思是：可以收罚息，但必须合法合规。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR的四倍，人民法院不予支持。
→ 这是你对抗“高利贷”的核心武器。
《民事诉讼法》第一百二十二条：起诉必须有明确的被告、具体的诉讼请求和事实依据。
→ 如果对方连基本证据都拿不出来，你可以直接申请驳回起诉。