按揭贷款逾期被起诉了？别慌！3步自救指南帮你稳住局面

每个月工资刚到账,第一件事就是转钱去还房贷，生怕晚一天；可偏偏那个月公司延迟发薪、家里突然有急事要花钱，一拖再拖，结果银行电话打来了，催收信寄到了家门口，最后竟然收到了法院传票——按揭贷款逾期被起诉了。

那一刻,天都塌了，不是不想还，是真的难，但法律不会因为“我困难”就网开一面，问题来了：现在被起诉了，还能翻身吗？房子会不会保不住？接下来该怎么做？

别急,作为从业十几年的执业律师，我见过太多类似的案例，今天不讲大道理，只给你实用、落地、能救命的三步应对策略，帮你把损失降到最低，甚至扭转局面。

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第一步：先稳住情绪，搞清楚“到底发生了什么”

很多人一看到“法院传票”，第一反应是恐慌，要么破罐子破摔，要么疯狂打电话求人“删记录”，但真正聪明的做法是——冷静下来，搞清事实。

你要弄明白几个关键问题：

• 是银行直接起诉你,还是已经转给了资产管理公司？
• 起诉金额是多少？本金、利息、罚息、违约金分别列清楚了吗？
• 你的逾期时间多长？是连续几个月没还，还是中间断过几次？
• 房子目前有没有被申请财产保全或进入执行程序？

这些信息决定了你后续的应对空间,如果只是起诉阶段，还没判决，那你还有协商和解的机会；但如果已经判了，执行庭都上门贴封条了，那就得走另一条路。

记住一句话：信息越全面，主动权越大。

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第二步：立刻行动，争取“调解”或“分期还款”的机会

法院为什么要安排“调解”环节？就是因为知道，并不是所有欠钱的人都想赖账，很多人只是暂时困难。

一旦收到传票,千万别当“失踪人口”，相反，你应该主动联系法官、联系原告（银行或资产公司），表达两个态度：

1. 我不是恶意拖欠，确实遇到临时困难；
2. 我愿意还，但需要一点时间和灵活的还款方式。

这时候,拿出你的证据：比如工资流水突然中断、医疗单据、失业证明等，让法官看到你是“真困难”，不是“装可怜”。

我之前代理的一个客户,因为疫情丢了工作，断供半年，银行起诉要求解除合同、拍卖房产，我们提交了失业证明、孩子上学费用清单，还写了一封情真意切的《情况说明》，最终法院组织调解，达成“延期6个月+分期补缴欠款”的协议，房子保住了。

法律不只是冷冰冰的条文，它也留了一扇人性的窗。

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第三步：长远打算，重建信用，避免重蹈覆辙

官司暂时稳住了,不代表万事大吉，接下来你要做的是：

• 制定严格的财务计划,优先保障月供；
• 如果收入确实紧张,考虑是否可以申请“贷款展期”或“债务重组”；
• 必要时,也可以考虑将房产挂牌出售，止损离场，总比被法拍强。

特别提醒：一旦进入法拍程序，房子通常会以市场价7折起拍，你还可能被追偿差额，宁可在谈判桌上低头，也不要等到拍卖公告贴出来才后悔。

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以案说法｜张先生的“惊魂80天”

张先生在杭州做个体餐饮,2023年初因疫情停业，房贷连续逾期5个月，某国有大行直接向法院提起诉讼，请求判令解除合同并拍卖房产。

我们介入后,第一时间调取了他的银行流水、营业执照停业证明，并协助他与银行沟通，提出“缓3个月+分12期补缴”的方案，在庭审中强调其过往7年还款记录良好，属于“偶发性违约”。

法院采纳调解建议,驳回了解除合同的请求，仅判决补足欠款及部分罚息，张先生用积蓄加朋友借款，顺利渡过难关，房子也没丢。

这个案子告诉我们：哪怕走到法庭，也不代表结局已定，主动、诚实、有准备的人，才有翻盘的机会。

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法条链接｜你该知道的关键法律依据

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息。
• 《民事诉讼法》第九十九条：人民法院审理民事案件，根据当事人自愿原则，在事实清楚的基础上，分清是非，进行调解。
• 《最高人民法院关于审理涉及金融不良债权转让案件适用法律若干问题的规定》：对金融机构起诉个人住房贷款案件，鼓励调解，保护居住权。

这些法条看似冰冷,但背后都藏着“可协商”的空间，尤其是“调解”制度，是你最不该忽视的救命通道。

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律师总结｜被起诉≠世界末日，关键看你怎么应对

说到底,按揭贷款逾期被起诉，本质是一场“信用危机+法律危机”的双重暴击，但只要你做到三点：不逃避、有证据、肯沟通，就有很大机会化险为夷。

银行也不是非要你的房子,持续稳定的还款，远比折腾一场法拍更划算。你不是在对抗银行，而是在争取一次“重新开始”的机会。

最后送大家一句话：人生难免有低谷，但真正的强者，不是从不跌倒，而是跌倒后，知道怎么爬起来，而且爬得更稳。

如果你正在经历类似困境,不妨先深呼吸，然后拿起电话，联系律师，或者主动给银行打个电话——迈出第一步，光就会照进来。

按揭贷款逾期被起诉了？别慌！3步自救指南帮你稳住局面，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。